FPサロンゆとりPACSには
あなたの代わりに１年間
資産管理資料の作成と分析をする
年間資産管理というサービスが
あります。
本記事で詳しく解説しますので
気になる方はどうぞご覧ください。
年間資産管理とは？
年間資産管理とは
あなたの代わりに１年間、毎月
資産状況をまとめた資料を作成し
送付するサービスです。
資産状況は総額算出とともに
総額に対する構成比を名義別や
保有先別に分析します。
推移による資産の増減はもとより
現金資産と投資資産、拘束資産の
構成比を視覚的に確認することで
今後の投資計画の参考データにも
なるはずです。
分析資料は基本的に
PDFデータにて送付します。
お送りいただく情報をもとに
作成と分析を行います。
ところで
- 資産家が利用するもの？
- 投資先を教えてくれる？
- 怪しい？詐欺とか？
どちらかというとネガティブな
イメージを持たれる方が多く
往々にして
自分には関係ないかな
と思われがちです。
それは冒頭でも注意喚起しましたが
- 資産を実際に預けてしまうこと
- 投資先などご自身の意思とは関係なく
権限委譲してしまうこと - 管理費用に莫大な資産を支払うこと
これらに当てはまる内容であれば
ネガティブなイメージがその通りかも
しれません。
しかし、FPサロンゆとりPACSの
年間資産管理では
- 資産を実際に預かることはありません。
- また各種投資を含め、資産運用の
権限移譲をいただくことはありません。 - 管理費用は１年間の総額として
基本利用料65,870円のみ。
※紙面資料の発行をご希望の場合に限り
発行、発送料として月570円が加算されます。
一言に「資産管理」と言ってしまえば
同じように聞こえてしまいますが
くれぐれも類似サービスにはご注意
ください。
と、しっかり注意喚起をしましたが
何と言おうともこの記事を読まれて
いるあなたは
資産管理してもらえたら
便利で楽だし助かるかも！
と期待しているかもしれませんね。
FPサロンゆとりPACSの
年間資産管理というサービスで
お任せいただくことはとても
ありがたいことです。
ただしその前に
本記事による解説をご覧いただき
ご納得の上、ご利用ください。
それでは本題に入ります。
サービス概要
【サービス名称】
年間資産管理
（ねんかんしさんかんり）
・基本利用料は１年分65,870円
・いただいた情報をもとに
毎月資産状況をまとめた資料を作成
・名義別、保有先別で構成比を分析
・それぞれ年間の推移をグラフ化
・分析結果は毎月PDFデータにて送付
（有料で毎月紙面資料の送付可）
・最終月は担当FPによるコメント付き
紙面資料を郵送
※事前打ち合わせあり
名義別、保有先別の構成比確認は
円グラフにより表されます。
また年間推移は折れ線グラフにより
増減の確認をしやすくしています。
資料内にて各種金額も１円単位まで
表記していますが、構成比や推移は
視覚的に確認しやすくなっています。
資料サンプル
こちらが資料サンプル
全ページのイメージです。
↓ ↓ ↓
年間資産管理は４つの視点から
分析しています。
資産の総額はデータを集めて
計算機で計算すれば算出することが
できます。
しかしそれぞれが全体に占める割合が
どれくらいか、年間通して増減は
どうなっているかなどを分析、把握
することは容易ではないはずです。
「容易ではない」には時間的や
優先度的な意味合いも含みます。
それでも
資産管理しなきゃいけない
と思い、本記事を読み進められている
あなたは鋭いマネーリテラシーを
お持ちです。
その目的は様々あると思いますが
現状の把握にしても、貯蓄ペースの
把握にしても、投資計画のための
確認にしても、ゆとりPACSの
年間資産管理による分析結果を
お役立てください。
こんな方にオススメ！
- いくつか口座があって投資も
してて、積み立てもしてるけど
うちには総額いくらあるんだろう
と気になっているあなた - 将来の大きな出費に備えてこれから
準備したいけど、今の資産状況も
知らないからまず現状把握したい - 投資を始めたいけどいくらくらい
投資をしていいのかわからない為
手始めに資産管理をしてもらって
アドバイスをもらいたい - 投資にかなり資産を移しているが
このままでもいいのか状況確認を
してみたい - ずっと貯蓄額が増えないため
原因追求も兼ねて、資産管理を
一度お願いしてみたい - 自分名義の資産とパートナー名義の
資産のバランスを確認しておきたい
このような悩みや不安、疑問を
抱えて生活されているあなたに
オススメのサービスです。
サービス利用後の生活
私たちFPサロンゆとりPACSは
あなたが抱える悩みや不安、疑問を
解消、解決できるようサポートする為に
サービスの提供をしています。
そこで、もしあなたが
年間資産管理を利用した場合
その後の生活がどのように
変わるのかを悩み別に解説します。
「私だったら…」と想像しながら
ご覧ください。
毎日の楽しみが増える
