FPサロンゆとりPACSには
人生の計画書作成を依頼できる
ゆとり人生計画書という
サービスがあります。
大切にし、夢や希望をできる限り
取り入れるあなただけの計画書。
それらをただの夢物語で終わらせ
ないように、より具体的に作成し
グラフと数値で見える化します。
これから先、数十年に渡る
あなたの大切な道しるべとなります。
料金は安くはないかもしれませんが
各種割引制度をご利用いただければ
とてもリーズナブルになります。
本記事で詳しく解説しますので
気になる方はどうぞご覧ください。
ゆとり人生計画書とは？
ゆとり人生計画書とは
ゆとりの時間を大切にしましょう
という思いを乗せた
一生涯の計画書。
FPサロンゆとりPACSで
その一生涯の計画書を作成します。
具体的に目に見えるものになります。
「ゆとりの時間を…」というと
何だか抽象的だから
役に立たなそう
と思われることもあります。
しかし実際にはとても具体的に作り込み
可能な限り現実に近い計画書になります。
少し酷なことかもしれませんが
具体化することで想像と現実の
ギャップを知ることになります。
それによりやるべきことや
目標が明確になり、結果的に
ゆとりの時間を生み出すことが
できるようになります。
頑張るところと
頑張らなくていいところが
明確になるというイメージです
あなたの夢や希望、ご意向などを
すべて盛り込んだあなただけの
人生の計画書を全12ページの
紙面レポートにしてお届けします。
※PDFデータも送付
サービス概要
【サービス名称】
ゆとり人生計画書
（ゆとりじんせいけいかくしょ）
あなただけの人生計画書を作成
・全12ページの紙面レポート発行
PDFデータとしても送付
・基本作成料は136,670円
お得な割引制度あり
・担当FPとの個別相談付き
作成前後に各60分（計120分）
・紙面レポートの発送料込み
※事前打ち合わせあり
現在支払っている住居費、水道光熱費
通信費、食費、日用品費、車両費
教養費、娯楽費、医療費などの情報を
いただき人生計画書に反映させます。
現状を起点に作成しますので
可能な限り詳細な情報を頂けますと
より現実的な資産形成のための
シミュレーションになります。
詳しくは作成前の事前打ち合わせ
もしくは個別相談にてご確認ください。
資料サンプル
こちらが資料サンプル
全ページのイメージです。
↓ ↓ ↓
後述しますが人生において
計画書はとても大切なものです。
しかし当事者であるあなた自身が
人生の計画を立てようとすると
感情面という大変困難な障害が
邪魔をして、うまくいきません。
そんなときにお役立ちするのが
ゆとりPACSのゆとり人生計画書
というサービスです。
あなたの代わりに人生の計画書を
作成します。
こんな方にオススメ！
- 難しいことはわからないけど
漠然と将来が不安になってきた - 家族が増えて（増える予定で）
家庭環境が変わったら
何をしたらいいのか教えてほしい - 何年後までにいくら貯めるべきか
妥当な貯蓄ペースを知りたい - 目に見える形で人生の道しるべを
作って安心したい - 金額の大きな買い物の判断が
難しくて悩んでいる
このような悩みや不安、疑問を
抱えて生活されているあなたに
オススメのサービスです。
サービス利用後の生活
もしかしたら金額の大きなお買い物を
検討しているときに、人生の計画書を
どこかで作成されたかもしれません。
これまでに一度でも作成したことが
あるのなら、もう改めて計画書を
作成する必要は無いのでしょうか？
それはその以前作成された計画書に
よって、その後の生活がどのように
変わったのかによって判断できます。
その後の生活が改善されたのか
何も変わらないのか…
計画を立てたなら、それによって
その後の生活がどう変わるのかが
結局重要になってきます。
という事でFPサロンゆとりPACSが
提供するゆとり人生計画書を作成
すると今後の生活がどのように
変わるのかを悩み別に解説します。
「私だったら…」と想像しながら
ご覧ください。
将来が楽しみになる
もしかすると
「将来が楽しみになる」という
タイトルを見られて
サービス利用しなくても
わたし将来、楽しみだけど？
と思われたかもしれません。
もちろん
「将来のことを考えても
楽しみなんてひとつもない
という人は、ほぼいません。
そうではなく、将来が楽しみであれば
あるほど、そしてその楽しみを必ず
実現させたいと思えば思うほど、同じ
くらい不安も感じているはずです。
せっかく楽しみなのであれば、可能な
限りその不安を解消して、純粋に将来
のことを楽しみに思える人生の方が
今をもっと有意義に過ごすことが
できると思いませんか？
それを可能にするのが
ゆとり人生計画書です。
そこで、例えば
- 将来のことを考えると
わからないことがたくさんあり
不安になってくる - 特にお金のことを考えると
このままでいいのかわからず
不安を感じてしまう - 将来のことを考えると不安に
なるから考えないようにしている
これらが当てはまってしまう
ことはありませんか？
何かしらに不安を感じてしまう
あなたに質問です。
おそらくこれから訪れる未来に対し
想定の範囲内、もしくは想定よりも
良い事が起きると確信したときに
安心するはずです。
これから”良いこと”が起きると
わかっていれば”安心”です。
しかし良いことの反対である
“悪いこと”が起きるとわかっていても
安心の反対である”不安”にはならない
ことをご存知でしょうか？
悪いことが起きるとわかっていたら
不安ではなく悩みが生まれます。
将来の状況と今の心境は
悪いことが起きる＝悩む
このようにリンクするはずです。
それはこれから訪れる未来に対し
「何も想定していないとき」です。
良いことも悪いことも
想定していれば不安には
ならないということです。
不安には明確な原因が存在しません。
原因があれば解決方法もありますが
原因がなければ解決方法も何も
ありません。
例えば仮にがん検診で…
がんが見つからなければ安心です。
がんが見つかれば悩みが生まれますが
治療という明確な解決方法があります。
しかしがん検診を受けなければ
不安という感情が生まれます。
がんが見つかるかもしれない。
でも見つからないかもしれない。
解消するしか方法がありません。
その感情を消し去るということ…
この例え話であれば、がん検診を
受けることで解消されます。
自分にがんが見つかるのか
見つからないのか、事実を知る
ということです。
安心、不安、悩みの構図は
ご理解いただけましたでしょうか。
話を戻します。
これらのことから、不安の対象と
なっている未来について具体的に
想定することが、不安解消に効果的
といえます。
そしてこれから訪れる未来について
具体的に想定するということは
人生の計画を立てるということです。
お金のことをより具体的に想定して
作成されるあなただけの計画書です。
あなたの価値観や要望を取り入れて
ひとつずつ具体的にし、数値や
グラフにより目に見える形となった
将来を確認することができます。
これにより必ず不安は解消されます。
もしかすると事実を知り、想定外の
悩みが生まれるかもしれません。
しかし悩みには解決方法があります。
