FPサロンゆとりPACSには
ライフプランや資産形成などについて
ファイナンシャルプランナーに
いつでもどんなことでも相談できる
メールでプチ顧問という
サービスがあります。
本記事で詳しく解説しますので
気になる方はどうぞご覧ください。
メールでプチ顧問とは？
いつでもメール相談に応じるのが
メールでプチ顧問です。
忙しい毎日を過ごしているあなたは
- 人生の計画についてじっくり考える
- 現在の家計状況を管理、把握する
- 3年先、5年先、10年先を考える
- 欲しいもの、やりたいことを考える
- ゆとりある有意義な時間を過ごす
とはいえ人生の計画や家計管理が
気になるからこそ隙間時間を使って
家計簿をつけてみようとしたり
将来の夢や希望、理想を思い描いたり
していることでしょう。
しかしふとできた隙間時間や何気ない
タイミングで、考えをまとめて記録し
情報を調べて確認することは、とても
難しいはず。
そんな時に役立つのがゆとりPACSの
メールでプチ顧問です。
疑問に思ったとき…
思いついたとき…
確認したいとき…
ゆとりPACSのメールでプチ顧問は
忙しいあなたにこそ、ぴったりな
サービスです。
サービス概要
【サービス名称】
メールでプチ顧問
（めーるでぷちこもん）
・メール（LINEなど）にて
随時ご相談可能
・利用料は30日間28,470円
・相談内容の制限無し
（FPとして答えられる範囲内）
※原則24時間以内に返信あり
※できる限り迅速に回答しますが
状況により即時対応できかねる場合も
ありますことをご了承ください。
（ご相談から24時間以内に何も返信が
なかった場合は１日延長対応とさせて
いただきます）
こんな方にオススメ！
メールでプチ顧問の相談内容は
FPとして回答できる範囲であれば
特に制限はありません。
とはいえ30日間という利用期間を
有効活用するため、以下のような
ご相談内容があるタイミングが
お勧めです。
- 住宅購入・お引っ越し
- 住宅修繕
- 住宅ローン借り換え
- 自動車購入・乗り換え
- 自動車の点検・修理
- 家電買い替え・修理
- 保険の契約・解約
- 長期にわたる契約事
- 高額なお買い物
- 家庭環境の変化
- ご自身で行う家計管理相談
- ご自身で行う人生設計
- 家計の見直し
市場がピンキリで判断できないとき
長い検討期間を要するとき
家庭環境が大きく変わるとき
などは有効活用できます。
また「あれがしたい」「これが欲しい」
と思い立った時にも役立ちます。
ボーナスを受け取る月は使い過ぎを
抑制するためや、人生にとってより
有効な活用をするためにもお勧めです。
その判断、その支出が最適解なのかを
FPとしてアドバイスします。
サービス利用後の生活
私たちFPサロンゆとりPACSは
あなたが抱える悩みや不安、疑問を
解消、解決できるようサポートする為に
サービスの提供をしています。
そこで、もしあなたが
メールでプチ顧問を利用した場合
その後の生活がどのように
変わるのかを悩み別に解説します。
「私だったら…」と想像しながら
ご覧ください。
思い描いた人生に近づける
- ご家庭の将来のこと
- ご夫婦の将来のこと
- お子さまの将来のこと
- お金のこと
- 両家ご両親のこと
生活をしていれば様々な
悩みや問題が発生します。
そしてそれらは得てして
プライバシーに関わるデリケートな
内容になります。
勇気を出して親族や友人に相談したり
ネットや書籍を調べたりすれば、少し
気がまぎれたり、楽になったり、また
役立つ情報もあるでしょう。
親族や友人が親身になって聞いて
くれると気が楽になります。
それで解決することも少なからず
ありますが、具体的な決断や行動が
必要な問題、悩みに対してとなると
話は別です。
なぜなら家庭環境によって一人一人の
中にある価値観や願望は異なり、更に
状況によってもそれは変化するため
的確な意見やアドバイスをもらえる
ことが難しくなるからです。
もし難しくないのであれば、例えば
万人に適用する子育て法や
万人に適用する夫婦円満法
万人に適用する資産形成法
などがあってもいいはずです。
これらが存在しないのは
やはり「難しい」からです。
リアルタイムで面と向かって相談を
しても難しいことは、ネットや書籍
ならなおさら難しいことになります。
つまり、あなたの状況にぴったりの
具体的な答えにたどり着くことは
とても難しいことでしょう。
人は悩んだり落ち込んだり心境が
ネガティブ方向に進むと、精神的な
視野が狭くなります。
そして視野が狭くなればなるほど
「どこかにあるはず」とむやみに
答えを探し始めてしまいます。
これが相談したり調べたりして
しまう原理だと思います。
相談したり調べたりすることは
悪いことではないと思いますが
そんな時はメールでプチ顧問を
一度利用してみてください。
その悩みは解消されるようになります。
なぜ言い切れるのでしょうか。
それは…
あなたが抱えている悩みや問題の
解決方法をお伝えすることも当然
ありますが多くの場合、答えは
あなた自身の中にあるからです。
理想の答えはあなた自身が持っています。
ということでメールでプチ顧問では
可能な限りあなたの中に潜在する答えを
引き出します。
答えは私の中にあったんだ！
と気付き、その気付き方を知ると
今後発生する悩みや問題に対する
