私たちFPサロンゆとりPACSは
ファイナンシャルプランナーとして
一生涯の家計管理をさせていただく
ことがメインサービスになります。
そして一生涯の家計管理を通じて
あなたにとってゆとりある時間を
大切にしてもらいたい！
という思いで活動しています。
その思いを形にして提供するのが
顧問FPサービスになります。
本記事ではFPサロンゆとりPACSの
メインサービスでもある顧問FPの
サービスついて解説していきます。
※FP＝ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーとして
あなたの代わりに毎月の家計簿から
資産管理まで主にお金に関することを
一生涯フルサポートするサービス
になります。
（顧問料は月額5,970円～）
詳しく解説しますので
どうぞご覧ください。
顧問FPサービスとは？
前述の通り、顧問FPサービスとは
ファイナンシャルプランナーとして
あなたの代わりに毎月の家計簿から
資産管理まで主にお金に関することを
一生涯フルサポートするサービスに
なります。
と、ひとまとめに言っても
あまりピンとこないですよね。
ということでまず、どんな方にオススメ
できるサービスなのかを解説します。
あなた自身に同じこと、近しいことが
起きていないか確認してみてください。
こんな方にオススメ！
本記事を読んでいるあなたは今
例えば
- お金に関することや将来のことを
パートナーと話し始めると、いつも
ケンカになってしまっていませんか？
- お金に関することや将来のことは
よくわからないからと考えないように
していながら、このままでいいのかと
不安になっていませんか？
- お子さんの幸せを願っているのに
日々忙しすぎて向き合うことができず
思い描いていた理想の母親、父親から
かけ離れてしまっていませんか？
- ふとできたすきま時間にさえ、お金に
関することや将来のことについて
考えて悩んでしまうため、ゆっくりと
自分の時間を過ごすことができず
ゆとりの時間を失っていませんか？
- 少し高価なお買い物をするたびに
何となく後悔と不安感を抱いてしまい
お金を使っても幸福度が上がらない
日々を過ごしていませんか？
とにかくお金や将来について
落ち着いて考えたい！
制限しないための準備をしたい！
余裕が欲しい！
好きなようにしていいのか
教えてほしい！
確かにそうかも…
と、少しでも思い当たる内容が
あったでしょうか？
そんなあなたのお役に立つ
サービスが顧問FPです。
では仮に、以上の問題や悩みに
何かしら思い当たったとします。
そこでもし顧問FPサービスを
利用した場合、その後あなたの
生活がどのように変わるのかを
実際の利用者さんの声を参考に
ご紹介していきます。
サービス利用後の生活
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとして
活動していますと、利用者さんから
ありがたいお言葉をいただけます。
※ファイナンシャルプランナーの定義は
後ほど解説します。
その中でも特によくいただく内容は
あなたにとっても例外ではないと
いう可能性が高いはずです。
ということで５つに厳選して
顧問FPサービスを利用したら…
- 将来が純粋に楽しみになる
- 表情がやわらかくなる
- パートナーと向き合えるようになる
- 会話にやさしさが生まれる
- 自分を見つめる時間ができる
という内容をご紹介していきます。
※環境や状況により個人差はあります
将来が純粋に楽しみになる
もしかすると
「将来が純粋に楽しみになる」
というタイトルを見られて
サービス利用しなくても
わたし将来、楽しみだけど？
と思われたかもしれません。
もちろん
「将来のことを考えても
楽しみなんて、ひとつもない」
という人は、ほぼいません。
決して
「今のままでは楽しみが無い」
という前提ではありません。
将来が楽しみであればあるほど
その楽しみを必ず実現させたい
という思いは誰しもあるはず。
同時にその思いの奥底では
実現できなかったらどうしよう
という不安も感じているはずです。
せっかく楽しみなのであれば
可能な限りその不安を解消して
“純粋に”将来のことを楽しみに
思える人生の方が、今をもっと
有意義に過ごすことができる
ようになります。
本来しっかり向き合っておかなければ
いけない不安要素は、重要なことが
多いものです。
例えばお子さんの将来についてなら
基本的に楽しみだと思います。
他には海外旅行の予定も楽しみでしか
ないかもしれません。
また将来のご自宅のリフォームなども
漠然とセカンドライフの楽しみとして
考えられているかもしれません。
「楽しみ」に思っていることは
精神的にもいいことだと思います。
しかしそれらに対する不安要素は
まったくないでしょうか？
現実的に考えなければいけない
ことが確実にあるはずです。
それはお金に関することや
リスクに関することです。
少しネガティブに感じられる質問かも
しれませんが、重要なことです。
と、このように想定してしまうと
楽しみが楽しみじゃ
なくなっちゃう！
と思われるかもしれませんが
ご安心ください。
「楽しみ」を楽しみのまま
お金に関することやリスクに
関することに備えられるのが
顧問FPサービスです。
そしてそれらに備える第一歩として
家計管理を始める前に人生の計画書を
一緒に作成します。
これにより見て見ぬふりをしていた
不安要素が明確に見える化されます。
そして明確に認識することで
不安に感じる理由がわかります。
すると必ず不安は解消されます。
この人生の計画書とは
FPサロンゆとりPACSが提供している
ゆとり人生計画書というサービスです。
※以下の解説記事をご参照ください。
ゆとり人生計画書では「楽しみ」を
可能な限りたくさん盛り込んだ
わくわくする内容になります。
リスク面の不安要素は、ゆとりPACSが
洗い出し、計画上に対策を講じます。
【ゆとり人生計画書の解説記事】
↓ ↓ ↓
ちなみに洗い出された不安要素の
対策を講じたゆとり人生計画書は
将来が見える化されています。
月単位、年単位、一生涯を対象に
予算推移をグラフで確認できますので
ここで参考までに資料を一部抜粋し
掲載します。
※ご利用時の実際のものでは
折れ線グラフの予算に対し
棒グラフで実績を表しますが
ここでは予算のみの資料を
掲載します。
参考資料（サンプル）
【年単位の推移グラフ】
↓ ↓ ↓
【費目別 生涯支出 推移グラフ】
↓ ↓ ↓
【生涯収支 推移グラフ】
↓ ↓ ↓
グラフの見方などは本記事にて
後ほど解説します。
またサービスご利用時には改めて
ご説明させていただきます。
つまり、良いことも悪いことも
現実的に考えて見える化された
ゆとり人生計画書よって不安は
解消されるということです。
そして、心の底から純粋に
将来のことが楽しみになる
ということです。
顧問FPサービスをご利用される前に
感じられていた「何となく楽しみ」
とは違う「純粋に楽しみ」という
イメージは出来ましたでしょうか？
表情がやわらかくなる
「表情がやわらかくなる」とは
利用者さんの声というより私たちが
利用者さんとの面談時に見て取れる
変化のことです。
私たちは利用者さんの価値観や心境
などをできる限り読み取ろうと日々
活動しています。
それはゆとり人生計画書の修正提案や
アドバイス、またサポートなどに
反映させる必要があるからです。
そのため、表情や心境の変化には
気付きやすいのかもしれません。
ゆとりの時間を大切にしてもらいたい
という思いで活動しています。
当然、ゆとりの時間というのは心に
余裕ができたときに生まれます。
心に余裕ができたときとは
金銭的にも時間的にも精神的にも
不安が取り除かれたときのことを
さすと定義しています。
不安は往々にしてストレスの根源に
なります。
つまり不安を取り除くことが
できなければ、ストレスを抱える
こととなり、結果それが表情を
こわばらせることに繋がります。
そこでまず「不安」と向き合って
考えてみましょう。
例えば
- 将来のことを考えると
わからないことがたくさんあり
不安になってくる
- 特にお金のことを考えると
このままでいいのかわからず
不安を感じてしまう
- 将来のことを考えると不安に
なるから考えないようにしている
これらが当てはまってしまう
ことはありませんか？
何かしらに不安を感じてしまう
あなたに質問です。
おそらくこれから訪れる未来に対し
想定の範囲内、もしくは想定よりも
良いことが起きると確信したときに
安心するはずです。
これから“良いこと”が起きると
わかっていれば“安心”ですね。
しかし良いことの反対である
“悪いこと”が起きるとわかっていても
安心の反対である“不安”にはならない
ことをご存知でしょうか？
悪いことが起きるとわかっていたら
不安ではなく悩みが生まれます。
将来の状況と今の心境は
将来、悪いことが起きる＝悩む
このようにリンクするはずです。
それはこれから訪れる未来に対し
「想定できていないとき」です。
将来の良いことも悪いことも
想定さえしていれば不安には
ならないということです。
不安には明確な原因が存在しません。
原因があれば解決方法もありますが
原因がなければ解決方法も何も
ありません。
例えば仮にがん検診を受けて…
がんが見つからなければ安心です。
がんが見つかれば悩みが生まれますが
治療という明確な解決方法があります。
しかしがん検診を受けなければ
不安という感情が生まれます。
がんが見つかるかもしれない。
でも見つからないかもしれない。
解消するしか方法がありません。
その感情を消し去るということ…
この例え話であれば、がん検診を
受けることで解消されます。
自分にがんが見つかるのか
見つからないのか、事実を知る
ということです。
「安心・不安・悩み」の構図は
ご理解いただけましたでしょうか。
話を戻します。
これらのことから、不安の対象と
なっている未来について具体的に
想定することが、不安を取り除く
ことに効果的といえます。
そしてこれから訪れる未来について
具体的に想定するということは
人生の計画を立てるということです。
ゆとり人生計画書は、将来のことや
お金のことをより具体的に想定して
作成されるあなただけの計画書です。
あなたの価値観や要望を取り入れて
ひとつずつ具体的にし、数値や
グラフにより目に見える形となった
“将来”を確認することができます。
これにより必ず不安は取り除かれます。
もしかすると事実を知り、想定外の
悩みが生まれるかもしれません。
しかし悩みには解決方法があります。
結果的に安心できるようになります。
ゆとり人生計画書を作成し、それを
もとに顧問FPサービスにて継続的な
サポートを受けると安心できて…
ゆとりの時間を大切にする
ことができるようになり
自然と日々の表情が
やわらかくなりますよ。
パートナーと向き合えるようになる
利用者さんからよくいただける
声として
お金のことを考えないと
こんなに楽になるなんて
想像してなかった！
というものがあります。
とてもありがたいことです。
しかし私たちにとっては常に
考えさせられる声になります。
なぜなら
お金のことを考えないと楽になる
という事実は、多くの利用者さんを
見て確信を持てていますが
お金のことを考えない状況
というのをサービスご利用前に
想像してもらうことが非常に
難しいからです。
一般的には家庭内における
お金のことは家庭内で何とかする
のが当たり前と考えられています。
それなのに第三者である私たち
FPサロンゆとりPACSが介入する
わけですから、想像してもらうのは
難しいはずです。
とはいえ、顧問FPサービスを