ひとつずつ解決に向かって進むと
結果的に安心できるようになります。
安心できるようになると…
人生計画に盛り込んだイベントが
待ち遠しくなり、純粋に楽しみに
なりますよ。
表情がやわらかくなる
- 結婚して家庭ができた
- 子どもが生まれて家族が増えた
- 子どもが独立することになった
- 親と同居することになった
- 離婚を検討し始めた
人生は様々なことが起こります。
ゆとりの時間を大切にしてもらいたい
という思いで活動しています。
そのためなるべくポジティブな
言葉や考え方をお伝えしたく
良いことばかりを並べたいのですが
事実、人生はそんなことばかりでは
ありません。
受け取り方次第でポジティブに
考えられることも多々ありますが
どうしようもないこともあります。
向き合って生きていくのが人生です。
人生の計画書を作成したところで
想定外のことは起こりえます。
だからといって無意味ではありません。
あらかじめ具体的に起こりうることを
想定するのがゆとり人生計画書です。
例えば１年後、３年後、５年後、10年後
20年後、30年後…
何があるのか、どうしたいのか
具体的に想定して形にしておけば
仮に想定外のことが起きたとしても
○○年後までに△△ができれば
大丈夫だ！
とすぐにポジティブに受けとめて
次に進んでいけます。
どの様な未来を描きたいか…
どの様な家庭を築きたいか…
ご要望とともに、一般的な推移も
参考にして、ゆとり人生計画書で
具体的な計画を立てておけば
家庭環境の変化に対応できるように
なります。
すると心に余裕ができて
ゆとりの時間が増えて、結果
表情がやわらかくなります。
会話にやさしさが生まれる
- 今ある貯蓄でいいのかわからず
問題があるなら教えてほしい - 投資がいいと聞いたので
まとまったお金を投資したい - 毎月いくら貯めるべきかわからず
用途不明で使い切ってしまう - いつまでにいくら貯めなければ
いけないのか具体的に知りたい - 未来の為よりも今を楽しむ為に
使っていいのか知りたい
このように感じられるのは当然です。
ただ働いていれば将来は安泰と
言えない時代なのは事実ですし
超高齢化社会に向けてこれからは
しっかりと金銭的備えが必要と
そこら中から聞こえてくるからです。
今を楽しむこともできず将来にばかり
お金を回していては無理が生じる。
というジレンマから
いったいいくら必要なの？
と悩んでしまうのは
仕方のないことかもしれません。
しかしその悩みは解決することが
できます。
老後2,000万円問題のような情報が
取りざたされたこともありますが
あれは何の根拠もない金額ですので
忘れましょう。
とはいえ貯蓄は必要です。
ただ貯蓄額がいくら必要なのかと
考えると順序を間違えてしまいます。
そもそも一度きりの人生です。
この世に生まれた人として…
毎日一生懸命過ごしている人として…
将来の予定を立ててみましょう。
貯蓄額も投資額も使える金額も
先に予定が具体的になっていなければ
根拠のないものになってしまいます。
予定とは人生の計画のことです。
“具体的に”が重要になりますので
決して簡単なものではありません。
そこでお役立ちできるサービスが
ゆとり人生計画書になります。
ゆとり人生計画書を作成すれば
一生涯の収入や支出、貯蓄額の予算が
折れ線グラフで確認できます。
「給料の１割を先取り貯金」などの
根拠のない、万人に適用するはずの
ない情報に踊らされないように
しっかりご自身の今後の人生と
向き合うことが可能になります。
よって今の貯蓄ペースについて
妥当、不足、超過がわかりますので
不安が安心に変わります。
すると特に家庭内での会話が
とげとげしくなり、例えば
パートナーからの優しさを
受け取れなくなってしまったり
お子さまからの大事な相談を
無下にあしらってしまったり…
負のスパイラルが始まります。
できれば、そんな負のスパイラルから
抜け出すことができます。
そして寛容な心持ちで受けとめる
会話には自然とやさしさが生まれ
些細なことでとげとげしくならず
幸せな時間を過ごすことができる
ようになります。
受けとめ方がポジティブになる
- いつ、どんなイベントがあるのか
わかる様にしておきたい - これから家族がどうなっていくか
見える化しておきたい - 今までライフプランを作ったことが
ないので作ってみたい
特に不安があるわけではなくても
人生の計画書は必要です。
例えばお子さまの進学やご自身の
定年退職など、一般的なイベントは
およそ想定できると思います。
しかし自動車の乗り換えや
住宅の修繕など大きな出費が
人生にはたくさんあります。
そんなイレギュラーなイベントに
対応する為にも、ここでしっかりと
現実的な人生の計画書を作成して
おきましょう。
現実味のある具体的な計画書です。
見える化された人生の道しるべが
あれば、あなたの不安は安心に
変わります。
人生の道しるべは生きていく上での
大切な軸になります。
軸がしっかりしていれば、これから
起こりうる不測の事態や新たな情報に
対してポジティブに受けとめることが
可能になります。
すると間違った選択をしにくくなり
人生は好転していくようになります。
自分を見つめる時間ができる
- 住宅の購入を検討している
- 保険の加入を検討している
- 資産の投資を検討している
多くのご家庭から家計管理をお任せ
いただいている私たちゆとりPACSの
ファイナンシャルプランナーとして
自信を持ってお伝えできることが
あります。
それは
ということ。
お買い物というともしかすると日々の
お買い物を想像されるかもしれません。
もちろん日々のお買い物についても
判断基準は必要です。
しかしここでお話するお買い物は
人生において回数は少なくとも金額が
非常に大きなお買い物のことです。
特に大きなものですが、その他にも
自動車の購入や海外レジャーなどの
ライフイベントもあります。
一度に大きな金額ではないものの
トータルで高額になるものもあります。
そんなお買い物をしてもいいのか
その金額は妥当なのかどうか
判断するのはとても難しいものです。
そこで、ゆとり人生計画書を用いて
買った場合の未来を見て判断基準に
してみてはいかがでしょうか？
購入の判断を誤らなくなるとともに
悩む時間が大幅に削減されます。
大きなお買い物は人生に大きな
影響を与えますがそれはお買い物を
した後のことです。
お買い物前に悩む不毛な時間は
減らして、ご自身のために使える
有意義な時間を増やしましょう。
そしたら物理的にも精神的にも
ご自身を見つめる時間ができる
ようになります。
サービス利用者の声
ここで面談時やアンケートなどで
いただけるサービス利用者さんの
声を一部ご紹介します。
そのため、個人情報保護に関して
細心の注意を払って活動しています。
この観点から利用者さんの声に
関しまして地域、年代などの情報は
伏せさせていただき、また名称や
言い回しなどは改変しています。
この点につきましてご了承の上
ご覧ください。
意外と使ってた！
今まで計算してなかったけど
感覚値で○○万円くらいだと
思ってました。でも実際には
こんなに使ってたんだと驚き
節約する覚悟ができました
家計の算出結果については