家庭の資産状況って計算するのが
どうしても面倒でできない。
知るのが怖いけど、たぶん本当は
もっと貯めなきゃいけないと思う
このように悩む方は多くの場合
共働き世帯で、何となくお金は
貯まっていくのだと思われます。
しかしどれくらい貯蓄したらいいのか
どれくらい使ってもいいのか基準が
わからない為、漠然と不安を抱えて
いるのではないでしょうか。
この場合、まず基準の設定が重要に
なりますが、その基準の設定の為に
現状を知る必要があります。
そして現状とは現在の資産総額を
算出するだけではなく、資産が
どのように増減するのか流れを
みることです。
資産形成に効果的です。
あなたが現在の資産をどのように
想定されているかわかりませんが
想定より多いかもしれません。
もしくは
想定より少ないかもしれません。
根本原因は
資産総額がわからない
ということです。
前述の通り、資産形成のためには
基準を設定する必要があります。
現在の資産が少なければ少しでも
増やす必要があります。
解消した後に考え始めることで
あって、不安を抱えたまま先に
解消した後のことを考え始める
ということは、順序が反対で
無理があります。
このことから、まずは現在の
資産状況を把握して目の前の
不安を解消しましょう。
資産状況がどちらだとしても
「現状がわかった」というだけで
気持ちがスッキリします。
すると心にゆとりができるため
何かぜいたくをするにしても
気を引き締めて節約するにしても
毎日の楽しみが増えますよ。
表情がやわらかくなる
家庭環境の変化は人生において
何度か訪れます。
改めて考え始めるのは当然のことです。
その際の影響は自分だけでなく
家族にも及ぶからこそ真剣に
考え始めるものです。
とはいえ、そもそも家計以前に現在の
資産状況さえ把握していないとなると
家庭のお金について考えるなんて…
なかなか気が重くなりますよね。
資産状況…
知らなきゃいけないけど
面倒だし、知らない方が
良いような気もするし…
と迷われていることと思います。
知らなきゃいけないけど
知りたくない
このジレンマによってストレスを
抱えてしまうと日々の表情が
こわばってしまいます。
資産状況を把握する大変さによる
ストレスよりも先に、把握するのか
しないのかで迷われている期間の方が
強いストレスの要因になります。
「迷われている期間」が長ければ
長いほど、比例してこわばった
表情の期間が長くなります。
そうならないためにも
ゆとりPACSの年間資産管理を
利用してみてください。
面倒だし…と
ということであれば、面倒はすべて
お任せいただくので解決となります。
知らない方が良いような気がする
であれば、その本質は
知っちゃってもし問題が
あったらどうしよう…
だと思います。
もし問題があれば解決策は必ず
ありますし、困るようであれば
ゆとりPACSにご相談ください。
日頃から問題や悩みを抱えて
こわばった表情で過ごされるより
笑顔で過ごされていた方が周りも
あなた自身も幸せになれますよ。
また、もしかしたらすでにご自身で
資産管理を試みた方もいるかも
しれません。
しかしこの記事を読まれていると
いうことは、あまり思うように
できなかったということでしょうか。
大雑把な総額算出だけでも
やらないよりはいいと思います。
が、多くの場合お金が絡むことには
感情面が邪魔をします。
- 何でこの口座にこんなに
入ってるんだろう - あれ⁈何でこんなに少ないの？
- このお金があるなら欲しかった
もの買ってもいいかな
などを考え始めてしまいます。
みたり、パートナーが使い込んだ
のではないかと諸々疑い始めたり
欲しいものをネット検索し始めたり
これは学生時代、テスト勉強の前に
部屋掃除を始めてしまって、懐かしい
思い出が出てきて、興味が逸れて
しまい時間がどんどん過ぎてしまう
のと似た現象です。
次第に目的から興味が逸れて
途端にめんどくささが激増します。
そうなる前に！
なってしまってからでも
構いません。
ゆとりPACSの年間資産管理を
ご利用していただければ
資産管理に関して不安や悩みは
なくなり、あなたはやわらかい
表情で毎日を過ごせるように
なりますよ。
ゆとりある時間が増える
そんなあなたのすきま時間を大切な
ゆとりある時間にしてもらうために
FPサロンゆとりPACSでは、毎月の
家計簿から一生涯の人生計画まで
家計管理をフルサポートしています。
ご要望にあわせてサービスメニューは
複数ご用意してありますが、どれが
ご自身にとって最適なサービスなのか
迷ってしまうこともあると思います。
それと同時に、ご自身にとって
本当に役立つサービスなのか不安に
思われる方もいらっしゃいます。
お試し感覚で１年間の資産管理と分析
推移の確認ができるサービスとして
年間資産管理があります。
１年分のみが対象になりますので
人生計画とは紐づきにくいですが
どのように分析されるのかなどは
知っていただけます。
サービスをご利用されるかどうか