利用し始めたからといって
お金のことをまったく考えなく
なるわけでもありません。
良い意味で、心地良い範囲で
考えるタイミングがあります。
選択されるサービス内容にも
よりますが、月に一度や数か月に一度
一年に一度など定期的に家計状況や
将来について向き合あうタイミングが
あります。
それは家計状況、資産状況などを
資産管理レポート作成のために
送っていただくタイミングでもあり
担当FPとの面談時でもあります。
そのときパートナーと向き合える
絶好のタイミングとなります。
そこでは前述の通り、不安のない
状態が前提になりますので互いに
心に余裕が生まれています。
これにより
ケンカすることなく有意義に
パートナーと向き合うことが
できるということです。
夫婦げんかの原因をロジカルに
解説してもあまりピンとこないかも
しれませんが、決して少なくない
事例です。
ぜひ体験してみてください。
会話にやさしさが生まれる
パートナーとの会話について
最近、話し方が優しくなった
このような声をいただけると
とても嬉しく思います。
もちろんこのように明確な言葉で
表現されることは少ないのですが
パートナーとのやりとりについて
- ケンカしなくなった
- だいたい許せるようになった
- 言葉がとげとげしなくなった
このような声をよくいただきます。
これらに共通するのは
日々のコミュニケーションが
良好にできているということ…
これは会話にやさしさが生まれた
ということではないでしょうか。
心に余裕ができたことによる
結果だと思います。
すべてとは言い切れませんが
日常生活において「不安」が与える
悪影響は非常に厄介です。
ここで改めて、不安要素になり得る
ことと具体的に向き合って日常生活
から不安を取り除きましょう。
例えば以下のように感じられる
不安要素はないでしょうか。
- 今ある貯蓄でいいのかわからず
問題があるなら教えてほしい
- 投資した方がいいと聞いたけど
まとまったお金を投資するべき？
- 毎月いくら貯めるべきかわからず
用途不明で使い切ってしまう
- いつまでにいくら貯めなければ
いけないのか具体的に知りたい
- 未来の為よりも今を楽しむ為に
お金を使っていいのか知りたい
もし当てはまる不安要素があっても
心配することはありません。
ただ働いていれば将来は安泰と
言えない時代なのは事実ですし
超高齢化社会に向けてこれからは
しっかりと金銭的備えが必要と
そこら中から聞こえてくるからです。
今を楽しむこともできずに将来にばかり
お金を回していては今に無理が生じる。
というジレンマから
いったいいくら必要なの？
と不安を感じてしまうのは
仕方のないことかもしれません。
しかしやっぱりその不安は
取り除くことができます。
老後2,000万円問題のような情報が
取りざたされたこともありますが
あの計算は雑すぎて根拠にならない
金額ですので忘れましょう。
とはいえ貯蓄は必要です。
ただ
貯蓄額がいくら必要なのかと
先に考えてしまうのは、順序を
間違えてしまっています。
ではなく、何をしたいのかを
先に決めなければ始まりません。
そもそも一度きりの人生です。
この世に生まれた人として…
毎日一生懸命過ごしている人として…
将来の予定を立ててみましょう。
貯蓄額も投資額も使える金額も
先に予定が具体的になっていなければ
根拠のないものになってしまいます。
将来の予定とは人生の計画のことです。
“具体的に”が重要になります。
そして将来の予定を具体的に
立てることができましたら、あとは
その通りに実現させていくだけです。
ただ、予定通り、計画通りに人生を
進めるだけですが、それがとにかく
難しい問題…
その難しい問題を解決する
サービスが顧問FPです。
前述しましたが顧問FPをご利用される
前に作成するゆとり人生計画書では
一生涯の収入や支出、貯蓄額の予算が
折れ線グラフで確認できます。
参考資料（サンプル）
【生涯収支 推移グラフ】
↓ ↓ ↓
これにより、例えば
「給料の１割を先取り貯金」などの
根拠のない、万人に適用するはずの
ない情報に踊らされないように
しっかりご自身の今後の人生と
向き合うことが可能になります。
投資金額、使ってもいい金額などの
妥当、不足、超過がわかりますので
お金や将来に対する不安が安心に
変わります。
すると特に家庭内での会話が
とげとげしくなり、例えば
パートナーからの優しさを
受け取れなくなってしまったり
お子さまからの大事な相談を
無下にあしらってしまったり…
負のスパイラルが始まります。
できれば、そんな負のスパイラルから
抜け出すことができます。
そして寛容な心持ちで受けとめる
会話には自然とやさしさが生まれ
些細なことでとげとげしくならず
幸せな時間を過ごすことができる
ようになりますよ。
自分を見つめる時間ができる
FPサロンゆとりPACSの
顧問FPサービスをご利用されると
新しい趣味を始められたり
新たなお子さんを授かったり
好転することがよくあり
お喜びの声をいただきます。
それらは金銭的、精神的な余裕が
できたことによるものもあるかと
思います。
同時に時間的な余裕も要因に
なっていると感じます。
ということで時間的な余裕が
できることについてお話します。
- 住宅の購入
- 保険の加入
- 資産の投資
などなど。
あなたは高額な出費をともなう際
- どれにするのか
- いくらにするのか
- そもそも買うか買わないか
多くのご家庭から家計管理を
お任せいただいている経験から
自信を持ってお伝えできることが
あります。
それは
ということです。
お買い物というともしかすると日々の
お買い物を想像されるかもしれません。
もちろん日々のお買い物についても
判断基準は必要です。
しかしここでお話するお買い物は
人生において回数は少なくとも金額が
非常に大きなお買い物のことです。
特に大きなものですが、その他にも
自動車の購入や海外レジャーなどの
ライフイベントも対象になります。
一度に大きな金額ではないものの
トータルで高額になるものもあります。
そんなお買い物をしてもいいのか
その金額は妥当なのかどうか
判断するのはとても難しいものです。
本当はあっちでよかったけど
買いに行ったらこっちが良く見えて
高かったけど買っちゃった…
本当はあっちのが欲しかったけど
お金が足りなくて妥協しちゃった…
そんなときにも顧問FPはあなたの
お役に立ちます。
ゆとりPACSの顧問FPは
- いくらのものを
- どのタイミングで購入したら
- その後の資金計画がどうなるのか
について相談を承ります。
その結果を想定して
ゆとり人生計画書は修正されるため
修正後の将来を確認することが
できます。
また顧問FPサービスではあらかじめ
ライフイベントの優先順を５段階で
設定します。
優先順位の高いライフイベントは
当然、諦められないこととして
何よりも優先されることでしょう。
しかし
優先順位の低いライフイベントは
想定外の出費をしなければいけない
時に、諦める対象になります。
顧問FPサービスでは
このように見える化した推移グラフと
優先順位を判断基準として検討時の
アドバイスや提案をします。
購入の判断を誤らなくなるとともに
悩む時間が大幅に削減されます。
高額なお買い物は人生に大きな
影響を与えますが、それは
お買い物をした後のことです。
ただでさえ毎日忙しいあなたにとって
不毛な時間は省きたいはずです。
また忙しくなると多くの人は
まず自分を見つめる時間を削ります。
しかしそれでは人生の質を落として
しまい、前述のように好転する人生は
遠のいてしまいます。
そんな状況にならないように
ご自身のために使える有意義な時間を
増やしましょう。
ご自身を物理的にも精神的にも
見つめる時間ができれば、人生の
幸福度が上がり好転しますよ。
以上が顧問FPサービスご利用後の
生活についての解説になります。
ここからサービス内容について
詳しく解説していきます。
まずは概要からどうぞ。
サービス概要
【サービス名称】４タイプあり
- レギュラーメンバー
- ゴールドメンバー（人気No.1）
- プラチナメンバー（おすすめ）
- ダイアモンドメンバー
資産管理まで主にお金に関することを
一生涯フルサポートします。
レギュラーメンバー ： 5,970円／月
ゴールドメンバー ： 7,970円／月
プラチナメンバー ：13,670円／月
ダイアモンドメンバー：29,870円／月
・単月家計簿分析
・年間家計簿分析
・年間資産管理
・FPサロン個別相談
・メールでプチ顧問
→→レギュラーメンバー除く
・ゆとり人生計画書の修正
顧問FPサービス比較一覧
各メンバー対象サービスの
比較一覧表になります。
スマホ画面上では少し見にくく
なりますがご参考まで(^^;)
↓ ↓ ↓
詳細はタイプ別に後述します。
主な活動内容
顧問としての活動内容は
- 毎月の家計簿作成、分析、ご報告
- 家計予算の組み立て、比較検証
- 高額商品の購入前相談、アドバイス
- 毎年の家計推移の管理、ご報告
- ライフイベント用の積立状況管理
- ライフイベントの実現サポート
- ゆとり人生計画書と家計簿との照合
- 収支状況に合わせた予算修正
- 資産状況の管理と分析、ご報告
- 投資など資産形成のバランス分析
- 人生計画に関する個別相談対応
などとなっています。
基本的に人生計画、特にお金に関する
こと全般をお任せいただくことにより
あなたの時間的、精神的な余裕を生み
ゆとりある時間を大切にしていただく
ことを目指しています。
ご利用中の簡単な流れ
ここでイメージしていただくために
ご利用の流れを簡単にご説明します。
- はじめにあなたの価値観や意向
要望などを反映させ見える化した
ゆとり人生計画書をじっくり
ご一緒に作成していきます。
※ゆとり人生計画書は状況に合わせて
常に修正されるものです。 - 作成したゆとり人生計画書をもとに
家計管理、資産形成を進めていきます。 - 毎月のお買い物レシートや購入履歴
支払い明細などをお送りいただきます。 - お送りいただきました情報から
家計簿の作成と分析を毎月行います。 - 毎月の分析結果をゆとり人生計画書に
照らし合わせ、計画の進捗状況を
確認、ご報告します。
この流れの中で前述の活動内容が
同時進行されます。
毎月作成する家計管理の資料には
月間、年間、一生涯を対象とした
推移や合計金額などを記載しています。
※詳細は後述します
はじめに計画書を作成する理由
顧問FPサービスでは、はじめに
ゆとり人生計画書を作成します。
ゆとり人生計画書の解説記事
↓ ↓ ↓
なぜはじめにゆとり人生計画書を
作成するかといいますと、それは
自動車のカーナビに例えると
わかりやすいかもしれません。
カーナビでは目的地を入力すると
そこまでのルートが検索されます。
そして任意のルートを選択すると
ナビゲーションが始まります。
「案内を開始します」と。
途中で道を間違えてしまったり
通行止め区間があったとしても
別のルートを検索し直して、再び
目的地まで案内してくれます。
顧問FPサービスのサポートも同様で
例えば将来のライフイベントを目的地
として設定します。
その目的地までのルート（手段）は
あなたの価値観や意向に合わせて
調整し、選択されます。
ルートの途中でイレギュラーなことや
意向が変わったなどあれば、修正をし
引き続き目的地までサポートをします。
という流れになりますので、はじめに
目的地の設定＝人生の計画書作成
をしないとサポートを始められません。
ここでひとつ確認です。
もしくは、どこかのタイミングで
もしかしたら金額の大きなお買い物を
検討しているときに、人生の計画書を