捉え方が変わります。
そうすると、どこかに答えを求めて
悩み続けることがなくなり、ご自身の
中にある答えに気付ける様になります。
結果的に身の回りのほとんどのことは
自分で解決できるようになるため
思い描いた理想的な人生に
現実が近づくようになりますよ。
気分のいい日々を過ごせる
生活する中で日々発生する
悩みや問題は膨らむ一方です。
すると、悩みや問題がたくさん
ありすぎて困ってしまうという
新たな悩みや問題が発生します。
この負のスパイラルに入ると
なかなか抜け出せないものです。
そんな時はメールでプチ顧問を
ご利用ください。
悩みや問題をひとつずつ
一緒に整理していきましょう。
実は整理するだけでも解決できる
内容がたくさんあります。
また、その考え方や方法を
その後の生活に役立ててもらうと
ストレスを抱えない日々
イライラしない気分のいい日々を
過ごせるようになりますよ。
笑顔で幸せな時間が増える
その方があなたにとって
必ず今後の役に立つからです。
とはいえ大変な問題が起きている
状況では冷静に考えられません。
そんな時にメールでプチ顧問を
ご利用いただいた場合にはまず
解決の為の的確なアドバイスを
させていただきます。
不安の解決策や解消方法はその場
しのぎの火消しに過ぎません。
もちろん、火消しは重要ですが
人生において様々な問題や悩みは
これからも何度も発生する可能性が
あります。
その都度、解決策や解消方法を
学び、体得していくことは困難です。
万能な考え方、捉え方はあります。
メールでプチ顧問をきっかけに、その
考え方、捉え方を知っていただければ
今後発生する問題にも対応できるように
なります。
当事者にとって大変な悩みであっても
第三者から見れば悩むほどのことでは
ないこと、ありますよね。
その感覚で問題や悩みを捉えられると
悩まずに済むことが増えます。
そして悩まなくなった分
笑顔で幸せな時間が増えますよ。
受けとめ方がポジティブになる
大きな悩みも小さな悩みも
ネットや書籍を調べることで
解決できることがあります。
しかし情報が多過ぎるあまり
調べる時間は膨大になりがち。
また、そもそも調べる時間を
捻出することが難しかったり
優先順位が低いため、悩みを
放置していませんか？
そうならないためにも
メールでプチ顧問をご利用いただき
悩みをひとつずつ解決しましょう。
問題や悩みをひとつずつ解決すると
だんだんゆとりの時間を持てるように
なっていきます。
ゆとりの時間を持てるようになると
物事に対する視野が広がります。
たくさんあり、好転していきます。
いた時間を取り戻し、その後に発生する
問題や悩みに対応できるような広い
視野を確保できるようになります。
広い視野を確保して心に余裕があれば
不測の事態や新たな情報などへの
受けとめ方がポジティブになります。
不安や悩みを抱え込まなくなる
先ほどもお伝えしましたが
不安や悩み、疑問など日常生活で
発生する問題はネットや書籍で
調べて解決できることもあります。
たくさんの時間を投じれば
たくさんの情報を得ることが
できます。
とはいえあまりの情報量の多さにより
結果的に欲しい答えに容易にたどり
着けず、あきらめてしまうことも
あるのではないでしょうか。
前述しましたが、問題や不安、悩みを
抱え込むとそれに対する新たな悩みが
発生します。
そんなことにならないために
メールでプチ顧問を気軽に利用して
ください。
メールでプチ顧問の利用中や
利用できることを知っていれば
問題や不安、悩みが発生したとき
どうしよう…
とならず
ゆとりPACSに相談しよ！
となります。
つまり、問題や悩みが発生しても
抱え込まなくなります。
サービス利用者の声
ここで面談時やアンケートなどで
いただけるサービス利用者さんの
声を一部ご紹介します。
そのため、個人情報保護に関して
細心の注意を払って活動しています。
この観点から利用者さんの声に
関しまして地域、年代などの情報は
伏せさせていただき、また名称や
言い回しなどは改変しています。
この点につきましてご了承の上
ご覧ください。
すごく気が楽になった！
些細なことかもしれないけど
ずっと悩んでたので相談して
みました。
親身になって聞いてもらえて
嬉しかったです。悩みについて
ひとつひとつ丁寧に確認されて
いくうちに、いつの間にか
気が楽になってました。
本記事内で前述していますが
悩みに対する答えは実はご自身が
持ち合わせているものです。
ご一緒に悩みや不安、問題を整理して
紐解いていくと答えにたどり着けます。
気持ちが楽になり、ストレスから解放
されましたら、ゆとりの時間を大切に
しましょう。
想像以上に親切だった！
相談前に相談内容の確認を
してもらえたので安心して
相談日を迎えられました。
相談時間が終わった後に
追加情報がありましたという
メールまでいただき、とても
感謝しています。
質問に答えてもらうだけだと
思っていましたが想像以上に
親切でした。
「想像以上に」というのは
ありがたいことです。
相談内容や状況によりますので
相談時間終了後の対応はお約束
できません(^^;)
例えば時間内でお伝えしたことに
ついて、不足情報があった場合や
あってはならないことですが
誤った情報であった場合などは
改めてメールなどで情報を提供
させていただきます。
自由な時間ができた！