このような感想をいただきます。
特に食費に関しては圧倒的に
この内容が多い傾向です。
食費に関するお買い物は他の用途の
出費より、回数が多くなるため
把握や管理が煩雑になります。
またお米や調味料など、たまに
買うものは、使用期間が長いため
食費からは度外視されがちです。
しかしそれらも当然、食費に
含まれるため想像以上に使っている
という結果に驚かれるようです。
他にも飲料やお菓子類、外食など
食費に含まれるお買い物はたくさん
あります。
そして年々増加していて
食費を認識しにくくしているのが
ドラッグストアでの食材のお買い物
です。
食材と日用品が一緒に買えるのは
便利なことですし、ポイント還元など
お得になるキャンペーンも頻繁にあり
多くの方が利用するのは当然です。
しかしそれが純粋な食費を
認識しにくくしている原因の
ひとつにもなっています。
食費の現実を知ることは
節約しなければいけないと覚悟する
きっかけになるようです。
意外と使ってなかった！
毎月お金が残らないから
食費にすごい使ってると
思ってたけど違いました。
食費は節約しなくていいと
わかって気が楽になりました
前述とは正反対ですが
この様な声もいただきます。
“家計”という大枠で見ると
食費が意外と少なかっただけでは
全ての問題解決とはなりません。
しかし
食材のお買い物を
毎回されている方にとって
「その出費は問題なかった」と
知れただけでも気が楽になって
ストレス軽減に繋がるようです。
節約するポイントがわかった！
とにかく節約しなきゃって
考えてた時は節約がストレス
でしかありませんでした。
でも家計分析をしてもらって
節約する出費としなくてもいい
出費がわかりました。
節約するポイントがわかったら
節約することが楽しくなりました
例えばFPサロンゆとりPACSの
単月食費分析では食費総額の
算出だけでなく、用途別の分析や
月内の期間分析、期間別の用途分析
平日と土日祝別の分析など
様々な角度から分析をします。
それにより節約できる部分と
節約できない部分が明確になります。
これには家庭ごとに存在する価値観が
反映されますので、万人に通用する
正解がありません。
例えば通勤時にコンビニに立ち寄り
朝ごはんとともにコーヒーを毎日
買っているとします。
「フルプライス」と表現されることも
あるように、コンビニでのお買い物は
当然、”割高”です。
何も分析せず、単に節約をする場合
この朝のお買い物を辞めようと
するかもしれません。
しかし朝のルーティンによって
気持ちの切り替えや心の安定など
精神面に良い影響があり、また生活の
状況的にも最善のルーティンであれば
そのお買い物を辞めるべきでは
ないのかもしれません。
この判断を誤るとストレスを感じ
家計改善はうまくいかなくなります。
つまり節約できない部分に対して
節約すると無理が生じます。
このことから節約するポイントが
分かると健全な家計改善を継続的に
行えるようになります
１日換算したら安さに驚いた
教えてもらった通り１日当たりに
換算したら安くて驚きました。
すごく助かってるのにこの金額は
本当に感謝です。
こちらは利用料に関する
ありがたい感想です。
FPサロンゆとりPACSが提供する
サービスは結果が影響する期間が
とても長いという特性があります。
本サービス「ゆとり人生計画書」の
基本作成料は136,670円ですが
このサービスは何十年という期間を
対象とした人生の道しるべのため
影響する期間も何十年間となります。
ゆとり人生計画書はあなた専用に
フルカスタマイズされます。
不安解消、悩み解決されたとすると
その後はストレスフリーな日々を
何年も過ごせるようになります。
その影響が何年間に及ぶのかは
人それぞれですが人生単位の
計画書のため、少なくとも
数年から数十年になるはずです。
その年数に365日を掛けて出た
日数分ストレスフリーな日を
過ごせるとしましょう。
例えばお子さまが生まれ
教育資金どうしよう
と悩んでいたとします。
仮に最善の結論を出せないまま
悩み続けて子育てした場合
ざっくり20年間、不安と悩みを
抱えて過ごすことになります。
極端ですが毎日毎日ストレスを
抱えて過ごすということです。
そこで、ゆとり人生計画書を作成し
将来の計画が見える形になり
不安や悩みがなくなったとします。
すると
単純計算ですが7,300日間に
影響を与えたサービスといえます。
そして基本作成料136,670円を
影響の及んだ日数7,300日で割ると
金額のイメージをしやすいように
このような説明はよくしています。
ということは１日あたりに換算すると
10円を切ることになります。
しかしサービス内容に満足して
もらえなければ料金以前の問題です。
内容も料金も満足していただける
ように今後も活動をしていきます。
削れた出費総額に驚き
毎月支払いがある出費について
契約の見直しとかアドバイスを
もらえました。
面倒だったので、アドバイス通り
見直した場合と見直しをまったく
しなかった場合で合計の差額を
出してもらったら想像以上の
金額で驚きました。
この驚きはポジティブな
驚きですね。
ありがとうございます。
家計改善の対象が一生涯と長期間です。
短期間で無理やり家計改善しようと
していません。
なぜなら今月、今年どれだけ出費を
抑えられたかよりも、一生涯で
どれだけ抑えられるかの方が改善の
金額が圧倒的に大きくなるからです。
これを前提に家計改善に効果的な
提案をしますので、例えば光熱費や
スマホ利用料など契約を切り替える
だけで長期間、何もすることなく
節約できることなどを推奨しています。
それらは月々にすると数百円程度の
ことですので、最初はあまりしっくり
来ない方も少なくありません。
そんな時はこの利用者さんが言われて
いるように、合計金額を見てもらうと
その大きさに驚かれるようです。
例えば電力会社の切り替えで月当たり
500円安くなるとします。
仮にその影響が一生涯に及んだ場合
月500円×12ヶ月＝6,000円ですので
一年で6,000円の削減になります。
さらに残りの人生を50年とすると
年6,000円×50年＝30万円となります。
月当たり500円の削減でも長期間
継続できればこれだけ大きくなります。
ポイントはふたつ
- その節約方法が利用者さんの
価値観や生活環境に合っている - 手続きさえしてしまえば
あとは何もしなくても継続される
ということです。
利用されるサービスにもよりますが
このような提案をさせていただきます。
つまり改善による削減金額と利用料は
損得勘定する対象ではありません。
支出削減効果や投資による収益効果を
お約束することはありません。
しかし、その観点であっても特に
問題ない程度の提案はしています。
参考記事【利用者さんの声】
本サービス誕生の経緯
私たちFPサロンゆとりPACSは
人生の計画、特に金銭面における
計画の専門家です。
ファイナンシャルプランナーとして
年間500回以上の面談をさせて
いただき、たくさんのお客様より
喜びの声を頂いてきました。
サービスが誕生した経緯について
解説していきます。
人生の計画は最重要
すごく助かってます
というお声は大変ありがたいこと