どこかで作成されたかもしれません。
これまでに一度でも作成したことが
あるのなら…
その判断は簡単です。
以前、計画書を作成されて以降
生活がどのように変わったのか
によって判断できます。
人生の計画書を作成して
その後の生活が良い方向へ
進んだのか進んでいないのか…
計画を立てたなら、それによって
その後の生活があなたにとって
良い方向へ進まなければ意味が
ありません。
もし以前作成したにもかかわらず
実感できるほど良い方向へ進んで
いなければ改めて作成する必要が
あるということです。
この記事をここまで読んでいただいた
あなたはおそらく、これまでに作成を
したことがない、もしくは作成しても
あまり意味をなさなかったのでは
ないでしょうか？
これらのことを踏まえて
顧問FPサービスでは、はじめに
ゆとり人生計画書を作成します。
タイプ別の詳細解説
サービス概要でもお伝えしましたが
顧問FPサービスとは全４タイプある
サービスの総称になります。
- レギュラーメンバー
- ゴールドメンバー（人気No.1）
- プラチナメンバー（おすすめ）
- ダイアモンドメンバー
以上の４タイプすべてにおいて
FPサロンゆとりPACSがあなたの
家計管理に関する顧問となる点が
共通しています。
また前述の主な活動内容についても
共通となります。
一方、４つのタイプによる違いは
主に面談時間や面談回数になります。
充分な面談時間を設け、面談回数を
増やして手厚いサポートを受けられる
タイプから、時間も回数も最小限に
抑えたリーズナブルなタイプまで
４段階から選択可能です。
面談回数や面談時間、計画書の
修正回数、冊子発行の有無など
タイプによりサポート内容が
異なります。
以下、タイプ別の特徴をご確認のうえ
あなたのお役に立つ最適なものを
お選びください。
４タイプのうち、もっともご利用
されているゴールドメンバーから
ご紹介していきます。
ゴールドメンバー
リーズナブルな価格でありながら
半年に一度の個別面談や、24時間
365日メールにて相談対応が可能
となる充実サポートになります。
家計管理、資産管理、資産形成が
できて適度なサポートも受けられる
もっとも人気のあるタイプです。
ゴールドメンバーでは年間に
最大683,400円相当のサービスが
基本顧問料に含まれます。
・担当FPあり
・個別面談60分×2回、計120分／年
・個別担当FPによる分析結果コメント
・24時間365日メール相談受付可
・ゆとり人生計画書の修正２回／年
・月間と年間の家計簿作成、分析
・毎月の資産分析と年間の資産管理
・基本顧問料7,970円／月
・年間更新料39,970円／年
ゴールドメンバーでは
あなたのための個別担当FPがつきます。
ゴールドメンバーでは個別担当FPによる
個別面談が年間120分、基本顧問料に
含まれます。
※半年に一度、60分×2回
同等のサービスである
FPサロン個別相談の通常料金が
30分6,870円のため、120分で
27,480円相当となります。
FPサロン個別相談の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
ゴールドメンバーでは基本的に
個別担当FPが毎月の管理レポートへ
分析結果についてコメントをします。
ゴールドメンバーでは
日々の不安や悩み、疑問について
メールで相談対応をしています。
同等のサービスである
メールでプチ顧問の通常料金が
１ヶ月28,470円のため、12ヶ月で
341,640円相当となります。
メールでプチ顧問の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
ゆとり人生計画書の修正２回／年
ゴールドメンバーでは
人生の計画書について年間２回まで
修正依頼への対応が含まれます。
ライフイベントの追加や削除
家計予算の増減などが可能です。
同等のサービスである
ゆとり人生計画書の修正料が
１回につき11,470円のため２回で
22,940円相当となります。
ゆとり人生計画書の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
ゴールドメンバーでは
毎月の家計簿を作成、分析し
PDFデータにて送付いたします。
また年間の家計簿としても作成し
推移グラフによる分析もします。
同等のサービスである
年間家計簿分析の通常料金が
225,470円のため１年間で
225,470円相当となります。
年間家計簿分析の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
ゴールドメンバーでは
毎月、資産状況について保有先別に
管理、分析をします。
また年間を通して現金と投資資産の
バランス分析をします。
同等のサービスである
年間資産管理の通常料金が
65,870円のため１年間で
65,870円相当となります。
年間資産管理の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
ゴールドメンバーとして
毎月お支払いいただく基本顧問料は
7,970円になります。
特にご希望がなければ毎月の
お支払いは基本顧問料のみです。
個別面談について基本顧問料に含まれる
120分を超えてご利用される場合は
別途、個別相談料が発生いたします。
また資産管理レポートの紙面発行や
レシート類の返却をご依頼されますと
別途お支払いが発生いたします。
※詳細は留意事項をご確認ください。
ゴールドメンバーの年間更新料は
39,970円になります。
FPサロンゆとりPACSでは
暦年（1月～12月）管理をしています。
そのため西暦が変わるタイミングで
前年実績と社会情勢やご意向を加味し
新年の年間予算を組み立てます。
その手数料として年間更新料を
いただいておりますのでご了承ください。
なお初年度のみ特典が適用されます。
以下「初年度特典」をご確認ください。
初年度特典
初年度に限り以下の
最大183,400円相当の特典が
基本顧問料に含まれます。
・個別面談10回分の追加無料
・ゆとり人生計画書の修正10回分無料
ゴールドメンバーでは
初年度に限りあなたの価値観やご意向
家計特性などの確認のため、個別面談を
10回追加分無料にて承ります。
同等のサービスである
FPサロン個別相談の通常料金が
30分6,870円のため、300分で
68,700円相当となります。
FPサロン個別相談の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
ゴールドメンバーでは
初年度に限りゆとり人生計画書について
10回まで無料で追加、修正いたします。
ライフイベントの追加や削除
家計予算の増減などが可能です。
同等のサービスである
ゆとり人生計画書の修正料が
１回につき11,470円のため10回で
114,700円相当となります。
ゆとり人生計画書の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
ゴールドメンバーの詳細解説は
以上になります。
続いて、しっかりと家計管理および
資産形成、ライフイベントの実現に
向けてご利用される方におすすめの
プラチナメンバーについて詳細に
解説します。
プラチナメンバー
２ヶ月に一度の面談により家計状況や
資産状況の悪化を防ぐことができます。
季節や状況の変化に合わせて担当FPと
面談できるため、充実したサポートを
受けられるもっともバランスのとれた
おすすめのタイプになります。
プラチナメンバーでは年間に
最大784,240円相当のサービスが
基本顧問料に含まれます。
・個別担当FPあり
・個別面談60分×6回、計360分／年
・個別担当FPによる分析結果コメント
・24時間365日メール相談受付可
・ゆとり人生計画書の修正6回／年
・月間と年間の家計簿作成、分析
・毎月の資産分析と年間の資産管理
・基本顧問料13,670円／月
・年間更新料27,370円／年
プラチナメンバーでは
あなたのための個別担当FPがつきます。
プラチナメンバーでは個別担当FPによる
個別面談が年間360分、基本顧問料に
含まれます。
※２ヶ月に一度、60分×6回
同等のサービスである
FPサロン個別相談の通常料金が
30分6,870円のため、360分で
82,440円相当となります。
FPサロン個別相談の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
プラチナメンバーでは基本的に
個別担当FPが毎月の管理レポートへ
分析結果についてコメントをします。
プラチナメンバーでは
日々の不安や悩み、疑問について
メールで相談対応をしています。
同等のサービスである
メールでプチ顧問の通常料金が
１ヶ月28,470円のため、12ヶ月で
341,640円相当となります。
メールでプチ顧問の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
ゆとり人生計画書の修正6回／年
プラチナメンバーでは
ゆとり人生計画について年間6回まで
修正依頼への対応が含まれます。
ライフイベントの追加や削除
家計予算の増減などが可能です。
同等のサービスである
ゆとり人生計画書の修正料が
１回につき11,470円のため6回で
68,820円相当となります。
ゆとり人生計画書の
解説記事はこちら
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プラチナメンバーでは
毎月の家計簿を作成、分析し
PDFデータにて送付いたします。
また年間の家計簿としても作成し
推移グラフによる分析もします。
同等のサービスである
年間家計簿分析の通常料金が
225,470円のため１年間で
225,470円相当となります。
年間家計簿分析の
解説記事はこちら
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プラチナメンバーでは
毎月、資産状況について保有先別に
管理、分析をします。
また年間を通して現金と投資資産の
バランス分析をします。
同等のサービスである
年間資産管理の通常料金が
65,870円のため１年間で
65,870円相当となります。
年間資産管理の
解説記事はこちら
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プラチナメンバーとして
毎月お支払いいただく基本顧問料は
13,670円になります。
特にご希望がなければ毎月の
お支払いは基本顧問料のみです。
個別面談について基本顧問料に含まれる
360分を超えてご利用される場合は
別途、個別相談料が発生いたします。
また資産管理レポートの紙面発行や
レシート類の返却をご依頼されますと
別途お支払いが発生いたします。
※詳細は留意事項をご確認ください。
プラチナメンバーの年間更新料は
27,370円になります。
FPサロンゆとりPACSでは
暦年（1月～12月）管理をしています。
そのため西暦が変わるタイミングで
前年実績と社会情勢やご意向を加味し
新年の年間予算を組み立てます。
その手数料として年間更新料を
いただいておりますのでご了承ください。
なお初年度のみ特典が適用されます。
以下「初年度特典」をご確認ください。
初年度特典
初年度に限り以下の
最大110,040円相当の特典が
基本顧問料に含まれます。
・個別面談6回分の追加無料
・ゆとり人生計画の修正6回分無料
プラチナメンバーでは
初年度に限りあなたの価値観やご意向
家計特性などの確認のため、個別面談を