相談する前までは、少し時間が
できても溜まった調べごとを
するだけで、終わってました。
でも相談させてもらうようになって
自由な時間ができました。
また相談したいと思います。
生活の中での「すきま時間」が
どれほどかは計りにくいものです。
しかし合計すると意外に多いはず。
だからといって、その都度
有効に使うことは、なかなか
難しいと思います。
特に悩みや不安などの解決には
少しまとまった時間を要しますので
それらはまとめてご相談いただき
すきま時間は、ゆとりの時間として
ご自身の好きなことに活用してください。
参考記事【利用者さんの声】
ご相談事例
ご相談内容は基本的に自由ですが
よくいただくご相談は以下の内容に
集約されます。
- 人生設計相談
- 資産形成相談
- 生活費相談
- 投資バランス相談
その他の内容でも構いませんのが
ご相談のイメージがわきやすい様に
それぞれの内容をご紹介します。
人生設計相談
ライフプランって何？
というざっくりとした内容も
よくあるご相談のひとつです。
他にも
- ライフプランってそもそも必要？
- ライフプランを作るメリットは？
- ライフプランってどうやって作る？
- ライフプランに必要な情報は何？
- 世間一般はどんな感じ？
など、今すぐ困ることではないけど
知らないから何となく不安という
ご相談もよくいただきます。
漠然とした不安って面倒だし
考えれば考えるほど余計に
不安になっちゃう。だから
考えない様にしてるんだけど
心のどこかでモヤモヤしてる。
それって仕方ないのかな？？
いえ、考えない様に諦めてしまわず
ちゃんと向き合って具体的にすれば
不安は解消するものです。
まずは人生設計について具体的に
“考える”ことが第一歩になります。
考え方や必要な情報はお伝えしますので
お気軽にご相談ください。
資産形成相談
全然お金が貯まらないけど
何をどうしたらいいの？
資産形成相談に集約される内容のうち
このご相談内容が一番多いです。
他には
- いくら貯めたらいいですか？
- 教育費はどれくらいかかりますか？
- 老後に2,000万円必要なんですか？
- みんなどれくらい貯金してますか？
- 生活防衛資金って何ですか？
このようなご相談をいただきます。
実はこれらのご相談に回答するためには
まず家計状況を確認する必要があります。
なぜなら家計状況を確認せずして
資産形成に関するご相談に即答できる
基準がないからです。
この理由は後述します。
資産形成相談の場合、私たちはよく
毎月貯蓄額は増えていますか？
という質問をさせていただきます。
これはまず家計状況の把握をされて
いるかどうか確認のためです。
それがいいとか悪いとかではなく
その確認がまず第一歩になるからです。
将来の為に貯蓄が必要と強く思う世代は
やはり子育て世代です。
20代後半から40代前半が一般的ですが
ある調査によると、この世代のうち
約４割の世帯が年収の１割前後を
貯蓄しているそうです。
ボーナス時のまとまった貯蓄も含めて
年１割程度という結果になりますので
実は毎月の給料ではプラスマイナスゼロ
もしくはマイナスということも
ありえますね。
ちなみに同世代で全く貯蓄できていない
世帯は３割程度いるとのこと。
つまり約7割ほどの世帯では毎月の
貯蓄が困難な状況のようです。
とはいえこれらはあくまで
調査に対する自己申告情報の
データ上の数字に過ぎません。
調査結果は参考にはなりますが
調査対象になった世帯のうち
正確な回答ができた世帯は
どれくらいあったのだろうと
疑問が残ります。
というのも
家計を正確に把握している
家庭ってそんなに多くない…
話を戻します(^^;)
前述しました「即答できる基準がない」
理由についてですが、世帯によって
年収や家族構成、子どもの状況が
まったく異なります。
ということは一定の貯蓄額が正解とも
不正解とも言い切れません。
では、あなたの家計状況を見た場合
貯蓄し過ぎなのか、足りないのか
誰も回答できないのでしょうか。
重要なカギになり、それがわかれば
具体的に回答できるようになります。
各家計状況やご家族の価値観により
「いつ、いくらいるのか」は異なります。
ご相談いただくことで可能な限り
「いつ、いくらいるのか」を具体的にし
あなたが抱える不安を解消に導きます。
「5年後には○○万円貯まっていて」
「10年後には○○万円の出費がある」
など具体的になるとすっきりします。
お気軽にご相談ください。
生活費相談
生活費といったら一番に
何費を思い浮かべますか？
多くの方が
食費！
と答えます。
おそらく支出回数が多いため
そう答えられるのでしょう。
そこで食費について
次のような質問をされたら
それぞれ何と答えますか？
「使い過ぎかも」と思われたあなたは
なぜそう思われましたか？
判断できるのでしょうか？
「倹約できてない」と思われたあなたは
なぜそう思われましたか？
判断できるのでしょうか？
「節約し過ぎ」と思われたあなたは
なぜそう思われましたか？
判断できるのでしょうか？
生活費の管理はとても大切ですが
管理するからには判断基準を
設けなければ意味がありません。
判断基準がなければ算出しても
改善のしようがありません。
ちなみに手計算でしっかり家計簿を
付けている方以外、食費（生活費）を
しっかり把握されている方は、ほぼ
いません。