ですが同時に、活動する中で
常々感じさせられることがあります。
もし、ゆとりPACSで人生の
計画書を作成しなかったら
危なかったな
と。
これは主に
大きな資産流出を回避できたり
無意識の浪費を発見できることが
要因です。
ファイナンシャルプランナーとして
感謝していただけることを心がけ
日々活動していますが、同時に
人生の計画を立てなかったことにより
困ってしまう人を一人でも減らしたい
という思いが強くあります。
しまいますが、人生において
しっかりと計画を立てずに過ごす
ということは非常に危険です。
思いつきで事前準備なく
富士山登頂を目指し
出発するようなものです。
どんな些細な行動も無計画では
思うようにことが運ばないもの。
無計画に過ごしてしまっては
その結果が成功なのか失敗なのか…
それで良かったのか悪かったのか…
振り返ってもわかりません。
たった一つの行動計画よりも、人生の
計画の方がさらに重要です。
きかないものです。
- こんなにつらく大変な状況が
前もってわかっていたら… - こんなにも幸せな状況が
前もってわかっていたら…
平和な日常の繰り返しのため
直近で何か問題が起きることは
想像しにくいものです。
分からないのも人生です。
準備しておくことは人生において
最重要であると認識しましょう。
後悔なんてしたくないけど
自分で計画立てるのは難しい
そう思われるのは、ごもっともです。
難しさは「自分で立てる」ことに
あります。
必要がありますが、人生の計画と
なると感情面が邪魔をしてしまいます。
計画がなかなか完成しません。
人生計画のフォーマットもしかり
生涯収支や各制度の情報もしかり
じっくり考える時間を割くことも
全てが困難で気が遠くなるはずです。
さらに難しくなります。
ゆとりPACSのゆとり人生計画書です。
こちらの解説記事もご覧ください。
資産形成や資産運用、節約術など
お金にまつわるアドバイスや提案を
していますが、その大前提として
人生の計画書があります。
アドバイスや提案をすることは
不可能です。
「あったらいい」ではありません。
ぜひ向き合いましょう。
それではここから改めて本サービス誕生の経緯について
解説します。
「人生の計画」という表現
世間ではよく
人生の計画を立てることについて
- ライフプラン作成します。
- ライフプランニングします。
のように表現されています。
完全な偏見と承知していますが
ライフプランと表現すると、それを
作成することが目的になってしまい
綺麗な資料ができたことに満足して
しまっている気がしてなりません。
私たちFPサロンゆとりPACSは
世の中の計画の中で人生単位の
計画が一番重要と捉えています。
どんな活動も良い方向へ向かうため
良い結果を迎えるために必ず計画が
立てられています。
そして途中経過時には計画通りに
進んでいるか確認するはずです。
それにより良い結果を迎えられます。
しかし人生においては計画を立てず
曖昧にしたまま過ごし、そのままでも
「きっといい方向へ向かうはず」と
楽観視されがちです。
もしくは計画を立てたところで
どうにもならないでしょと
諦められがちです。
ライフプランという夢物語表現は
それを助長してしまうのではと
私たちは思っています。
そのためFPサロンゆとりPACSでは
明日も来月も来年も10年後も
現実に起こりうること
と認識していただくために…
立てている計画が現実的なものと
認識していただくために人生の計画
と表現しています。
計画書作成のみのサービス誕生
FPサロンゆとりPACSでは
基本的に一生涯をサポートする
顧問ＦＰがメインサービスです。
毎月顧問料をお支払いいただき
継続的に家計管理と人生計画の
実現に向けたサポートをしています。
しかし
- 人生計画の立て方がわからないので
とりあえず作ってもらいたい - 今のままの生活だとこれから先
どうなるのかだけ知りたい - 家庭環境が変わったので
新たな計画を立ててみたい
という方にとっては、最初から
一生涯の顧問ＦＰというのは
抵抗があり利用しにくかった様です。
なぜなら作成前にいただく情報は
利用者さんの感情面が色濃く反映された
内容になっているからです。
これは往々にしてあることですので
珍しいことではありません。
実際は無意識のうちに使ってしまって
いる支出があったとしても、無意識で
あれば申告がもれます。
また将来の計画に関しましても
潜在意識の中では「やりたい」や
「買いたい」と思っていたとしても
言葉にできないこともあります。
そもそも自分の思いや夢、欲望などを
すらすら語れる人は、とても珍しい
ことです。
このことから、最初にいただいた情報
によって作成した人生の計画書に対し
継続サポートしながら出てきた新たな
情報を追加、修正していくことが
より現実的な人生の計画書を作成する
上で重要だと定義しています。
では本サービスのように作成のみと
なるとある意味、仮の計画書なのかと
言いますとそうではありません。
どんな理由があれど、作成された
人生の計画書は利用者さんにとって
重要な道しるべとなります。
それが大きく現実離れしていては
利用者さんを困らせてしまいます。
そうならないために、難しい部分は
ありますが計画書作成のみであっても
可能な限り現実に近い内容で、かつ
詳細に作成しています。
ファイナンシャルプランナーの定義
資産形成についてなど様々なことを
お伝えしていますが、そもそも
ファイナンシャルプランナーに対し
思います。それは多くの場合
ファイナンシャルプランナーって
何をする人なのかが不明確だから
よくわからなくて怪しい！
となっているようです。
そこで、ここから
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーについて
解説させていただきます。
少しでも明確にご理解いただき
良い印象に変わってもらえたら
幸いです。
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｓ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
つまり、ゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
あなたにとって人生単位でお役に
立てる存在です
しかし一般的に
ファイナンシャルプランナーと
名乗る人が何をする人なのか
明確に定義されていません。
その信頼性を悪用している業者が
非常に多く存在します。
活動により”悪用している業者”に
騙されてしまう人が、ひとりでも
減ることを願っています。
よく「お金の専門家」のような
表現をされていますが、それも
実は企業によって異なります。
無料でライフプランの作成などを
しています。
高額商品が対象にされます。
ファイナンシャルプランナーは
購入した商品の専門家なのか
お金の専門家なのか疑問がわいて
きませんか？
ファイナンシャルプランナーは
「お金の専門家」ではありません。
作成してもらったライフプランには
信憑性がなく現実味はありません。
購入自体を後悔することになります。
ファイナンシャルプランナーに対し