6回追加分無料にて承ります。
同等のサービスである
FPサロン個別相談の通常料金が
30分6,870円のため、180分で
41,220円相当となります。
FPサロン個別相談の
解説記事はこちら
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プラチナメンバーでは
初年度に限りゆとり人生計画について
6回まで無料で追加、修正いたします。
ライフイベントの追加や削除
家計予算の増減などが可能です。
同等のサービスである
ゆとり人生計画書の修正料が
１回につき11,470円のため6回で
68,820円相当となります。
ゆとり人生計画書の
解説記事はこちら
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プラチナメンバーの詳細解説は
以上になります。
続いて、顧問FPサービスの中で
もっとも手厚くサポートさせて
いただくダイアモンドメンバーに
ついて詳細に解説します。
ダイアモンドメンバー
ダイアモンドメンバーでは年間に
最大1,109,620円相当のサービスが
基本顧問料に含まれます。
家計状況、資産状況を個別担当FPと
ともに毎月細かく確認、把握されたい方
毎月の収入や支出に大きなバラつきが
あり、分析と修正頻度を上げたい方に
おすすめのもっとも手厚いサポートを
受けられるタイプになります。
・個別担当FPあり
・個別面談120分×12回、計1440分／年
・個別担当FPによる分析結果コメント
・24時間365日メール相談受付可
・ゆとり人生計画書の修正12回／年
・月間と年間の家計簿作成、分析
・毎月の資産分析と年間の資産管理
・レポート冊子発行、発送料込み
・基本顧問料29,870円／月
・年間更新料13,670円／年
ダイアモンドメンバーでは
あなたのための個別担当FPがつきます。
ダイアモンドメンバーでは個別担当FPによる
個別面談が年間1440分、基本顧問料に
含まれます。
※毎月120分×12回
同等のサービスである
FPサロン個別相談の通常料金が
30分6,870円のため、1440分で
329,760円相当となります。
FPサロン個別相談の
解説記事はこちら
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ダイアモンドメンバーでは基本的に
個別担当FPが毎月の管理レポートへ
分析結果についてコメントをします。
ダイアモンドメンバーでは
日々の不安や悩み、疑問について
メールで相談対応をしています。
同等のサービスである
メールでプチ顧問の通常料金が
１ヶ月28,470円のため、12ヶ月で
341,640円相当となります。
メールでプチ顧問の
解説記事はこちら
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ゆとり人生計画書の修正12回／年
ダイアモンドメンバーでは
ゆとり人生計画書について年間12回まで
修正依頼への対応が含まれます。
ライフイベントの追加や削除
家計予算の増減などが可能です。
同等のサービスである
ゆとり人生計画書の修正料が
１回につき11,470円のため12回で
137,640円相当となります。
ゆとり人生計画書の
解説記事はこちら
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ダイアモンドメンバーでは
毎月の家計簿を作成、分析し
PDFデータにて送付いたします。
※冊子発行、発送料も含まれます。
また年間の家計簿としても作成し
推移グラフによる分析もします。
同等のサービスである
年間家計簿分析の通常料金が
225,470円のため１年間で
225,470円相当となります。
年間家計簿分析の
解説記事はこちら
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ダイアモンドメンバーでは
毎月、資産状況について保有先別に
管理、分析をします。
また年間を通して現金と投資資産の
バランス分析をします。
同等のサービスである
年間資産管理の通常料金が
65,870円のため１年間で
65,870円相当となります。
年間資産管理の
解説記事はこちら
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ダイアモンドメンバーで
毎月作成される資産管理レポートは
メールにてPDFデータを送付し同時に
紙面の冊子も発行し郵送いたします。
また毎月お送りいただくレシート類や
その他の紙面データ送料につきまして
送料不要封筒をあらかじめ送付します
のでご負担は不要となります。
同等のサービスである
冊子発行、発送料は570円／月
返送用封筒200円／月のため
12ヶ月分で9,240円相当となります。
ダイアモンドメンバーとして
毎月お支払いいただく基本顧問料は
29,870円になります。
特にご希望がなければ毎月の
お支払いは基本顧問料のみです。
個別面談について基本顧問料に含まれる
1440分を超えてご利用される場合は
別途、個別相談料が発生いたします。
ダイアモンドメンバーの年間更新料は
13,670円になります。
FPサロンゆとりPACSでは
暦年（1月～12月）管理をしています。
そのため西暦が変わるタイミングで
前年実績と社会情勢やご意向を加味し
新年の年間予算を組み立てます。
その手数料として年間更新料を
いただいておりますのでご了承ください。
FPサロンゆとりPACSの顧問FＰとして
最大サービスの提供が付帯されます。
そのため初年度特典の設定は
ありませんが、相応のサービスが
前提に含まれています。
ご理解いただけますと幸いです。
ダイアモンドメンバーの詳細解説は
以上になります。
続いて、顧問FPサービスの中で
もっともリーズナブルな価格となる
レギュラーメンバーについて
詳細に解説します。
レギュラーメンバー
人生計画についての進捗確認と
家計状況を把握することのみに
特化し、サポートを最低限まで
省いたもっともリーズナブルな
タイプになります。
レギュラーメンバーでは年間に
最大538,550円相当のサービスが
基本顧問料に含まれます。
・個別担当FPなし
・個別面談60分×1回／年
・分析結果コメントなし
・メール相談を割引価格で利用可
・ゆとり人生計画書の修正1回／年
・月間と年間の家計簿作成、分析
・毎月の資産分析と年間の資産管理
・基本顧問料5,970円／月
・年間更新料56,770円／年
レギュラーメンバーでは
個別担当FPがつきません。
レギュラーメンバーでは
個別面談が年間60分、基本顧問料に
含まれます。
※年に一度、60分
同等のサービスである
FPサロン個別相談の通常料金が
30分6,870円のため、60分で
13,740円相当となります。
FPサロン個別相談の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
レギュラーメンバーでは基本的に
毎月の管理レポートへのコメントは
省かせていただきます。
レギュラーメンバーでは
メールでプチ顧問を65％OFFの
9,970円で利用することができます。
不安や悩み、問題が発生しましたら
メールにて相談対応いたします。
メールでプチ顧問のサービス内容は
こちらをご覧ください。
↓ ↓ ↓
同等のサービスである
メールでプチ顧問の通常料金が
１ヶ月28,470円のため、割引額は
18,500円／月となります。
最大12ヶ月の利用をした場合
割引額222,000円相当となります。
ゆとり人生計画書の修正1回／年
レギュラーメンバーでは
人生の計画書について年間1回まで
修正依頼への対応が含まれます。
ライフイベントの追加や削除
家計予算の増減などが可能です。
同等のサービスである
ゆとり人生計画書の修正料が
１回につき11,470円のため
11,470円相当となります。
ゆとり人生計画書の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
レギュラーメンバーでは
毎月の家計簿を作成、分析し
PDFデータにて送付いたします。
また年間の家計簿としても作成し
推移グラフによる分析もします。
同等のサービスである
年間家計簿分析の通常料金が
225,470円のため１年間で
225,470円相当となります。
年間家計簿分析の
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レギュラーメンバーでは
毎月、資産状況について保有先別に
管理、分析をします。
また年間を通して現金と投資資産の
バランス分析をします。
同等のサービスである
年間資産管理の通常料金が
65,870円のため１年間で
65,870円相当となります。
年間資産管理の
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レギュラーメンバーとして
毎月お支払いいただく基本顧問料は
5,970円になります。
特にご希望がなければ毎月の
お支払いは基本顧問料のみです。
個別面談について基本顧問料に含まれる
60分を超えてご利用される場合は
別途、個別相談料が発生いたします。
また資産管理レポートの紙面発行や
レシート類の返却をご依頼されますと
別途お支払いが発生いたします。
※詳細は留意事項をご確認ください。
レギュラーメンバーの年間更新料は
56,770円になります。
FPサロンゆとりPACSでは
暦年（1月～12月）管理をしています。
そのため西暦が変わるタイミングで
前年実績と社会情勢やご意向を加味し
新年の年間予算を組み立てます。
その手数料として年間更新料を
いただいておりますのでご了承ください。
なお初年度のみ特典が適用されます。
以下「初年度特典」をご確認ください。
初年度特典
初年度に限り以下の
最大201,740円相当の特典が
基本顧問料に含まれます。
・個別面談11回分の追加無料
・ゆとり人生計画書の修正11回分無料
レギュラーメンバーでは
初年度に限りあなたの価値観やご意向
家計特性などの確認のため、個別面談を
11回追加分無料にて承ります。
同等のサービスである
FPサロン個別相談の通常料金が
30分6,870円のため、330分で
75,570円相当となります。
FPサロン個別相談の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
レギュラーメンバーでは
初年度に限りゆとり人生計画書について
11回まで無料で追加、修正いたします。
ライフイベントの追加や削除
家計予算の増減などが可能です。
同等のサービスである
ゆとり人生計画書の修正料が
１回につき11,470円のため11回で
126,170円相当となります。
ゆとり人生計画書の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
レギュラーメンバーの詳細解説は
以上になります。
サービス利用者の声
ここで面談時やアンケートなどで
いただけるサービス利用者さんの
声を一部ご紹介します。
そのため、個人情報保護に関して
細心の注意を払って活動しています。
この観点から利用者さんの声に
関しまして地域、年代などの情報は
伏せさせていただき、また名称や
言い回しなどは改変しています。
この点につきましてご了承の上
ご覧ください。
すごい楽させてもらってます！
顧問FPサービスをご利用されてから
数ヶ月が経つ頃、利用者さんに確認
させていただくことがあります。