私たち顧問FPとしての経験上
食費について利用者さんに利用当初
答えていただいた金額は、多くの場合
実際と大幅に誤差があり1.5倍から
2倍程度かかっていることも珍しく
ありません。
つまり把握できていない食費もしくは
「これは仕方ない」と自身に言い聞かせ
無かったことにする食費が実はかなり
多く存在するということです。
実は”食費”といっても用途は
- 料理の為の食材
- 家族の健康のための食材
- 家族でお出かけ帰りの外食
- ちょっと贅沢な嗜好品
- 息抜きに友人と外食
- お祝い事、プレゼント
などに分けることができます。
と「食費」だけにフォーカスしましたが
他にも日用品や雑費も気になるところ。
まずは用途別の金額把握をしましょう。
そして基準より使い過ぎなのかどうかを
検証しましょう。
生活費について、ここまでのお話で
ピンときて「やってみよう！」と
思われた方は具体的な計算や
家計簿作成などやってみてください。
大切なのは「手計算」です。
便利な家計簿アプリは概算でしかなく
用途や基準が非常にあいまいで
「家計簿つけてる～」という
自己満足に過ぎません。
反対に
「やっぱりよくわからない」
「もう少し具体的に相談したい」
「一般的にはどれくらいなんだろう」
と思われた方はお気軽にご相談ください。
投資バランス相談
投資関連のご相談のうち
一番多いのは
投資について
教えてください。
というざっくりとした内容です。
それもそのはずで投資に対する
認知は急激に進み過ぎました。
政府が打ち出したNISA制度や
マスメディアの発信、コロナ禍など
様々な要因により多くの人々が
投資へ興味関心を持つようになりました。
そして良くも悪くも偏った
危機感を抱かされてしまって
何をどうしたらいいのか…
と漠然とした不安で悩むように
なった結果「投資を教えてほしい」
というざっくりとした相談が
多くなったと感じています。
またインフルエンサーによる
わかりやすい解説動画や書籍を
きっかけに興味を持たれた方も
多いのではないでしょうか。
ちなみにNISA制度は2014年から
始まりましたが、当時はほぼ
見向きもされていませんでした。
しかし当時から投資に関する書籍や
情報はありました。
ある意味堅苦しい部分もあったため
昨今のインフルエンサーによる
書籍や情報の方が興味、関心を
得たようです。
“とっつきやすい”情報発信により
投資に興味を持ち、始められることは
とても素晴らしいのですが・・・
ここで注意しなければいけないのが
「投資バランス」になります。
難しい言葉や情報とともに
大切な情報も省かれていると
捉えていただいた方が安全です。
“国民にやさしい”政府が打ち出した
NISA制度のうち特につみたてNISAは
比較的ローリスクな安心銘柄のみが
投資対象となっています。
そのため
NISAさえやってれば大丈夫
というのも間違いではありません。
とはいえ「投資バランス」を考えず
投資を始めてしまうのは実は非常に
大きなリスクを抱えることに…
アセットアロケーションや
ポートフォリオではありません。
※NISAを利用して投資をするなら
これらは知らなくても大丈夫です
ここでいう投資バランスとは
投資資産にまわすべきなのか
ということです。
例えばつみたてNISAだけでいえば
誰もが満額（2022年現在では年間
40万円を20年間）を思考停止で
投資すればいいわけではありません。
それでは多すぎる人もいれば
少なすぎる人もいます。
それは「いつ、いくらいるのか」と
深く関わってきます。
支出の今と未来を想定し
貯蓄の今と未来を想定し
生活防衛資金を割り出し、そして
いつ、いくらいるのかを前提に
投資金額、投資ペースの計画を
立てる必要があります。
投資について少し抵抗のある方や
興味はあるけどよくわからない
という方はもちろん、投資内容の
見直しを検討されている方も
お気軽にご相談ください。
本サービス誕生の経緯
私たちFPサロンゆとりPACSは
人生の計画、特に金銭面における
計画の専門家です。
ファイナンシャルプランナーとして
年間500回以上の面談をさせて
いただき、たくさんのお客様より
喜びの声を頂いてきました。
サービスが誕生した経緯について
解説していきます。
ファイナンシャルプランナーとして
答えられる範囲でのご相談であれば
ご相談内容に制限はありません。
解決策を集約すると、結果的に
人生計画を立てることに繋がる
ことが往々にしてあります。
- 先が見えないから不安になる
- 計画がないから問題が発生する
- 向き合わないから解決しない
人生計画を立てることをまず推奨
しています。
人生計画があるということを
大前提としています。
計画について、その重要性を先に
お伝えしておきます。
人生の計画は最重要
すごく助かってます
というお声は大変ありがたいこと
ですが同時に、活動する中で
常々感じさせられることがあります。
もし、ゆとりPACSで人生の
計画書を作成しなかったら
危なかったな
と。
これは主に
大きな資産流出を回避できたり
無意識の浪費を発見できることが
要因です。
ファイナンシャルプランナーとして
感謝していただけることを心がけ
日々活動していますが、同時に
人生の計画を立てなかったことにより
困ってしまう人を一人でも減らしたい
という思いが強くあります。