悪い印象を持ってしまうようです。
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｓ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
有料サービスの理由
ファイナンシャルプランナーの定義の
解説内でも触れましたが、世の中には
無料で相談に”やさしく”応じてくれる
ファイナンシャルプランナーが多く
存在します。
ではなぜ、ゆとりPACSのサービスは
有料なのでしょうか？
悪徳商法？ぼったくり？
そんなことはありません
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーは
主にサービス利用者の資産形成を
軸に活動しています。
サービス利用者の資産流出を防ぎ
資産運用の手助けに努めています。
私たちFPサロンゆとりPACSの
ファイナンシャルプランナーは
サービス利用者であるあなたに対し
他社の商品、サービスを販売することを
目的とした活動をしていません。
サービス利用者を犠牲にして
他社から手数料を受け取るような
悪徳商法はしていません。
そのため一般的な無料で対応している
ファイナンシャルプランナーとは違い
資料作成やご相談について料金が発生
してしまうことをご理解いただけますと
幸いです。
ご利用前のよくある疑問・質問
ここで、ゆとりPACSのサービスを
ご利用する前に感じられている疑問や
質問のうち、よくある内容について
他のサービスに対するものも含め
回答とともにまとめました。
ご参考にどうぞ。
料金、高くない？
ゆとりPACSの設定料金について
利用してみたいけど
料金、高くない？
この様に感じられる方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
あなた自身が感じている
時間の価値次第です。
となります。
サービスは「ゆとりの時間を大切に」
していただくことを目的としています。
物理的な商品やお得な情報の販売を
目的としているわけではありません。
例えば作成する資料はPDFデータや
紙面データとして提供しています。
また家計管理や効果的な資産形成を
するために、情報提供もしています。
しかしこれらは、あくまでも
「ゆとりの時間を大切に」するための
手段であり、目的ではありません。
この“手段”に対する料金と捉えると
高いと感じられるのかもしれません。
そうではなく
サービス利用により生まれる
「ゆとりの時間」に対する料金
と捉えるといかがでしょうか。
サービス利用前は…
-
日常生活で少しでも時間があれば
いつもお金のことで悩んでいた -
夫婦でお金の話をするとケンカに
なり、険悪なムードになっていた -
将来が不安で買い物もレジャーも
楽しみ切れていなかった
この様にネガティブだった時間が
サービス利用後には…
-
日常生活で少し時間があれば休日の
予定のことでわくわくする様になった -
夫婦でお金の話をする時間は減り
将来したいことをお互いに話し合う
楽しい時間ができた -
買い物もレジャーも気にせず
存分に楽しめるようになった
と、ゆとりあるポジティブな時間に
変わることを想像してみてください。
それらは本来お金で得られるものでは
ありませんので、もしそうなるのなら
判断基準は高い安いではないはずです。
…とはいえ、もしかすると
この想像は難しいかもしれない
現状で上記のようなネガティブな時間
が発生しているとすれば、仮にでも
ポジティブな時間に変わることを想像
するために、現状発生している問題を
一旦、置いておく必要があります。
しかし当事者であるあなた自身は
仮にでも「一旦、置いておいて」が
非現実的すぎるため、ポジティブに
考えることは難しいかもしれません。
しかしそれを「一旦、置いておいて」
ポジティブに考えられる様になるのが
ゆとりPACSのサービスになります。
ゆとりある時間なんて
考えられない
と思うあなたも安心してください。
ご利用されるサービスメニューにも
よりますが基本的に家計管理などの
お悩みを丸投げしていただくため
それが可能になります。
悩んでも悩んでも捻出できなかった
ゆとりある時間…
ネガティブにならず、ゆとりの時間を
生み出せるサービスと捉えた場合に
あなたはそれでも「高い」と
感じられるでしょうか？
個々の主観によるもの…
ゆとりの時間はプライスレスです。
その他の考え方として
例えば「サービス利用者の声」でも
お伝えしましたが、一生涯に影響する
サービスであればこれから先、生きて
いく一生涯の日数でサービス利用料を
割り、一日当たりいくらなのかを算出
した金額が高いと思うか安いと思うか
判断材料にしてみるのも、いいかも
しれません。
また一生涯を通していくら削減できる
アドバイスをもらえるのかも加味して
みてはいかがでしょうか。
自分の役には立たない気がする
うちの家計は普通と違うから
サービスを利用してもたぶん
役に立たない気がする
このように思われる方も多いです。
こちらに対する回答は
分析結果や提供する情報の
捉え方次第です。もちろん
捉え方はアドバイスします
となります。
ご利用されるサービスによりますが
FPサロンゆとりPACSでは、現状を
ありのままにお伝えしています。
そして、そこから出てくる問題などの
解決策、対応策をあなたの価値観に
あわせて提供します。
基本的にはこれらをもとに
あなた自身が決断や行動を起こせば
役に立つサービスになります。
もちろん
それが出来れば
苦労しないんです
というお気持ちもわかります。
その苦労を少しずつ解消するために
継続的にサポートするサービスが
あります
家計のサービス対象について
「丸投げしてください」という
スタンスです。
それはありのままの事実をお伝えする
ために必要なことであって、決して
「全責任を丸投げしてください」と
いうわけではありません。
私たちがどれだけ責任を持って
分析や情報提供をしても、最終的に
あなたの家計の責任はあなたもしくは
あなたのパートナーにしか負うことは
できません。
大前提として
私たちFPサロンゆとりPACSは
最大限あなたのサポートをします。
しかし
ゆとりPACSに任せれば
何とかしてくれるんでしょ？
というように他力本願で現状の問題を
押しつける為に利用されるのであれば
FPサロンゆとりPACSのサービスは
あなたの役に立ちません。
あなたが事実や問題、悩みと向き合い
解決、解消する覚悟を持っていれば
ゆとりPACSのサービスは役に立ちます。
辞めたい時に辞められる？
利用してみたいけど、もし
辞めたくなったら簡単に
辞められるのかな
継続サポートのあるサービスでは
このように心配される方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
簡単に辞められますので
安心してください。
となります。
FPサロンゆとりPACSには
様々なサポート期間のサービスが
あります。
その中でもメインサービスは
顧問ＦＰとして一生涯をサポートする
ものになります。
「辞めたくなったら…」というのは
おそらくこのサービスについてだと
思います。