改めてご検討ください。
ゆとりの時間を大切にしてもらいたい
という思いで活動しています。
そのため、お試しであってもご利用
していただくことは、ゆとりある
時間が増えることに繋がるはずです。
１年間を対象としたお試しサービスは
他に年間家計簿分析と年間食費分析も
あります。
それぞれ解説記事を貼っておきます。
あわせてご検討ください。
↓ ↓ ↓
【年間食費分析】
↓ ↓ ↓
節約が楽しみに変わる
世の中には節約術というものが
たくさんあります。
人それぞれ合う合わないも
あると思います。
自分の価値観にぴったりで
楽しみながら継続的に節約を
することができるなら、それは
望ましいことです。
ずっと継続的にできる節約術に
出会えることは珍しいことです。
一般的にはなかなか出会えません。
あなたが節約する理由にぴったりと
あっているかどうかだからです。
あなたが節約する理由にぴったりと
あっている節約術であれば、楽しみ
ながら継続的に節約できるはずです。
例えば贅沢な旅行に行きたいと
ご自身で思い立ったとします。
そのためにお金を貯めなければ
いけないため、日頃から節約を
する必要がありますが…
当然、日頃から節約する理由は
「旅行のため」と納得できているため
楽しみながら節約できるはずです。
もし「旅行のために節約するなら」
という節約術が存在するなら
この場合ぴったりでしょう。
しかし旅行中の節約術はあっても
「旅行のためにお金を貯めるなら
この節約術」なんて、おそらく
存在しないのではないでしょうか。
節約術が存在するわけではなく
あなた自身が何のために節約を
するのか納得していれば、価値観に
ぴったりの節約術になるわけです。
ということは反対にいえば節約する
理由がないまま節約することは苦痛
でしかなく、継続できません。
それならどんな節約術を試すより
まず「節約する理由」を決めるのが
先決です。
言い換えれば
「やりたいこと」「欲しいもの」を
決めることが節約のスタートラインで
それさえできれば節約を楽しめます。
と、ここで資産管理が重要に
なってきます。
節約のスタートラインがゼロであれば
「やりたいこと」「欲しいもの」の
ために必要な金額を貯めるだけです。
しかしスタートラインは
必ずしもゼロとは限りません。
貯蓄額に余裕があれば
スタートラインはプラスからに
なりますし、余裕がなければ
マイナスからになります。
資産状況となります。
このことから資産状況を知るという
ことは、節約のスタートラインを知る
ことになります。
ゆとりPACSの年間資産管理を利用
して、資産状況を把握したらあとは
「やりたいこと」「欲しいもの」を
決めれば節約が楽しくなりますよ。
「資産状況を把握する」とは現在の
資産総額を知るだけでなく一定期間の
増減状況も知っておくことです。
お買い物による後悔が減る
多くのお店でキャッシュレス決済が
可能となり便利にお買い物できるように
なりました。
ポイント還元なども発生するため
大いにメリットがあります。
目に見えて減っていくもの（現金）が
ないため、金銭利用の（物理的な）
感覚が薄れてしまうことです。
ネットショッピングでも同じですが
お金を使ったという認識が薄いまま
お買い物を続けるということは
家計改善にとって障害になります。
そのような後悔がなくとも
もしかすると数か月前と同じペースで
お買い物をしているのに実際には
物価上昇により使用金額が想像以上に
高くなっているかもしれません。
節約する気持ちがなかったとしても
資産状況を把握することは少なからず
キャッシュレス決済のデメリットを
払拭できます。
家計の把握や管理ができていると
キャッシュレス決済により物理的な
支払いがなくとも、冷静な判断が
できる様になるため、お買い物後の
後悔が減りますよ。
サービス利用者の声
ここで面談時やアンケートなどで
いただけるサービス利用者さんの
声を一部ご紹介します。
そのため、個人情報保護に関して
細心の注意を払って活動しています。
この観点から利用者さんの声に
関しまして地域、年代などの情報は
伏せさせていただき、また名称や
言い回しなどは改変しています。
この点につきましてご了承の上
ご覧ください。
こんなにあったんだ！
貯金、もっと少ないと思ってたけど
こんなにあったんだ！
年間資産管理のご利用で
資産総額を算出して一番多い内容が
「意外と多かった」ということです。口座を分けていることにより
把握していない資産があったり
投資資産を忘れていたり様々です。
「資産を忘れていた」ということは
思っていたより多かったということで
いい事のように聞こえてしまいますが
そうとも言い切れません。
限られた収入の中で豊かな暮らしの
ために、ゆとり費（浪費）を捻出する
ことは大切なことです。
そしてゆとり費を捻出するためには
適切な支出の想定と、正確な資産の
把握が必要です。
年間資産管理をご利用されて家庭の
資産状況を把握するということは