しまいますが、人生において
しっかりと計画を立てずに過ごす
ということは非常に危険です。
思いつきで事前準備なく
富士山登頂を目指し
出発するようなものです。
思うようにことが運ばないもの。
無計画に過ごしてしまっては
その結果が成功なのか失敗なのか…
それで良かったのか悪かったのか…
振り返ってもわかりません。
たった一つの行動計画よりも、人生の
計画の方がさらに重要です。
きかないものです。
- こんなにつらく大変な状況が
前もってわかっていたら… - こんなにも幸せな状況が
前もってわかっていたら…
平和な日常の繰り返しのため
直近で何か問題が起きることは
想像しにくいものです。
分からないのも人生です。
準備しておくことは人生において
最重要であると認識しましょう。
後悔なんてしたくないけど
自分で計画立てるのは難しい
そう思われるのは、ごもっともです。
難しさは「自分で立てる」ことに
あります。
必要がありますが、人生の計画と
なると感情面が邪魔をしてしまいます。
計画がなかなか完成しません。
人生計画のフォーマットもしかり
生涯収支や各制度の情報もしかり
じっくり考える時間を割くことも
全てが困難で気が遠くなるはずです。
さらに難しくなります。
ゆとりPACSのゆとり人生計画書です。
こちらの解説記事もご覧ください。
資産形成や資産運用、節約術など
お金にまつわるアドバイスや提案を
していますが、その大前提として
人生の計画書があります。
アドバイスや提案をすることは
不可能です。
「あったらいい」ではありません。
ぜひ向き合いましょう。
それではここから改めて本サービス誕生の経緯について
解説します。
「人生の計画」という表現
世間ではよく
人生の計画を立てることについて
- ライフプラン作成します。
- ライフプランニングします。
のように表現されています。
完全な偏見と承知していますが
ライフプランと表現すると、それを
作成することが目的になってしまい
綺麗な資料ができたことに満足して
しまっている気がしてなりません。
私たちFPサロンゆとりPACSは
世の中の計画の中で人生単位の
計画が一番重要と捉えています。
どんな活動も良い方向へ向かうため
良い結果を迎えるために必ず計画が
立てられています。
そして途中経過時には計画通りに
進んでいるか確認するはずです。
それにより良い結果を迎えられます。
しかし人生においては計画を立てず
曖昧にしたまま過ごし、そのままでも
「きっといい方向へ向かうはず」と
楽観視されがちです。
もしくは計画を立てたところで
どうにもならないでしょと
諦められがちです。
ライフプランという夢物語表現は
それを助長してしまうのではと
私たちは思っています。
そのためFPサロンゆとりPACSでは
明日も来月も来年も10年後も
現実に起こりうること
と認識していただくために…
立てている計画が現実的なものと
認識していただくために人生の計画
と表現しています。
期間限定の顧問サービス誕生
FPサロンゆとりPACSでは
基本的に一生涯をサポートする
顧問ＦＰがメインサービスです。
毎月顧問料をお支払いいただき
継続的に家計管理と人生計画の
実現に向けたサポートをしています。
しかし
- まずちょっとだけ相談してみたい
- この疑問だけ解決したい
- とりあえず体験してみたい
という方にとっては、最初から
一生涯の顧問ＦＰというのは
抵抗があり利用しにくかった様です。
とはいえ、30分単位で相談ができる
FPサロン個別相談のような時間制の
利用では、悩みや問題の解決まで
至りにくいこともあります。
また、お試し感覚とはいえサービスの
メリットや効果をしっかり感じられる
まで体験したいという声もありました。
このような経緯があり
一定期間のみを対象とした顧問契約が
できるサービスの誕生となりました。
30日間になった理由
メールでプチ顧問は前述の通り
ご相談内容に制限がありません。
主にお金のことや将来のことなど
すでに抱えている問題、悩みが
テーマになりますが「顧問」として
利用していただく以上、期間中に
発生する問題も対象になります。
そこで一定期間のみを対象とする場合
何日を一定期間にするべきか、何度も
検討を重ねました。
仮に一週間とした場合、利用者自身が
お仕事をされている時間帯は利用でき
ない時間とすると、実質的に
相談できる有効時間が
短すぎるのではないか…
反対に長めで3ヶ月～1年にすると
対象期間が長すぎて、お試し中と
いう意識が薄れてしまい
せっかくの顧問期間が有効的に
活用されないのではないか…
また長くすればするほど現実問題
として、私たちゆとりPACSの
コストは上がります。
ということは
利用料の設定を上げなければ
ならなくなってしまう…
など、この様な検討の結果
1ヶ月間が妥当と判断しました。
そして本サービスの利用をスムーズに
始めていただくために、開始時すでに
抱えている問題や悩みについては
事前打ち合わせにて概要のみでも
構いませんのでお聞かせください。
ご相談いただく内容は得てして
プライバシーにかかわるデリケートな
お話です。
重要だったり、お話の周辺情報が
重要だったりもします。
それらの確認のため、多くのやり取りが
必要になることもありますが、なるべく
自由にありのままをお伝えください。
お話することに気負わず、率直な