これは前述の通り辞めたくなったら
簡単に辞めることが可能です。
- ３ヶ月前までのお申し出
- 再開する場合は新規になる
- 解約事務手数料のお支払い
３ヶ月前までのお申し出
ゆとりPACSでは継続サポートの特性上
どうしてもご理解いただかなければ
ならないことです。
継続サポートの対象になるサービスでは
現状がこの先、あなたの人生計画に
どのような影響を及ぼすのかを分析し
少し先を見据えて資料作成しています。
そのため、お申し出を頂いた時点で
すでに作成対象として数ヶ月先まで
データ入力や予算修正、仮分析など
取り掛かってしまっています。
大変恐縮ではありますが、このような
ことから、解約の際は３ヶ月前までに
お申し出いただくことと設定させて
いただいております。
再開する場合は新規になる
ゆとりPACSが顧問ＦＰとして
はじめに作成する人生の計画書は
現状を可視化するためのものです。
可視化した現状に対し、どのように
推移し変化していくのかを継続的に
分析し、サポートしています。
ところが
期間経過したのちに再開する場合
現状は原因や根拠の分からないまま
少なからず変化してしまっています。
すると過去の推移や傾向が現状に
当てはまらない可能性もあります。
そうなってしまっては適切な提案や
アドバイスができません。
そのため、状況に関わらず原則
再開する場合は新規の利用者として
改めて人生の計画書作成からと
させていただいております。
解約事務手数料のお支払い
顧問契約の解約にあたり
事務手数料5,870円のお支払いを
いただいております。
以上３点につきまして
ご理解ご協力いただけましたら
辞めたい時に辞められます。
利用するまでがめんどくさそう
利用してみたいけど
これからのことを考えたり
まとめたり、資料を準備したり
いろいろめんどくさそう
このように感じられている方も
いらっしゃるはずです。
こちらに対する回答は
始めるまでの心配ごとも
ゆとりPACSがサポートします
となります。
これまで人生の計画書を作成したり
家計管理をしていなかったあなたに
とって、それらに取り組むことは
とても気が重くなることとお察し
します。
また、目の前の問題や悩みを解決する
ために相談は必要だとは思いながらも
なかなか気が進まないということも
お察しします。
それは将来のことを考え人生の計画を
立てたり、現状について相手に伝え
これからどうしていきたいかも伝える
ためにあなたの価値観を言語化する
必要があるからです。
そもそも多くの方にとって
ご自身の考えや、特に価値観を
言語化することは難しくもあり
その機会は極めて少ないはずです。
だからこそ価値観が色濃く反映される
人生計画や家計管理を始めるとなると
気が重く、進まなくなります。
また、家計管理を依頼するにあたり
必要になる資産状況やお買い物情報が
把握できていないことも、あなたに
とって面倒と感じる要因かもしれません。
しかしご安心ください。
ゆとりPACSのサービスを利用するに
あたり、必要な情報はひとつひとつ
お伝えし、相互確認をします。
そして価値観に関しましては
FPサロンゆとりPACSがとても重要視し
慎重に確認しているところです。
大丈夫です。
ひとつひとつ紐解くように確認して
いきますので、リラックスした状態の
ご対応で問題ありません。
資産管理を任せて危なくない？
ゆとりの時間のためだからって
資産管理を任せちゃって本当に
大丈夫？危なくない？
このように感じられてしまうのには
誤解があるかもしれません。
こちらに対する回答は
資産管理といっても実際に
資産をお預かりするわけでは
ありません。
となります。
当然、世の中には実際に資産を預け
投資や運用を任せてしまうような
サービスも存在します。
これらのサービスでももしかしたら
ライフプランなどを作成して
ファイナンシャルプランナーから
アドバイスがあるかもしれません。
全てではないかもしれませんが
実際に資産を預けてしまうのは
あまりにもハイリスクのため
やめておいた方が賢明です。
ご利用方法・料金
ゆとり人生計画書のご利用方法は
最初の仮申し込みから事後相談まで
全７ステップです。
- 仮申し込み
- 事前打ち合わせ
- 利用料のお支払い
- 必要情報の受信・送信
- ＦＰとの事前個別相談60分
- 計画書の受け取りと相談日時確認
- ＦＰとの事後個別相談60分
順に解説します。
仮申し込み
まずは仮申し込みをしてください。
本サイト内の青いボタン
「仮申し込みは１ステップ」をタップ
お名前、メールアドレス
ご希望サービスを入力（選択）のうえ
送信ボタンをタップ
これで仮申し込み完了です。
事前打ち合わせ
仮申し込み内容を確認後
こちらより事前打ち合わせのために
ご連絡をさせていただきます。
- ご依頼の経緯
- 気になる点や確認事項
- データ送付方法と期限の確認
- 相談日、計画書完成日の確認
- 利用料の確認
など事前に打ち合わせをいたします。
ご依頼の経緯
ご依頼されることになった経緯を
伺うことでご意向や価値観をくみ取り
担当FPとの個別相談時やコメントに
反映させていただきます。
気になる点や確認事項
ご依頼されるにあたり気になる点や
計画書に関するご質問、確認して
おきたいことなどありましたら
事前にお知らせください。
データ送付方法と期限の確認
基本的に必要情報一覧シートと
返信用封筒を事前に送付します。
紙面データ、電子データともに
返信する形でお送りください。
また計画書完成の予定日から逆算し
必要情報の受信日期限をお伝えします。
遅れることのないように
ご協力をお願い致します。
相談日、資料完成日の確認
個別相談が計画書作成前後に
各60分、計120分ついております。
計画書完成予定日とともに
それぞれの相談予定日時も
あらかじめ設定させていただきます。
利用料の確認
基本利用料は136,670円となります。
利用料には
- ＦＰとの個別相談120分（60分×2回）
- 計画書のPDFデータ送付
- 計画書の紙面発行・送付料
が含まれます。
ゆとりPACSで原則1年間保存します。
保存期間内に限り、有料にて情報の
修正と紙面レポート再発行を承ります。
修正1回につき11,470円となります。
※紙面レポートの再発行、発送料込み
利用料のお支払い
事前打ち合わせにてサービス内容等を
精査の上、ご了承いただけましたら
必要情報の受信日期限の７日前までに
利用料のお支払いをお願い致します。
基本利用料：136,670円
させていただきます。
必要情報の受信・送信
必要な情報一覧と返信用封筒を
送付いたします。
紙面データは同封の返信用封筒にて
お送りください。
電子データは事前打ち合わせにて
決めさせていただいた方法で
送信ください。
また計画書完成予定日から逆算し
必要情報の受信日期限をお伝えします。
遅れることのないようにご協力を
お願い致します。
ＦＰとの事前個別相談
ゆとり人生計画書は作成前に
担当ＦＰとの個別相談が
60分可能となっております。
お送りいただくデータでは
伝えにくいことや確認したいこと
ご質問も含め主に計画書に反映して
ほしい内容をお知らせください。
計画書受け取りと相談日時確認
