投資バランス･･･というと一般的にはアセットアロケーション、ポートフォリオなどをイメージされます。
つまり、株式や債券、不動産など資産の割合や、それぞれどんな業界を対象に投資するかなど、投資する内容をイメージされます。
それも確かに重要ですが、それよりも大切なバランスがあることをご存知でしょうか？
投資のペースバランス
投資する上で何よりも大切なのは
投資のペースバランスです。
つみたてNISA（～2023年12月）
例えば2023年12月までのつみたてNISAなら年間40万円の限度額で、20年間積み立てることができる制度になっています。
これは投資のペースを誤らないように考えられていますが、はたして年間40万円を20年間投資することは、あなたの家計にとって最適なのでしょうか？
月にすれば33,333円ですが、これでは少ない家計もあれば多過ぎる家計もあります。
極端な話、数年後に使う可能性があるお金だったら、そのまま現金で貯蓄しておいた方が賢明かもしれません。
十分な預貯金（現金）が無い状況で、またその預貯金が増えていかない家計で、無理やり投資をしているなら危険です。
新NISA（2024年1月～）
そして2024年から始まる新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」両方に投資することができます。
つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円、あわせて年間360万円がNISA制度内で投資可能なので月割りすれば月額30万円。
ご夫婦なら月60万円まで投資可能になります。
こうなると、あなたは月額いくら投資しますか？
毎月満額は厳しくないですか？
ペースバランスを計る条件
そこでやっぱり大切なのが投資のペースバランス。
この投資のペースバランスを計るのは非常に難しいことです。
- 現在の家計状況
- 預貯金
- 預貯金ペース
- 収入の安定度
- ご夫婦の年齢
- お子さまの年齢
- ご両親の年齢
など様々な条件から検討する必要があります。
【家計状況なら】
→そもそも浪費家計ではないか、無駄なローンを組んでいないか。
【預貯金ペースなら】
→毎月十分な貯蓄が出来ているか。
【収入の安定度なら】
業種や雇用形態、業界の動向など不安要素はないか。
【ご夫婦の年齢なら】
→年収の上げ止まり年齢が近くないか。
【お子さまの年齢なら】
→進学や新たな挑戦にまとまったお金が必要になるタイミングが近くないか。
【ご両親の年齢なら】
仮に介護状態になってしまった場合などに金銭的、時間的な補助、負担の可能性があるか。
資産形成に投資を取り入れるなら、これらすべてについて確認と、その計画を立てていく必要があります。
この方法なら絶対に失敗しない！というものはありません。
ファイナンシャルプランナーとしてたくさんの家計の診断、管理をしている私たちからできる大切なアドバイスです。
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