気持ちや考えを、言葉を選ばず
そのままお伝えください。
それが解決、解消に繋がります。
ファイナンシャルプランナーの定義
資産形成についてなど様々なことを
お伝えしていますが、そもそも
ファイナンシャルプランナーに対し
思います。それは多くの場合
ファイナンシャルプランナーって
何をする人なのかが不明確だから
よくわからなくて怪しい！
となっているようです。
そこで、ここから
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーについて
解説させていただきます。
少しでも明確にご理解いただき
良い印象に変わってもらえたら
幸いです。
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｓ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
つまり、ゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
あなたにとって人生単位でお役に
立てる存在です。
しかし一般的に
ファイナンシャルプランナーと
名乗る人が何をする人なのか
明確に定義されていません。
その信頼性を悪用している業者が
非常に多く存在します。
活動により”悪用している業者”に
騙されてしまう人が、ひとりでも
減ることを願っています。
よく「お金の専門家」のような
表現をされていますが、それも
実は企業によって異なります。
無料でライフプランの作成などを
しています。
高額商品が対象にされます。
ファイナンシャルプランナーは
購入した商品の専門家なのか
お金の専門家なのか疑問がわいて
きませんか？
ファイナンシャルプランナーは
「お金の専門家」ではありません。
作成してもらったライフプランには
信憑性がなく現実味はありません。
購入自体を後悔することになります。
ファイナンシャルプランナーに対し
悪い印象を持ってしまうようです。
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｓ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
有料サービスの理由
ファイナンシャルプランナーの定義の
解説内でも触れましたが、世の中には
無料で相談に”やさしく”応じてくれる
ファイナンシャルプランナーが多く
存在します。
ではなぜ、ゆとりPACSのサービスは
有料なのでしょうか？
悪徳商法？ぼったくり？
そんなことはありません
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーは
主にサービス利用者の資産形成を
軸に活動しています。
サービス利用者の資産流出を防ぎ
資産運用の手助けに努めています。
私たちFPサロンゆとりPACSの
ファイナンシャルプランナーは
サービス利用者であるあなたに対し
他社の商品、サービスを販売することを
目的とした活動をしていません。
サービス利用者を犠牲にして
他社から手数料を受け取るような
悪徳商法はしていません。
そのため一般的な無料で対応している
ファイナンシャルプランナーとは違い
資料作成やご相談について料金が発生
してしまうことをご理解いただけますと
幸いです。
ご利用前のよくある疑問・質問
ここで、ゆとりPACSのサービスを
ご利用する前に感じられている疑問や
質問のうち、よくある内容について
他のサービスに対するものも含め
回答とともにまとめました。
ご参考にどうぞ。
料金、高くない？
ゆとりPACSの設定料金について
利用してみたいけど
料金、高くない？
この様に感じられる方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
あなた自身が感じている
時間の価値次第です。
となります。
サービスは「ゆとりの時間を大切に」
していただくことを目的としています。
物理的な商品やお得な情報の販売を
目的としているわけではありません。
例えば作成する資料はPDFデータや
紙面データとして提供しています。
また家計管理や効果的な資産形成を
するために、情報提供もしています。
しかしこれらは、あくまでも
「ゆとりの時間を大切に」するための
手段であり、目的ではありません。
この“手段”に対する料金と捉えると
高いと感じられるのかもしれません。
そうではなく
サービス利用により生まれる
「ゆとりの時間」に対する料金
と捉えるといかがでしょうか。
サービス利用前は…
-
日常生活で少しでも時間があれば
いつもお金のことで悩んでいた -
夫婦でお金の話をするとケンカに
なり、険悪なムードになっていた -
将来が不安で買い物もレジャーも
楽しみ切れていなかった
この様にネガティブだった時間が
サービス利用後には…
-
日常生活で少し時間があれば休日の
予定のことでわくわくする様になった -
夫婦でお金の話をする時間は減り
将来したいことをお互いに話し合う
楽しい時間ができた -
買い物もレジャーも気にせず
存分に楽しめるようになった
と、ゆとりあるポジティブな時間に
変わることを想像してみてください。
ありませんので、もしそうなるとしたら
判断基準は高い安いではないはずです。