ご利用前に悩まれていた
家計に対する心境の変化は
ありますか？
すると
もう、全然悩まなくなりました。
全部お任せしてるので何も考えずに
気楽に過ごしてます。
こんなに楽していいのかなって
思うくらい、想像以上に
すごい楽させてもらってます！
このような回答をいただけます。
表現に多少の違いはありますが
ほぼ皆さん、同じようなことを
言っていただけます。
これってサービス利用前は
どちらかというと半信半疑というか
家計管理を任せたら
少しは気楽になるかな
くらいの、ある意味で期待感が
低いのかもしれません(>_<)
「期待感が低い」と言葉にすると
悲しくなりますが…
それでもご利用を始めていただける
ことには理由があります。
それはFPサロンゆとりPACSの
ご利用が多くの場合ご紹介きっかけに
なっているからです。
つまり
○○さん（友人、親族など）が
いいって言ってるから利用して
みよっかな
という気持ちの後押しがあるからこそ
気楽になる想像が具体的にできなくても
サービス利用を始められるのでは
ないでしょうか。
ご利用前に、サービス利用によって
どれくらい気が楽になるのか
お伝えできるといいのですが
「気が楽になる」とは主観のため
なかなか難しい課題です。
とはいえ、皆さんから同じように
「想像以上に楽になった」との声を
いただけますので、結果的には満足
してもらえていると解釈しています。
お金のことで悩まなくて済む生活は
多くの方にとって、想像できない
くらい気が楽になるようです。
もう、ゆとりPACSなしでは…
こちらも利用者さんからいただく
声として大変うれしい内容です。
いつもありがとうございます。
全部お任せして頼ってますので
もう、ゆとりPACSなしでは私
生きていけないと思います。
ご利用されたことない方からすると
信じがたい内容かもしれません。
現在、利用せずに生きている
わけですから。
当然「生きていけない」とは
過大表現、比喩表現だと思います。
しかしそれくらい、利用者さんの
家計管理、資産形成についてお任せ
いただいている責任を感じています。
また、そう表現するくらい
サービス利用前と利用後で
違いがあるんだと思います。
応えられるように、お役に立てる
サービスの提供を続けていきます。
こんなに資産が増えるなんて
顧問FPサービス利用前は
全然お金が貯まらなかったのに
家計管理してもらってると
どんどんお金が貯まってくので
嬉しくなっちゃいます。
もう感謝しかありません。
このような声も大変多くの
利用者さんからいただけます。確かに家計管理させていただく
前のお話を伺うと、資産は平行か
減少している、もしくは微増と
いう方がほとんどです。
イメージ的にはボーナス時に少し
残せたら良くて、年間で数十万円の
プラス…というのが一般的。
ところが顧問FPサービスにて
家計管理をさせていただくと
多くの場合、年間で数百万円の
プラスを継続的にすることが
可能になります。
この現象は当然といえば当然です。
一般的に収入が上がれば生活水準も
上ります。
そして冷静に考えれば非常に高価な
ものも、ポンポン買ってしまいます。
しかし往々にして生活水準を
あげたり、目新しいものを購入
しても幸福度はあまり上がらない
傾向にあるようです。
顧問FPサービスのご利用が
資産増加にお役立ちできる要因は
使途不明金の減少だと思います。
使途不明金とは
何に使ったかわからない
という出費のことです。
これを放置してしまうと一生涯で
大変大きな出費になります。
使途不明金が減少する理由として
大きくふたつあります。
ひとつめは使い過ぎた場合
すぐに明確になることです。
家計管理をさせていただくために
まず、支出を費目別に振り分ける
必要があります。
これにより使い過ぎている費目は
明確になりますので、程よく
セーブできるのだと思います。
ふたつめは、いい意味で
ゆとりPACSが管理しているという
抑止力により、衝動買いが単純に
減るということです。
高額なお買い物をされる際は
ご相談いただくことができます。
そこで衝動買いや間違った選択を
しにくくなるということが
大きな要因だと思います。
これらのことを繰り返すうちに
ご自身では貯められなかったペースで
資産を増やしていけますよ。
節約する覚悟ができました
今まで計算してなかったけど
生活費は○○万円くらいだと
思ってました。でも実際には
こんなに使ってたんだと驚き
節約する覚悟ができました。
家計管理の中でも特に
生活費の算出結果については
このような感想をいただきます。
特に食費に関しては想像していた
よりも高額だったと驚かれます。
原因として考えられるのは
食費に関するお買い物が他の用途の
お買い物より、回数が多くなるため
把握や管理が煩雑になるということ
ではないでしょうか。
そしてお米や調味料など、たまに
買うものは、使用期間が長いため
食費からは度外視されがちです。
他にも飲料やお菓子類、外食など
食費に含まれるお買い物はたくさん
あります。
それらも当然、食費に含まれます。
さらに年々増加していて
食費を認識しにくくしているのが
ドラッグストアでの食材のお買い物
です。
食材と日用品が一緒に買えるのは
便利なことですし、ポイント還元など
お得になるキャンペーンも頻繁にあり
多くの方が利用するのは当然です。
しかしドラッグストアで買われた
食材も当然、食費になります。
これらのことから
「そんなに使ってない」つもりでも
意外に使ってしまっている現状を知り
驚くことは仕方ないかもしれません。
ここでもしかしたら
だったら現実をしらないまま
過ごした方が気が楽かも…
と思われましたか？
現状を知って驚いて落ち込むくらい
なら…と現実逃避するのは少し待って
ください。
現状を知って驚くことは
悪い事ではないようです。
なぜなら
生活費（家計）の現状を知ることは
節約しなければいけないと覚悟する
きっかけになるからです。
ただ、家計状況を知り、納得して
節約を始めるのであれば効果的です。
その意味では家計状況は知っておいて
損はないですし、家計管理は常に
する必要があるといえます。
とはいえ食費をはじめとする
家計管理をご自身ですることは
毎日忙しいあなたにとって
難しいことかもしれません。
だからこそ、顧問FPサービスを
ご利用いただき、時間を費やす
ことなく、現実的な家計の現状を
まず認識しましょう。
ストレスなく買い物できてます
顧問FPサービス利用前は
毎月お金が残らないから食費に
すごい使ってると思ってました。
でも家計分析をしてもらったら
食費は節約しなくていいと
わかって普段の買い物がストレス
なくできるようになりました。
こちらは必要以上に家計をしぼって
ストレスを感じられていた方の声に
なります。
このような状態ではお買い物のたびに
ストレスを感じてしまい、しかしもう
節約する余地はありませんので、大変
苦しいと思います。
そこから抜け出すことができるのも
顧問FPサービスのいいところです。
ちなみに
“家計”という大枠で見ると
「食費が意外と少なかった」だけでは
全ての問題解決とはなりません。
ご自身の管理する範囲内だけ健全で
あればそれでいいというわけでは
ありません。
また出費がとにかく少なければ
いいわけでもありません。
大切なのは…
例えば食材のお買い物を
毎回されている方にとって
「食費は問題なかった」と知り
気が楽になって、ストレス
軽減に繋がることです。
節約することが楽しくなりました
とにかく節約しなきゃって
考えてた時は節約がストレス
でしかありませんでした。
でも家計分析をしてもらって
節約する出費としなくてもいい
出費がわかりました。
節約するポイントがわかったら
節約することが楽しくなりました
FPサロンゆとりPACSでは
家計簿をゆとり人生計画書と照合し
様々な視点から分析をします。
それにより節約できる部分と
節約できない部分が明確になります。
これには家庭ごとに存在する価値観が
反映されますので、万人に通用する
正解がありません。
例えば通勤時にコンビニに立ち寄り
朝ごはんとともにコーヒーを毎日
買っているとします。
「フルプライス」と表現されることも
あるように、コンビニでのお買い物は
当然、”割高”です。
しかし朝のルーティンによって
気持ちの切り替えや心の安定など
精神面に良い影響があり、また生活の
状況的にも最善のルーティンであれば
そのお買い物を辞めるべきでは
ないのかもしれません。
この判断を誤るとストレスを感じ
家計改善はうまくいかなくなります。
節約できない部分に対して
節約すると無理が生じます。
顧問FPサービスを利用すると
節約するポイントがわかりますので
無理なく節約することができます。
削れた出費総額に驚き
毎月支払いがある出費について
契約の見直しとかアドバイスを
もらえました。
面倒だったので、アドバイス通り
見直した場合と見直しをまったく
しなかった場合で合計の差額を
出してもらったら想像以上の
金額で驚きました。すぐに
契約変更の手続きしました！
この驚きはポジティブな
驚きですね。
ありがとうございます。
家計改善の対象が一生涯と長期間です。
短期間で無理やり家計改善しようと
していません。
なぜなら今月、今年どれだけ出費を
抑えられたかよりも、一生涯で
どれだけ抑えられるかの方が改善の
金額が圧倒的に大きくなるからです。
これを前提に家計改善に効果的な
提案をしますので、例えば光熱費や
スマホ利用料など契約を切り替える
だけで長期間、何もすることなく
節約できることなどを推奨しています。
それらは月々にすると数百円程度の
ことですので、最初はあまりしっくり
来ない方も少なくありません。
そんな時はこの利用者さんが言われて
いるように、合計金額を見てもらうと
その大きさに驚かれるようです。
例えば電力会社の切り替えで月当たり
500円安くなるとします。
仮にその影響が一生涯に及んだ場合
月500円×12ヶ月＝6,000円ですので
一年で6,000円の削減になります。
さらに残りの人生を50年とすると
年6,000円×50年＝30万円となります。
月当たり500円の削減でも長期間
継続できればこれだけ大きくなります。
500円が一生涯続くかどうかではなく
この考え方が大切！
ポイントはふたつ
- その節約方法が利用者さんの
価値観や生活環境に合っている - 手続きさえしてしまえば
あとは何もしなくても継続される
ということです。
利用されるサービスにもよりますが
このような提案をさせていただきます。
支出削減効果や投資による収益効果は
お約束するものではありません。
つまり
まれにご利用前に損得勘定を
される方がいらっしゃいますので
注意喚起させていただきました。
しかしその観点であっても総合的に
みれば、特に問題ない程度の提案は
していると自負しています。
参考記事【利用者さんの声】
本サービス誕生の経緯
私たちFPサロンゆとりPACSは
人生の計画、特に金銭面における
計画の専門家です。
ファイナンシャルプランナーとして
年間500回以上の面談をさせて
いただき、たくさんのお客様より
喜びの声を頂いてきました。
経緯について解説していきます。
「顧問」として家計管理する理由
詳細は別の記事にてお話しますが
FPサロンゆとりPACSの代表
上田が経験した複数の出来事が
折り重なって人様の家計管理を
継続的にさせていただくように
なりました。
ここでは簡単にお話しますが
人は将来のことも、お金のことも
自分のことであるからこそ、それを
うまく管理することができません。
もしできるのだとすれば明日以降
命尽きるまで、計画通りに進める
はずです。
極限まで節約生活して、欲を滅し