ゆとり人生計画書の作成完了後
発送させていただきます。
同時にPDFデータもメールにて
送付いたします。
資料到着の確認と事後個別相談の
方法、内容、日時を改めて
確認させていただきます。
ＦＰとの事後個別相談
ゆとり人生計画書は作成後に
担当ＦＰとの個別相談が
60分可能となっております。
お手元にあるゆとり人生計画書に
関するご質問や確認事項など
お気軽にご相談ください。
基本的に事後個別相談の終了をもって
本サービスの完了となります。
今後の家計管理にお役立てください。
各種割引制度について
より多くの方にご利用いただき
より多くの方がゆとりの時間を大切に
できることを目指しています。
そのため以下の割引制度を
設けています。
ご紹介割引きと顧問FPサービス
同時割引きは併用可となります。
ご利用の際はぜひご活用ください。
ご紹介割引き
FPサロンゆとりPACSでは
親族、友人、知人など身近な方から
ゆとりPACS、いいよ！
と、つないでいただければ
ゆとりの時間を大切にできる
共有の輪が広がると考えています。
ご利用いただいたのち、ご一緒に
ゆとりの時間を過ごしてもらいたい
という思いで、利用者さんからの
ご紹介であればリーズナブルな料金に
させていただきます。
割引率はご紹介される利用者さんの
ご利用期間などにより異なります。
私たちの理想から遠ざかってしまい
本望ではありません。
大変恐縮ではありますが、いくつか
確認させていただいたうえで
割引料金をお伝えいたします。
とはいえご紹介なのに割引きが
まったくされないということは
ありませんので、まずはお気軽に
お問い合わせください。
顧問FPサービス同時割引き
であっても、あなたの人生にとって
必ず役に立ちます。
しかし計画に取り入れたあなたの
やりたいこと（ライフイベント）を
実現できるかどうかは別です。
ご自身の欲望を管理しコントロール
するということは、相当な鍛練が
必要であり、困難なはずです。
せっかく作成する人生の計画書
だからこそ、実現させたいという
思いが私たちにもあります。
この思いがあるため
一生涯をフルサポートするための
顧問FPというサービスがあります。
こちらをご利用いただくことで
計画がより現実的なものになります。
ということで、ゆとり人生計画書と
同時に顧問FPサービスをお申し込み
される場合を対象にお得な割引料金
を適用させていただきます。
顧問FPサービスの詳細解説
↓ ↓ ↓
顧問FPサービスは、サポートの
充実度により４タイプから選択
できます。
タイプにより割引率が変わりますので
ご検討の際はお気軽にお問い合わせ
ください。
キャンペーン割引き
サービス内容の改善や資料の改良を
行った際に、新たな利用者さんの
ご意見をいただくことを目的として
キャンペーンを実施することが
あります。
不定期にはなりますがキャンペーンの
タイミングにはまったく別の割引きを
適用させていただきます。
あらかじめご了承ください。
他のライフプランと何が違う？
サービス利用後の生活について
解説する際に
と確認しました。
家庭を築いて生活していると
往々にしてライフプラン作成の
タイミングが訪れます。
そしてそのほぼ全てにおいて
“表向きは無料で”ライフプラン作成や
家計診断をしてもらえます。
それらのものと比較すると
ゆとりPACSのゆとり人生計画書は
何が違うのでしょうか？
大きな違いは二点です。
- フルカスタマイズ
- 現実的に悲観的で楽観的
以下に解説します。
フルカスタマイズ
無料で作成されるライフプランとの
一番大きな違いはフルカスタマイズ
ということです。
オーダーメイドのような意味で
対義語はデフォルト、既製品などに
あたります。
ゆとりPACSのゆとり人生計画書は
あなたの夢や希望、ご要望など
価値観や意向にあわせてあなた専用に
フルカスタマイズします。
ここであえてフルカスタマイズと
お伝えするということは一般的に
フルカスタマイズされることは
とても珍しいということです。
その確認のため、他で作成される
ライフプランについて先に
考えていきましょう。
前述の通り、様々な場面
特に金額の大きなお買い物に
関わる場面ではライフプランを
無料で作成してもらえます。
中身は血液型占いと同等レベルに
大雑把な括りといっても過言では
ありません。
※血液型占いを誹謗する意図はありません
そのライフプランをもとに
高額な○○を販売するために
決まってるでしょ！
その高額な○○を購入するかどうかは
別として、あなたにとって大切な
人生の計画書が簡易的に作成され
それを信じてしまうことは非常に
危険です。
代表的な例が住宅購入の時です。
不要なわけですから。
家族を守れなければ意味がありません。
しますが、住宅購入される場合は
維持費諸々でほぼもう一軒分の出費が
あると想定しておきましょう。
ための住宅購入の条件は以下三点
- ボーナス払いは設定しない
- 月々の支払いと同等額を
維持費諸々のために貯蓄する - 返済期間は長くても
50歳までに抑える
低額のローンしか組めないことが
わかるはずです。
セールスパーソンは
より高額な契約を
獲得したいからね！
無料のライフプランには
住宅に関する維持コストをはじめ
お子さまの成長にあわせた
生活コストの増加やご自身の老後に
かかる実際の費用、また様々な
物価上昇なども加味されません。
生活状況を余儀なくされてしまいます。
こんなはずじゃなかった…
これは非常に危険なことです。
住宅に関するお話はまた別の記事で
お伝えしますが、この様に簡易的に
ライフプランを作成することにより
危険な状況に向かって進んでしまう
可能性が高まります。
このことからゆとり人生計画書では
あなたの価値観やご意向とともに
家庭環境や状況にあわせあなただけの
人生計画書にフルカスタマイズして
作成します。
例えばご両親の介護について
どの程度、準備が必要なのかどうかや
お孫さんに対して存分に尽くしたい
など、様々ですからね。
ゆとり人生計画書に
何かを販売する目的はありませんので
現実的な人生の計画書になります。
その分ご用意いただく情報は多く
面倒に感じられるかもしれませんが
フルカスタマイズされた計画書は
あなたの人生においてしっかりと
役に立つ意味のあるものになります。
現実的に悲観的で楽観的
可能な限り現実に近づけます。
それはあなたからの情報はもちろん
現在の社会情勢も反映します。
また継続サポートのあるサービスでは
直近のデータはもちろん、過去からの
推移も加味され、より現実に近い
計画書になります。
悲観的な予測で組み立てます。
つまり収入は少なめ、支出は多めに
しています。
それにより予測不能な税制改正や
不測の事態にも対応できるように
なります。
とはいえ現実的に悲観した人生の
計画書では、ゆとりの時間を大切に
するようなポジティブな未来が
描けません。
やりたいことや欲しいものなどの
計画は楽観的に盛り込みます。
継続サポートのあるサービスでは
盛り込まれたライフイベントに
優先順をつけて、状況を見ながら
可能・不可能を見極めています。
これら現実的、悲観的、楽観的は
前述の通りフルカスタマイズだから
できることです。