…とはいえ、もしかすると
この想像は難しいかもしれない
現状で上記のようなネガティブな時間
が発生しているとすれば、仮にでも
ポジティブな時間に変わることを想像
するために、現状発生している問題を
一旦、置いておく必要があります。
しかし当事者であるあなた自身は
仮にでも「一旦、置いておいて」が
非現実的すぎるため、ポジティブに
考えることは難しいかもしれません。
しかしそれを「一旦、置いておいて」
ポジティブに考えられる様になるのが
ゆとりPACSのサービスになります。
ゆとりある時間なんて
考えられない
と思うあなたも安心してください。
ご利用されるサービスメニューにも
よりますが基本的に家計管理などの
お悩みを丸投げしていただくため
それが可能になります。
悩んでも悩んでも捻出できなかった
ゆとりある時間…
ネガティブにならず、ゆとりの時間を
生み出せるサービスと捉えた場合に
あなたはそれでも「高い」と
感じられるでしょうか？
個々の主観によるもの…
ゆとりの時間はプライスレスです。
その他の考え方として、例えば
一生涯に影響するアドバイスの場合
これから先、生きていく一生涯の
日数でサービス利用料を割り、一日
当たりいくらなのかを算出した金額が
高いと思うか安いと思うか判断材料に
してみるのも、いいかもしれません。
一生涯でなくとも、相談しなければ
これから先もまだまだ悩んでいた
であろう日数でも構いません。
また一生涯を通していくら削減できる
アドバイスをもらえるのかも加味して
みてはいかがでしょうか。
自分の役には立たない気がする
うちの家計は普通と違うから
サービスを利用してもたぶん
役に立たない気がする
このように思われる方も多いです。
こちらに対する回答は
分析結果や提供する情報の
捉え方次第です。もちろん
捉え方はアドバイスします
となります。
FPサロンゆとりPACSでは、現状を
ありのままにお伝えしています。
そして、そこから出てくる問題などの
解決策、対応策をあなたの価値観に
あわせて提供します。
基本的にはこれらをもとに
あなた自身が決断や行動を起こせば
役に立つサービスになります。
もちろん
それが出来れば
苦労しないんです
というお気持ちもわかります。
その苦労を少しずつ解消するために
継続的にサポートするサービスが
あります
家計のサービス対象について
「丸投げしてください」という
スタンスです。
それはありのままの事実をお伝えする
ために必要なことであって、決して
「全責任を丸投げしてください」と
いうわけではありません。
私たちがどれだけ責任を持って
分析や情報提供をしても、最終的に
あなたの家計の責任はあなたもしくは
あなたのパートナーにしか負うことは
できません。
大前提として
私たちFPサロンゆとりPACSは
最大限あなたのサポートをします。
しかし
ゆとりPACSに任せれば
何とかしてくれるんでしょ？
というように他力本願で現状の問題を
押しつける為に利用されるのであれば
FPサロンゆとりPACSのサービスは
あなたの役に立ちません。
あなたが事実や問題、悩みと向き合い
解決、解消する覚悟を持っていれば
ゆとりPACSのサービスは役に立ちます。
辞めたい時に辞められる？
利用してみたいけど、もし
辞めたくなったら簡単に
辞められるのかな
継続サポートのあるサービスでは
このように心配される方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
簡単に辞められますので
安心してください
となります。
FPサロンゆとりPACSには
様々なサポート期間のサービスが
あります。
その中でもメインサービスは
顧問ＦＰとして一生涯をサポートする
ものになります。
「辞めたくなったら…」というのは
おそらくこのサービスについてだと
思います。
これは前述の通り辞めたくなったら
簡単に辞めることが可能です。
- ３ヶ月前までのお申し出
- 再開する場合は新規になる
- 解約事務手数料のお支払い
３ヶ月前までのお申し出
ゆとりPACSでは継続サポートの特性上
どうしてもご理解いただかなければ
ならないことです。
継続サポートの対象になるサービスでは
現状がこの先、あなたの人生計画に
どのような影響を及ぼすのかを分析し
少し先を見据えて資料作成しています。
そのため、お申し出を頂いた時点で
すでに作成対象として数ヶ月先まで
データ入力や予算修正、仮分析など
取り掛かってしまっています。
大変恐縮ではありますが、このような
ことから、解約の際は３ヶ月前までに
お申し出いただくことと設定させて
いただいております。
再開する場合は新規になる
ゆとりPACSが顧問ＦＰとして
はじめに作成する人生の計画書は
現状を可視化するためのものです。
可視化した現状に対し、どのように
推移し変化していくのかを継続的に
分析し、サポートしています。
ところが
期間経過したのちに再開する場合
現状は原因や根拠の分からないまま
少なからず変化してしまっています。
すると過去の推移や傾向が現状に
当てはまらない可能性もあります。
そうなってしまっては適切な提案や
アドバイスができません。
そのため、状況に関わらず原則
再開する場合は新規の利用者として
改めて人生の計画書作成からと
させていただいております。
解約事務手数料のお支払い