たくさんのお金を貯め、貯蓄と
投資に振り分けて生きていけば
損することも苦労することも
ないはずです。
しかしそれができません。
だからこそ、損していることが
たくさんあります。
だからこそ、苦労していることが
たくさんあります。
私はこれらを解決することが
得意だと気づきました。
自分の得意なことで人助けをして
感謝してもらえるなら、そんな
幸せな道は他にないと思いました。
そして、解決するために必要な
ポジションが顧問FPでした。
あなたが
将来のことやお金のことに対して
抱えている問題、悩み、不安は
ファイナンシャルプランナーが持つ
情報で解決するわけではありません。
それらは常に発生することであり
根本原因は別のところにあります。
その根本原因ごとお任せすることを
可能にするのが顧問FPです。
一生涯を通して常にサポートを
しなければ、私が思う本当の
解決にならないため、顧問として
継続的に家計管理をするサービスが
誕生しました。
人生の計画書は最重要な道しるべ
すごく助かってます
というお声は大変ありがたいこと
ですが同時に、活動する中で
常々感じさせられることがあります。
もし、ゆとりPACSで人生の
計画書を作成しなかったら
危なかったな
と。
これは主に
大きな資産流出を回避できたり
無意識の浪費を発見できることが
要因です。
ファイナンシャルプランナーとして
感謝していただけることを心がけ
日々活動していますが、同時に
人生の計画を立てなかったことにより
困ってしまう人を一人でも減らしたい
という思いが強くあります。
しまいますが、人生において
しっかりと計画を立てずに過ごす
ということは非常に危険です。
思いつきで事前準備なく
富士山登頂を目指し
出発するようなものです。
どんな些細な行動も無計画では
思うようにことが運ばないもの。
無計画に過ごしてしまっては
その結果が成功なのか失敗なのか…
それで良かったのか悪かったのか…
振り返ってもわかりません。
たった一つの行動計画よりも、人生の
計画の方がさらに重要です。
きかないものです。
- こんなにつらく大変な状況が
前もってわかっていたら… - こんなにも幸せな状況が
前もってわかっていたら…
平和な日常の繰り返しのため
直近で何か問題が起きることは
想像しにくいものです。
分からないのも人生です。
準備しておくことは人生において
最重要であると認識しましょう。
後悔なんてしたくないけど
自分で計画立てるのは難しい
そう思われるのは、ごもっともです。
難しさは「自分で立てる」ことに
あります。
必要がありますが、人生の計画と
なると感情面が邪魔をしてしまいます。
計画がなかなか完成しません。
人生計画のフォーマットもしかり
生涯収支や各制度の情報もしかり
じっくり考える時間を割くことも
全てが困難で気が遠くなるはずです。
さらに難しくなります。
ゆとりPACSのゆとり人生計画書です。
はじめに必ず作成します。
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
資産形成や資産運用、節約術など
お金にまつわるアドバイスや提案を
していますが、その大前提として
人生の計画書があります。
アドバイスや提案をすることは
不可能です。
一生涯サポートさせていただく
ために必要です。
そしてあなたの人生にとっても
最重要な道しるべとなります。
「人生の計画」という表現
世間ではよく
人生の計画を立てることについて
- ライフプラン作成します。
- ライフプランニングします。
のように表現されています。
完全な偏見と承知していますが
ライフプランと表現すると、それを
作成することが目的になってしまい
綺麗な資料ができたことに満足して
しまっている気がしてなりません。
私たちFPサロンゆとりPACSは
世の中の計画の中で人生単位の
計画が一番重要と捉えています。
どんな活動も良い方向へ向かうため
良い結果を迎えるために必ず計画が
立てられています。
そして途中経過時には計画通りに
進んでいるか確認するはずです。
それにより良い結果を迎えられます。
しかし人生においては計画を立てず
曖昧にしたまま過ごし、そのままでも
「きっといい方向へ向かうはず」と
楽観視されがちです。
もしくは計画を立てたところで
どうにもならないでしょと
諦められがちです。
そのためFPサロンゆとりPACSでは
明日も来月も来年も10年後も
現実に起こりうること
と認識していただくために…
立てている計画が現実的なものと
認識していただくために人生の計画
と表現しています。
ファイナンシャルプランナーの定義
資産形成についてなど様々なことを
お伝えしていますが、そもそも
ファイナンシャルプランナーに対し
思います。それは多くの場合
ファイナンシャルプランナーって
何をする人なのかが不明確だから
よくわからなくて怪しい！
となっているようです。
そこで、ここから
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーについて
解説させていただきます。
少しでも明確にご理解いただき
良い印象に変わってもらえたら
幸いです。
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｓ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
つまり、ゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
あなたにとって人生単位でお役に
立てる存在です
しかし一般的に
ファイナンシャルプランナーと
名乗る人が何をする人なのか
明確に定義されていません。
その信頼性を悪用している業者が
非常に多く存在します。
活動により”悪用している業者”に
騙されてしまう人が、ひとりでも
減ることを願っています。
よく「お金の専門家」のような
表現をされていますが、それも
実は企業によって異なります。
無料でライフプランの作成などを
しています。
高額商品が対象にされます。
ファイナンシャルプランナーは
購入した商品の専門家なのか
お金の専門家なのか疑問がわいて
きませんか？
ファイナンシャルプランナーは
「お金の専門家」ではありません。
作成してもらったライフプランには
信憑性がなく現実味はありません。
購入自体を後悔することになります。
ファイナンシャルプランナーに対し
悪い印象を持ってしまうようです。
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｓ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
有料サービスの理由
ファイナンシャルプランナーの定義の
解説内でも触れましたが、世の中には
無料で相談に”やさしく”応じてくれる
ファイナンシャルプランナーが多く
存在します。
ではなぜ、ゆとりPACSのサービスは
有料なのでしょうか？
悪徳商法？ぼったくり？
そんなことはありません
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーは
主にサービス利用者の資産形成を
軸に活動しています。
サービス利用者の資産流出を防ぎ
資産運用の手助けに努めています。
私たちFPサロンゆとりPACSの
ファイナンシャルプランナーは
サービス利用者であるあなたに対し
他社の商品、サービスを販売することを
目的とした活動をしていません。
サービス利用者を犠牲にして
他社から手数料を受け取るような
悪徳商法はしていません。
そのため一般的な無料で対応している
ファイナンシャルプランナーとは違い
資料作成やご相談について料金が発生
してしまうことをご理解いただけますと
幸いです。
ご利用前のよくある疑問・質問
ここで、ゆとりPACSのサービスを
ご利用する前に感じられている疑問や
質問のうち、よくある内容について
他のサービスに対するものも含め
回答とともにまとめました。
ご参考にどうぞ。
料金、高くない？
ゆとりPACSの設定料金について
利用してみたいけど
料金、高くない？
この様に感じられる方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
あなた自身が感じている
時間の価値次第です。
となります。
サービスは「ゆとりの時間を大切に」
していただくことを目的としています。
物理的な商品やお得な情報の販売を
目的としているわけではありません。
例えば作成する資料はPDFデータや
紙面データとして提供しています。
また家計管理や効果的な資産形成を
するために、情報提供もしています。
しかしこれらは、あくまでも
「ゆとりの時間を大切に」するための
手段であり、目的ではありません。
この“手段”に対する料金と捉えると
高いと感じられるのかもしれません。
そうではなく
サービス利用により生まれる
「ゆとりの時間」に対する料金
と捉えるといかがでしょうか。
サービス利用前は…
-
日常生活で少しでも時間があれば
いつもお金のことで悩んでいた -
夫婦でお金の話をするとケンカに
なり、険悪なムードになっていた -
将来が不安で買い物もレジャーも
楽しみ切れていなかった
この様にネガティブだった時間が
サービス利用後には…
-
日常生活で少し時間があれば休日の
予定のことでわくわくする様になった -
夫婦でお金の話をする時間は減り
将来したいことをお互いに話し合う
楽しい時間ができた -
買い物もレジャーも気にせず
存分に楽しめるようになった
と、ゆとりあるポジティブな時間に
変わることを想像してみてください。
それらは本来お金で得られるものでは
ありませんので、もしそうなるのなら
判断基準は高い安いではないはずです。
…とはいえ、もしかすると
この想像は難しいかもしれない
現状で上記のようなネガティブな時間
が発生しているとすれば、仮にでも
ポジティブな時間に変わることを想像
するために、現状発生している問題を
一旦、置いておく必要があります。
しかし当事者であるあなた自身は
仮にでも「一旦、置いておいて」が
非現実的すぎるため、ポジティブに
考えることは難しいかもしれません。
しかしそれを「一旦、置いておいて」
ポジティブに考えられる様になるのが
ゆとりPACSのサービスになります。
ゆとりある時間なんて
考えられない
と思うあなたも安心してください。
ご利用されるサービスメニューにも
よりますが基本的に家計管理などの
お悩みを丸投げしていただくため
それが可能になります。
悩んでも悩んでも捻出できなかった
ゆとりある時間…
ネガティブにならず、ゆとりの時間を
生み出せるサービスと捉えた場合に
あなたはそれでも「高い」と
感じられるでしょうか？
個々の主観によるもの…
ゆとりの時間はプライスレスです。
その他の考え方として
例えば「サービス利用者の声」でも
お伝えしましたが、一生涯に影響する
サービスであればこれから先、生きて
いく一生涯の日数でサービス利用料を
割り、一日当たりいくらなのかを算出
した金額が高いと思うか安いと思うか
判断材料にしてみるのも、いいかも
しれません。
また一生涯を通していくら削減できる
アドバイスをもらえるのかも加味して
みてはいかがでしょうか。
自分の役には立たない気がする
うちの家計は普通と違うから
サービスを利用してもたぶん
役に立たない気がする
このように思われる方も多いです。
こちらに対する回答は
分析結果や提供する情報の
捉え方次第です。もちろん
捉え方はアドバイスします
となります。