ゆとり人生計画書でわかること
ゆとり人生計画書を作成すると
将来のことを視覚的に確認できる為
漠然と思い描いていただけでは
気付けなかったことがわかります。
では具体的に
ゆとり人生計画書を作成すると
人生について何がわかるのか
解説していきます。
ライフイベントの設定条件
ライフイベントとは人生において
- やってみたいこと
- やらなければいけないこと
- 欲しいもの
- 買わなければいけないもの
- 資産の維持費
などのうち、比較的大きなお金が
関わることを想定できる出来事を
さします。
支出のみならず
収入も含まれます。
例えばお子さまの進学や就職
ご自宅の修繕や自動車の乗り換え
ご自身の定年退職などが
代表的なライフイベントです。
ライフイベント設定条件のページでは
想定しているライフイベントについて
という設定条件を一覧で確認することが
できます。
ライフイベント年表
ライフイベント年表ページでは
想定しているライフイベントが
何年に発生するのかを一覧で
確認することができます。
費目別に色分けされています。
一生涯の収支と貯蓄の推移
一生涯の収入、支出、貯蓄額を
年別で算出し推移を確認することが
できます。
「○○年には大きな出費があるんだな」
「○○年には□□万円貯まるんだな」
などを視覚的に確認することができます。
また大きな支出や節目には
札で内容確認ができるように
なっています。
一生涯の支出推移を費目別に
各年支出額予算を費目別にし
その推移を知ることができます。
例えば
膨らんでいるのは自動車乗り換えの
予定があるからだ！
膨らんでいるのは外壁修繕の
予定があるからだ！
という具合に視覚的に確認できます。
費目とは
FPサロンゆとりPACSで出てくる
費目とは費用の項目のことです。
例えば住居費や車両・交通費など
何用の出費なのかで分けています。
一生涯の収支合計金額
このページはゆとりPACSの家計簿を
象徴するメインページになります。
ものも存在しますが本サービスでは
一生涯の総額を表しています。
各費目の内訳とそれぞれ一生涯に
かかる予算総額を表示。
円グラフでは各費目に占める
内訳の割合を表しています。
どの費目が大きな割合を占めているか
視覚的に確認することができます。
１年間の収支推移を費目別に
ゆとり人生計画書は人生単位の
計画書のため、一生涯を時間軸に
作成します。
つまり例えば
2021年のガソリン代は年間○○円
2022年のガソリン代は年間△△円
2023年のガソリン代は年間□□円
と年額予算を算出していきます。
答えは直近の年間データをもとに
家庭環境や状況、社会情勢などを
加味して算出しています。
その根拠となっている１年間の
推移を折れ線グラフで確認できます。
例としてガソリン代の欄を
拡大して見てみましょう。
ゆとり人生計画書には
支出費目の大分類として
「車両・交通費」があります。
その中に中分類として
「交通費」があります。
さらに小分類として
「ガソリン代」があります。
上のグラフで青の折れ線グラフが
ガソリン代の推移を表しています。
この場合、2月、7月、12月が比較的
出費が膨らむ想定です。
反対に3月、11月はへこむ想定です。
このグラフはあくまでサンプルですが
月や季節ごとの行動状況などを踏まえ
推移を作成し、年額を算出します。
ライフイベントの優先度
ライフイベントに優先度の
設定をし一覧表を作成します。
人生の計画を立てるために
やりたいことをたくさん
思い浮かべたと思います。
それらすべて実現できることが
理想的ですが、長い人生では
何が起こるかわかりません。
何かのために何かを諦めることも
必要になります。
例えば不慮の事故により多額の
出費が急遽発生したとします。
そして資産が想定外に減少したと
します。
人生の計画書的には翌年に
自動車乗り換えが控えていて
さらに5年後には海外旅行の
予定があるとします。
資産が想定外に減少したとはいえ
翌年の自動車乗り換えは問題なく
出来そうです。
しかし5年後の海外旅行は資金不足で
行かない方がいいかもしれない。
もしそれでも海外旅行へ行った場合
その3年後に必要になるお子さまの
進学のための費用を切り崩すことに
なる可能性が高い。
という状況を想像してみてください。
３つのライフイベントの優先度を
- 自動車乗り換え：★
- 海外旅行：★☆★
- 進学のための費用：★☆★☆★
このように設定していたとします。
星の数５個は一番優先度が高く
何よりも優先したいイベントです。
反対に星の数１個は優先度が低く
「可能であればやりたいな」
くらいのイベントです。
このように設定していなかった場合
時系列で先に設定していたライフ
イベント（自動車乗り換え）に
想定通りの出費をしてしまいます。
つまり自動車乗り換えのタイミングで
何も疑問を抱かず支払ってしまいます。
すると前述の通り、優先度の高い
ライフイベントの費用が不足します。
本来、どちらでもよかった自動車の
乗り換えに資金を使ってしまい
絶対に必要だった学費が不足…
これでは幸福度、満足度の低い人生に
なってしまいます。
こんな具合に判断を誤らないために
あらかじめライフイベントに
優先度を設定しておきます。
実はライフイベントの優先度設定を
するだけでも漠然とした不安を解消
できます。
留意事項
返却ご希望の場合は必ず事前の
打ち合わせ時にお申し出ください。
また、返却をご希望されましても
レシート類など紙面データには
分析作業のための書き込みや
折り込みが加わります。
サービスではあらかじめ設定した料金
（利用料、作成料、顧問料など）を
超える請求はしません。また資産管理とはデータ上であり
実際に資産をお預かりすることは
ありません。類似サービスにご注意ください。
著作権・免責事項
本サービスにおける資料は
利用者が将来について考え
確認する為の個人的な利用を
目的としております。
商業利用を目的とした
使用・無断複製・転載は
いかなる場合も禁止とします。
本サービスにおける資料に記載の
将来の収支や貯蓄残高（予算）は
あくまでも仮定の数値であり
正確性を保証するものではありません。
以上の留意・免責事項につきまして
あらかじめご了承ください。
まとめ
本記事内でもお伝えしました通り
これから先の長い人生を無計画に
進むことは後悔する原因になります。
難しく考えずにご自身で将来のことを
考えてみるだけでも効果はあります。
さらに視覚的に把握できるように
まとめると、とても有効的に。
しかし簡単なことではないため
その際、面倒に思ったり難しかったり
悩まれることもあると思います。
より具体的に、よりしっかり視覚的に
把握できる形で作成して、担当ＦＰと
相談もしてみたいと思われましたら
ゆとりPACSのゆとり人生計画書を
ご依頼ください。
現実的な人生の計画書を作成します。
興味を持っていただけたと思います。
仮申し込みをお待ちしております。
「こんな内容でもいいのかな」と
迷われるくらいならまずはお気軽に
お問い合わせください。
私たちFPサロンゆとりPACSは
家計管理を通して、あなたが
ゆとりの時間を大切にできるように
サポートします。
最後まで熟読いただき
ありがとうございました。
コメント