顧問契約の解約にあたり
事務手数料5,870円のお支払いを
いただいております。
以上３点につきまして
ご理解ご協力いただけましたら
辞めたい時に辞められます。
利用するまでがめんどくさそう
利用してみたいけど
これからのことを考えたり
まとめたり、資料を準備したり
いろいろめんどくさそう
このように感じられている方も
いらっしゃるはずです。
こちらに対する回答は
始めるまでの心配ごとも
ゆとりPACSがサポートします
となります。
これまで人生の計画書を作成したり
家計管理をしていなかったあなたに
とって、それらに取り組むことは
とても気が重くなることとお察し
します。
また、目の前の問題や悩みを解決する
ために相談は必要だとは思いながらも
なかなか気が進まないということも
お察しします。
それは将来のことを考え人生の計画を
立てたり、現状について相手に伝え
これからどうしていきたいかも伝える
ためにあなたの価値観を言語化する
必要があるからです。
ご自身の考えや、特に価値観を
言語化することは難しくもあり
その機会は極めて少ないはずです。
だからこそ価値観が色濃く反映される
人生計画や家計管理を始めるとなると
気が重く、進まなくなります。
また、家計管理を依頼するにあたり
必要になる資産状況やお買い物情報が
把握できていないことも、あなたに
とって面倒と感じる要因かもしれません。
しかしご安心ください。
ゆとりPACSのサービスを利用するに
あたり、必要な情報はひとつひとつ
お伝えし、相互確認をします。
そして価値観に関しましては
FPサロンゆとりPACSがとても重要視し
慎重に確認しているところです。
大丈夫です。
ひとつひとつ紐解くように確認して
いきますので、リラックスした状態の
ご対応で問題ありません。
資産管理を任せて危なくない？
ゆとりの時間のためだからって
資産管理を任せちゃって本当に
大丈夫？危なくない？
このように感じられてしまうのには
誤解があるかもしれません。
こちらに対する回答は
資産管理といっても実際に
資産をお預かりするわけでは
ありません。
となります。
当然、世の中には実際に資産を預け
投資や運用を任せてしまうような
サービスも存在します。
これらのサービスでももしかしたら
ライフプランなどを作成して
ファイナンシャルプランナーから
アドバイスがあるかもしれません。
全てではないかもしれませんが
実際に資産を預けてしまうのは
あまりにもハイリスクのため
やめておいた方が賢明です。
ご利用方法・料金
メールでプチ顧問のご利用方法は
シンプルに３ステップです。
- 仮申し込み
- 事前打ち合わせ
- 利用料のお支払い
順に解説します。
仮申し込み
まずは仮申し込みをしてください。
本サイト内の青いボタン
「仮申し込みは１ステップ」をタップ
お名前、メールアドレス
ご希望サービスを入力（選択）のうえ
送信ボタンをタップ
これで仮申し込み完了です。
事前打ち合わせ
仮申し込み内容を確認後
こちらより事前打ち合わせのために
ご連絡をさせていただきます。
- ご依頼の経緯
- 主なご相談内容の確認
- ご相談方法の確認
- 対象期間の確認
- 利用料の確認
など事前に打ち合わせをいたします。
ご依頼されることになった経緯を
伺うことでご意向や価値観をくみ取り
少しでも有効な回答に努めさせて
いただきます。
事前に確認する内容以外でも
30日間ご相談は可能です。
ご相談予定の内容について
周辺情報があればお伝えすることも
ありますのであらかじめ可能な限り
具体的にお知らせください。
ご相談の利用手段を確認します。
基本的にはPCメールもしくはLINEを
利用します。
ご利用される期間を確認します。
ご利用開始日の午前９時から
31日目の午前９時までとなります。
基本利用料は30日間
一律28,470円となります。
利用料のお支払い
事前打ち合わせにてサービス内容等を
精査の上、ご了承いただけましたら
ご利用開始日の３日前までに
利用料のお支払いをお願い致します。
基本利用料：28,470円
させていただきます。
留意事項
ご相談に伴うご自身の通信料は
ご負担いただきます。
サービスではあらかじめ設定した料金
（利用料、作成料、顧問料など）を
超える請求はしません。また資産管理とはデータ上であり
実際に資産をお預かりすることは
ありません。類似サービスにご注意ください。
免責事項
以上留意・免責事項につきまして
あらかじめご了承ください。
まとめ
冒頭でもお伝えしました通り
本サービスはいつでもどこでも
相談できるため、忙しいあなたに
ぴったりのサービスです。
ご相談内容は様々あると思いますが
- 改めて人生設計したいと思ったとき
- 大きな出費予定がありそうなとき
- 大きな転機を迎えそうなとき
などはもちろんのこと、他には
特に相談内容はないけどFPの考え方を
知りたいという目的でも構いません。
いただけたからこそ、ここまで
読んでいただけたのだと思います。
仮申し込みをお待ちしております。
「こんな内容でもいいのかな」と
迷われるくらいならまずはお気軽に
お問い合わせください。
私たちFPサロンゆとりPACSは
家計管理を通して、あなたが
ゆとりの時間を大切にできるように
サポートします。
最後まで熟読いただき
ありがとうございました。
コメント