ご利用されるサービスによりますが
FPサロンゆとりPACSでは、現状を
ありのままにお伝えしています。
そして、そこから出てくる問題などの
解決策、対応策をあなたの価値観に
あわせて提供します。
基本的にはこれらをもとに
あなた自身が決断や行動を起こせば
役に立つサービスになります。
もちろん
それが出来れば
苦労しないんです
というお気持ちもわかります。
その苦労を少しずつ解消するために
継続的にサポートするサービスが
あります
家計のサービス対象について
「丸投げしてください」という
スタンスです。
それはありのままの事実をお伝えする
ために必要なことであって、決して
「全責任を丸投げしてください」と
いうわけではありません。
私たちがどれだけ責任を持って
分析や情報提供をしても、最終的に
あなたの家計の責任はあなたもしくは
あなたのパートナーにしか負うことは
できません。
大前提として
私たちFPサロンゆとりPACSは
最大限あなたのサポートをします。
しかし
ゆとりPACSに任せれば
何とかしてくれるんでしょ？
というように他力本願で現状の問題を
押しつける為に利用されるのであれば
FPサロンゆとりPACSのサービスは
あなたの役に立ちません。
あなたが事実や問題、悩みと向き合い
解決、解消する覚悟を持っていれば
ゆとりPACSのサービスは役に立ちます。
辞めたい時に辞められる？
利用してみたいけど、もし
辞めたくなったら簡単に
辞められるのかな
継続サポートのあるサービスでは
このように心配される方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
簡単に辞められますので
安心してください。
となります。
FPサロンゆとりPACSには
様々なサポート期間のサービスが
あります。
その中でもメインサービスは
顧問ＦＰとして一生涯をサポートする
ものになります。
「辞めたくなったら…」というのは
おそらくこのサービスについてだと
思います。
これは前述の通り辞めたくなったら
簡単に辞めることが可能です。
- ３ヶ月前までのお申し出
- 再開する場合は新規になる
- 解約事務手数料のお支払い
３ヶ月前までのお申し出
ゆとりPACSでは継続サポートの特性上
どうしてもご理解いただかなければ
ならないことです。
継続サポートの対象になるサービスでは
現状がこの先、あなたの人生計画に
どのような影響を及ぼすのかを分析し
少し先を見据えて資料作成しています。
そのため、お申し出を頂いた時点で
すでに作成対象として数ヶ月先まで
データ入力や予算修正、仮分析など
取り掛かってしまっています。
再開する場合は新規になる
ゆとりPACSが顧問ＦＰとして
はじめに作成する人生の計画書は
現状を可視化するためのものです。
可視化した現状に対し、どのように
推移し変化していくのかを継続的に
分析し、サポートしています。
ところが
期間経過したのちに再開する場合
現状は原因や根拠の分からないまま
少なからず変化してしまっています。
すると過去の推移や傾向が現状に
当てはまらない可能性もあります。
そうなってしまっては適切な提案や
アドバイスができません。
そのため、状況に関わらず原則
再開する場合は新規の利用者として
改めて人生の計画書作成からと
させていただいております。
解約事務手数料のお支払い
顧問契約の解約にあたり
事務手数料5,870円のお支払いを
いただいております。
以上３点につきまして
ご了承ご協力いただけましたら
辞めたい時に辞められます。
利用するまでがめんどくさそう
利用してみたいけど
これからのことを考えたり
まとめたり、資料を準備したり
いろいろめんどくさそう
このように感じられている方も
いらっしゃるはずです。
こちらに対する回答は
始めるまでの心配ごとも
ゆとりPACSがサポートします
となります。
これまで人生の計画書を作成したり
家計管理をしていなかったあなたに
とって、それらに取り組むことは
とても気が重くなることとお察し
します。
また、目の前の問題や悩みを解決する
ために相談は必要だとは思いながらも
なかなか気が進まないということも
お察しします。
それは将来のことを考え人生の計画を
立てたり、現状について相手に伝え
これからどうしていきたいかも伝える
ためにあなたの価値観を言語化する
必要があるからです。
そもそも多くの方にとって
ご自身の考えや、特に価値観を
言語化することは難しくもあり
その機会は極めて少ないはずです。
だからこそ価値観が色濃く反映される
人生計画や家計管理を始めるとなると
気が重く、進まなくなります。
また、家計管理を依頼するにあたり
必要になる資産状況やお買い物情報が
把握できていないことも、あなたに
とって面倒と感じる要因かもしれません。
しかしご安心ください。
ゆとりPACSのサービスを利用するに
あたり、必要な情報はひとつひとつ
お伝えし、相互確認をします。
そして価値観に関しましては
FPサロンゆとりPACSがとても重要視し
慎重に確認しているところです。
大丈夫です。
ひとつひとつ紐解くように確認して
いきますので、リラックスした状態の
ご対応で問題ありません。
資産管理を任せて危なくない？
ゆとりの時間のためだからって
資産管理を任せちゃって本当に
大丈夫？危なくない？
このように感じられてしまうのには
誤解があるかもしれません。
こちらに対する回答は
資産管理といっても実際に
資産をお預かりするわけでは
ありません。
となります。
当然、世の中には実際に資産を預け
投資や運用を任せてしまうような
サービスも存在します。
これらのサービスでももしかしたら
ライフプランなどを作成して
ファイナンシャルプランナーから
アドバイスがあるかもしれません。
全てではないかもしれませんが
実際に資産を預けてしまうのは
あまりにもハイリスクのため
やめておいた方が賢明です。
ご利用方法・料金
顧問FPサービスのご利用方法は
最初の仮申し込みから、サポート
開始まで全５ステップです。
- 仮申し込み
- 事前打ち合わせ
- 事前面談
- 利用料のお支払い
- 必要情報の送信・受信
順に解説します。
仮申し込み
まずは仮申し込みをしてください。
本サイト内の青いボタン
「仮申し込みは１ステップ」をタップ
お名前、メールアドレス
ご希望サービスを入力（選択）のうえ
送信ボタンをタップ
これで仮申し込み完了です。
事前打ち合わせ
仮申し込み内容を確認後
こちらより事前打ち合わせのために
ご連絡をさせていただきます。
- ご依頼の経緯
- 気になる点や確認事項
- 事前面談日時の確認
など事前に打ち合わせをいたします。
ご依頼の経緯
ご依頼されることになった経緯を
伺うことでご意向や価値観をくみ取り
アドバイスやサポート内容に
反映させていただきます。
気になる点や確認事項
ご依頼されるにあたり気になる点や
顧問FPに関するご質問、確認して
おきたいことなどありましたら
事前にお知らせください。
事前面談日時の確認
サポート開始前にサービス説明や
データ送受信、サポート方法など
細かな打ち合わせをいたします。
そのための日時調整をさせて
いただきます。
事前面談
サポート開始前に細かな確認事項の
打ち合わせをいたします。
※事前面談では原則、利用料は
発生しませんのでご安心ください。
- 顧問FPサービスのご説明
- 資料の見方、確認方法
- 資料の送受信方法とタイミング
- あなたの価値観やご意向、ご要望
- サービス留意事項
- 基本顧問料ほか設定料金
- お支払い開始月とお支払方法
などを確認させていただきます。
場合により事前面談は複数回に
なることもあります。
利用料のお支払い
事前面談にてお伝えいたしました
利用料を定めたお支払い方法にて
お支払いいただきます。
開始とさせていただきます。
メール相談も開始となりますので
お気軽にご利用ください。
必要情報の送信・受信
事前面談にて確認された内容で
家計データを送付ください。
場合により、事前面談時に
家計データの一部をお預かり
させていただくこともあります。
※データ送信テストなど
必要な情報を送付ください。
紙面データは郵送にて
電子データは事前打ち合わせにて
決めさせていただいた方法で
送信ください。
また計画書完成予定日から逆算し
必要情報の受信日期限をお伝えします。
遅れることのないようにご協力を
お願い致します。
以上でサポート開始前にしていただく
ことは終了です。
あとは（原則）翌月の面談時まで
ゆっくりお過ごしください。
あなたにとってゆとりの時間を
大切にするための第一歩になります。
ご紹介制度について
より多くの方にご利用いただき
より多くの方がゆとりの時間を大切に
できることを目指しています。
そのため利用者さんからの
ご紹介で顧問FPサービスを
ご利用いただきますと双方に
メリットのあるご紹介制度を
設けています。
ご利用の際はぜひご活用ください。
ゆとり人生計画書ご紹介割引き
FPサロンゆとりPACSでは
親族、友人、知人など身近な方から
ゆとりPACS、いいよ！
と、つないでいただければ
ゆとりの時間を大切にできる
共有の輪が広がると考えています。
ご利用いただいたのち、ご一緒に
ゆとりの時間を過ごしてもらいたい
という思いで、利用者さんからの
ご紹介であればゆとり人生計画書を
リーズナブルな料金にいたします。
顧問FPサービスではじめに作成する
ゆとり人生計画書がリーズナブルに
なれば、ご利用開始時のご負担も
軽減され喜ばれます。
割引率はご紹介される利用者さんの
ご利用期間などにより異なります。
私たちの理想から遠ざかってしまい
本望ではありません。
大変恐縮ではありますが、いくつか
確認させていただいたうえで
割引料金をお伝えいたします。
とはいえご紹介なのに割引きが
まったくされないということは
ありませんので、まずはお気軽に
お問い合わせください。
ご紹介者様へ謝礼金
ご紹介いただいたうえで
顧問FPサービスのお申し込みに
至りましたら、ご紹介様へ
謝礼金をお支払いいたします。
詳しくはお問い合わせください。
ゆとり人生計画書の同時割引き
ゆとり人生計画書は別サービスの
ため、別途料金がかかります。
ゆとり人生計画書の
解説記事はこちら
↓ ↓ ↓
解説記事内でもお話していますが
私たちFPサロンゆとりPACSは
あなたの家計簿から資産管理まで
一生涯フルサポートすることを
メインサービスとしています。
そのため、ゆとり人生計画書の作成
のみより、その後も顧問FPとして
継続的にご利用いただけることを
大変ありがたく思っております。
このことから、顧問FPサービスの
ご利用に伴うゆとり人生計画書は
お得な割引料金を適用させて
いただきます。
お申し込みいただくサービスタイプに
より割引率が変わりますのでご検討の
際はお気軽にお問い合わせください。
キャンペーン割引き
サービス内容の改善や資料の改良を
行った際に、新たな利用者さんの
ご意見をいただくことを目的として
キャンペーンを実施することが
あります。
不定期にはなりますがキャンペーンの
タイミングにはまったく別の割引きを
適用させていただきます。
あらかじめご了承ください。
他のライフプランと何が違う？
サービス利用後の生活について
解説する際に
と確認しました。
家庭を築いて生活していると
往々にしてライフプラン作成の
タイミングが訪れます。
そしてそのほぼ全てにおいて
“表向きは無料で”ライフプラン作成や
家計診断をしてもらえます。
それらのものと比較すると
ゆとりPACSのゆとり人生計画書は
何が違うのでしょうか？
大きな違いは二点です。
- フルカスタマイズ
- 現実的に悲観的で楽観的
以下に解説します。
フルカスタマイズ
無料で作成されるライフプランとの
一番大きな違いはフルカスタマイズ
ということです。
オーダーメイドのような意味で
対義語はデフォルト（既製品）
などにあたります。
ゆとりPACSのゆとり人生計画書は
あなたの夢や希望、ご要望など
価値観や意向にあわせてあなた専用に
フルカスタマイズします。
ここであえてフルカスタマイズと
お伝えするということは一般的に
フルカスタマイズされることは
とても珍しいということです。
その確認のため、他で作成される
ライフプランについて先に
考えていきましょう。
前述の通り、様々な場面
特に金額の大きなお買い物に
関わる場面ではライフプランを
無料で作成してもらえます。
中身は血液型占いと同等レベルに
大雑把な括りといっても過言では
ありません。
※血液型占いを誹謗する意図はありません
そのライフプランをもとに
高額な○○を販売するために
決まってるでしょ！
作成してもらうことと、高額な○○を
買わされることが結びつかないかも
しれませんが、それについてはまた
別の機会にお話いたします。
その高額な○○を購入するかどうかは
別として、あなたにとって大切な
人生の計画書が簡易的に作成され
それを信じてしまうことは非常に
危険です。
代表的な例が住宅購入の時です。
住宅とは家族を守るためのものです。
そうでなければ立派で頑丈な建物は
不要なわけですから。
とすれば資金計画的にも確実に
家族を守れなければ意味がありません。
しますが、住宅購入される場合は
維持費諸々でほぼもう一軒分の出費が
あると想定しておきましょう。
一般的な家庭で家族を確実に守る
ための住宅購入の条件は以下三点
- ボーナス払いは設定しない
- 月々の支払いと同等額を
維持費諸々のために貯蓄する - 返済期間は長くても
50歳までに抑える
これら条件通りにすると意外に
低額のローンしか組めないことが
わかるはずです。
セールスパーソンは
より高額な契約を
獲得したいからね！
無料のライフプランでは
住宅に関する維持コストをはじめ
お子さまの成長にあわせた
生活コストの増加やご自身の老後に
かかる実際の費用、また様々な
物価上昇なども加味されません。
生活状況を余儀なくされてしまいます。
こんなはずじゃなかった…
これは非常に危険なことです。
住宅に関するお話はまた別の記事で
お伝えしますが、この様に簡易的に
ライフプランを作成することにより
危険な状況に向かって進んでしまう
可能性が高まります。
あなたの価値観やご意向とともに
家庭環境や状況にあわせあなただけの
人生計画書にフルカスタマイズして
作成します。
例えばご両親の介護について
どの程度、準備が必要なのかどうかや
お孫さんに対して存分に尽くしたい
など、様々ですからね。
ゆとり人生計画書に
何かを販売する目的はありませんので
現実的な人生の計画書になります。
その分ご用意いただく情報は多く
面倒に感じられるかもしれませんが
フルカスタマイズされた計画書は
あなたの人生においてしっかりと
役に立つ意味のあるものになります。
現実的に悲観的で楽観的
可能な限り現実に近づけます。
それはあなたからの情報はもちろん
現在の社会情勢も反映させます。
また顧問FPサービスでは
直近のデータはもちろん、過去からの
推移も加味され、より現実に近い
計画書になります。
悲観的な予測で組み立てます。
つまり収入は少なめ、支出は多めに
しています。
それにより予測不能な税制改正や
不測の事態にも対応できるように
なります。
とはいえ現実的に悲観した人生の
計画書では、ゆとりの時間を大切に
するようなポジティブな未来が
描けません。
やりたいことや欲しいものなどの
計画は楽観的に盛り込みます。
顧問FPサービスでは
盛り込まれたライフイベントに
優先順をつけて、状況を見ながら
可能・不可能を見極めています。
これら現実的、悲観的、楽観的は
前述の通りフルカスタマイズだから
できることです。
ゆとり人生計画書でわかること
顧問FPサービスで、はじめに
ゆとり人生計画書を作成すると
将来のことを視覚的に確認できる為
漠然と思い描いていただけでは
気付けなかったことがわかります。
では具体的に
ゆとり人生計画書を作成すると
人生について何がわかるのか、資料
サンプルとともに見ていきましょう。
ライフイベントの設定条件
ライフイベントとは人生において
- やってみたいこと
- やらなければいけないこと
- 欲しいもの
- 買わなければいけないもの
- 資産の維持費
などのうち、比較的大きなお金が
関わることを想定できる出来事を
さします。
例えばお子さまの進学や就職
ご自宅の修繕や自動車の乗り換え
ご自身の定年退職などが
代表的なライフイベントです。
ライフイベント設定条件のページでは
想定しているライフイベントについて
という設定条件を一覧で確認することが
できます。
設定条件の変更があれば
修正します。
ライフイベント年表
ライフイベント年表ページでは
想定しているライフイベントが
何年に発生するのかを一覧で
確認することができます。
費目別に色分けされています。
一生涯の収支と貯蓄の推移
一生涯の収入、支出、貯蓄額を
年別で算出し推移を確認することが
できます。
「○○年には大きな出費があるんだな」
「○○年には□□万円貯まるんだな」
などを視覚的に確認することができます。
また大きな支出や節目には
札で内容確認ができるように
なっています。
一生涯の支出推移を費目別に
各年支出額予算を費目別にし
その推移を知ることができます。
例えば
膨らんでいるのは自動車乗り換えの
予定があるからだ！
膨らんでいるのは外壁修繕の
予定があるからだ！
という具合に視覚的に確認できます。
費目とは
FPサロンゆとりPACSで出てくる
費目とは費用の項目のことです。
例えば住居費や車両・交通費など
何用の出費なのかで分けています。
一生涯の収支合計金額
このページはゆとりPACSの家計簿を
象徴するメインページになります。
それぞれ算出と分析をしています。
各費目の内訳を数字で確認でき
円グラフでは費目ごとの構成比を
確認できます。
どの費目が大きな割合を占めているか
視覚的に確認することができます。
１年間の収支推移を費目別に
ゆとり人生計画書は人生単位の
計画書のため、一生涯を時間軸に
作成します。
一生涯の計画を立てるためには
細分化して１年ごとの計画も
立てる必要があります。
つまり例えば
2021年のガソリン代は年間○○円
2022年のガソリン代は年間△△円
2023年のガソリン代は年間□□円
と年額予算を算出していきます。
答えは直近の年間データをもとに
家庭環境や状況、社会情勢などを
加味して算出しています。
ゆとり人生計画書では
その根拠となっている１年間の
推移を折れ線グラフで確認する
ことができます。
例としてガソリン代の欄を
拡大して見てみましょう。
ゆとり人生計画書には
支出費目の大分類として
「車両・交通費」があります。
その中に中分類として
「交通費」があります。
さらに小分類として
「ガソリン代」があります。
上のグラフで青の折れ線グラフが
ガソリン代の推移を表しています。
この場合、2月、7月、12月が比較的
出費が膨らむ想定です。
反対に3月、11月はへこむ想定です。
このグラフはあくまでサンプルですが
月や季節ごとの行動状況などを踏まえ
推移を作成し、年額を算出します。
ライフイベントの優先度
ライフイベントに優先度の
設定をし一覧表を作成します。
人生の計画を立てるために
やりたいことをたくさん
思い浮かべたと思います。
それらすべて実現できることが
理想的ですが、長い人生では
何が起こるかわかりません。
何かのために何かを諦めることも
必要になります。
例えば不慮の事故により多額の
出費が急遽発生したとします。
そして資産が想定外に減少したと
します。
資産が想定外に減少したとはいえ
翌年の自動車乗り換えは問題なく
出来そうです。
しかし5年後の海外旅行は資金不足で
行かない方がいいかもしれない。
という状況を想像してみてください。
３つのライフイベントの優先度を
- 自動車乗り換え：★
- 海外旅行：★☆★
- 進学のための費用：★☆★☆★
このように設定していたとします。
星の数５個は一番優先度が高く
何よりも優先したいイベントです。
反対に星の数１個は優先度が低く
「可能であればやりたいな」
くらいのイベントです。
このように設定していなかった場合
時系列で先に設定していたライフ
イベント（自動車乗り換え）に
想定通りの出費をしてしまいます。
つまり自動車乗り換えのタイミングで
何も疑問を抱かず支払ってしまいます。
すると前述の通り、優先度の高い
ライフイベントの費用が不足します。
本来、どちらでもよかった自動車の
乗り換えに資金を使ってしまい
絶対に必要だった学費が不足…
なってしまいます。
こんな具合に判断を誤らないために
あらかじめライフイベントに
優先度を設定しておきます。
実はライフイベントの優先度設定を
するだけでも漠然とした不安を解消
できることがたくさんあります。
留意事項
返却ご希望の場合は必ず発送前に
担当FPへお申し出ください。
また、返却をご希望されましても
レシート類など紙面データには
分析作業のための書き込みや
折り込みが加わります。
顧問FPサービスのタイプ変更は
１年に一度限りといたします。
年末更新料は年末時点の
メンバータイプに準じます。
顧問FPサービスに含まれる
他サービスとは、同程度の内容を
表すものであるため実際の資料や
表記は別のものとなります。
サービスではあらかじめ設定した料金
（利用料、作成料、顧問料など）を
超える請求はしません。
実際に資産をお預かりすることは
ありません。
著作権・免責事項
本サービスにおける資料は
利用者が将来について考え
確認する為の個人的な利用を
目的としております。
商業利用を目的とした
使用・無断複製・転載は
いかなる場合も禁止とします。
本サービスにおける資料に記載の
将来の収支や貯蓄残高（予算）は
あくまでも仮定の数値であり
正確性を保証するものではありません。
以上の留意・免責事項につきまして
あらかじめご了承ください。
まとめ
FPサロンゆとりPACSの
メインサービスとなる顧問FP
について解説しました。
一方で
お任せして楽になるなら
利用してみたい気もする
とも思われていませんか？
顧問FPサービスを現在ご利用されて
いる皆さんも、はじめからまったく
抵抗がなかったわけではないようです。
そんなこともありますので私たちは
ご利用を無理にお勧めしません。
「説明だけ聞いてみたい」でも
構いませんし、「体験してみたい」
でも構いません。
悩みの解決や不安解消のためにも
お気軽にお問い合わせください。
本記事内でもお伝えしました通り
これから先の長い人生を無計画に
進むことは後悔する原因になります。
難しく考えずにご自身で将来のことを
考えてみるだけでも効果はあります。
さらに視覚的に把握できるように
まとめると、とても有効的に！
しかし簡単なことではないため
その際、面倒に思ったり難しかったり
悩まれることもあると思います。
そんな時に
- より具体的に、よりしっかり視覚的に
把握できる形で作成してもらいたい！ - 担当ＦＰと相談してみたい！
- 継続的にサポートしてもらいたい！
と思われましたら顧問FPサービスの
ご利用を検討してみてください。
ワンステップで簡単です！
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