幸福度の高い人生に繋がるという
ことですね！
投資に前向きになれました
いくらくらい投資していいのか
わからなくて、何となくNISAで
ちょっとだけやってました。
今回、資産総額を出してもらって
現金ばかり多いことがわかったので
投資する金額を増やすことに
しました。投資に対して
ビクビクしなくなりました。
年間資産管理というサービスでは
保有先別にも分析をしています。
資産総額のうち現金が何パーセント
投資資産が何パーセント、拘束資産が
何パーセントと構成比を算出します。
それをもとに投資ペースについて
考え直すきっかけにされる方も
いらっしゃいます。
本来は収支とライフイベントとの
バランスも大事ですが、資産状況を
確認するだけでもおおまかにですが
投資バランスがいいのか悪いのか
わかります。
適切なバランスとペースであれば
投資は怖いものではありません。
銘柄選択も含め、前向きな検討を
どうぞ！
意外と使ってた！
今まで計算してなかったけど
感覚値で○○万円くらいだと
思ってました。でも実際には
こんなに使ってたんだと驚き
節約する覚悟ができました
家計算出のサービスで
圧倒的に多いのはこの内容です。
生活費の中でも特に食費に関する
お買い物は他の用途の出費より
回数が多くなるため把握や管理が
煩雑になります。
またお米や調味料など、たまに
買うものは、使用期間が長いため
食費からは度外視されがちです。
しかしそれらも当然、食費に
含まれるため想像以上に使っている
という結果に驚かれるようです。
他にも飲料やお菓子類、外食など
食費に含まれるお買い物はたくさん
あります。
そして年々増加していて
食費を認識しにくくしているのが
ドラッグストアでの食材のお買い物
です。
食材と日用品が一緒に買えるのは
便利なことですし、ポイント還元など
お得になるキャンペーンも頻繁にあり
多くの方が利用するのは当然です。
しかしそれが純粋な食費を
認識しにくくしている原因の
ひとつにもなっています。
食費の現実を知ることは
節約しなければいけないと覚悟する
きっかけになるようです。
意外と使ってなかった！
毎月お金が残らないから
食費にすごい使ってると
思ってたけど違いました。
食費は節約しなくていいと
わかって気が楽になりました
前述とは正反対ですが
この様な声もいただきます。
しかし現実はパートナーの浪費が
原因だったということも少なくは
ありません。
“家計”という大枠で見ると
食費が意外と少なかったことは
全ての問題解決とはなりません。
しかし
食材のお買い物を
毎回されている方にとって
「その出費は問題なかった」と
知れただけでも気が楽になって
ストレス軽減に繋がるようです。
節約するポイントがわかった！
とにかく節約しなきゃって
考えてた時は節約がストレス
でしかありませんでした。
でも家計を分析してもらって
節約する出費としなくてもいい
出費がわかりました。
節約するポイントがわかったら
節約することが楽しくなりました
FPサロンゆとりPACSの
年間家計簿分析では支出総額の
算出だけでなく、固定費や変動費
の分析、各費目内の割合など
様々な角度から分析をします。
それにより節約できる部分と
節約できない部分が見えてきます。
これには家庭ごとに存在する価値観が
反映されますので、万人に通用する
正解がありません。
例えば通勤時にコンビニに立ち寄り
朝ごはんとともにコーヒーを毎日
買っているとします。
「フルプライス」と表現されることも
あるように、コンビニでのお買い物は
当然、”割高”です。
何も分析せず、単に節約をする場合
この朝のお買い物を辞めようと
するかもしれません。
しかし朝のルーティンによって
気持ちの切り替えや心の安定など
精神面に良い影響があり、また生活の
状況的にも最善のルーティンであれば
そのお買い物を辞めるべきでは
ないのかもしれません。
この判断を誤るとストレスを感じ
家計改善はうまくいかなくなります。
つまり節約できない部分に対して
節約すると無理が生じます。
このことから節約するポイントが
分かると健全な家計改善を継続的に
行えるようになります。
参考記事【利用者さんの声】
本サービス誕生の経緯
私たちFPサロンゆとりPACSは
人生の計画、特に金銭面における
計画の専門家です。
私たちFPサロンゆとりPACSは
ファイナンシャルプランナーとして
年間500回以上の面談をさせて
いただき、たくさんのお客様より
喜びの声を頂いてきました。
サービスが誕生した経緯について
解説していきます。
長い人生の計画のうち、一部を抜粋
したものと捉えることができます。
１年間を分析するということは
人生の一部を分析するということです。
分析になります。
ということで大前提である人生の
お伝えしておきます。
人生の計画は最重要
すごく助かってます
というお声は大変ありがたいこと
ですが同時に、活動する中で
常々感じさせられることがあります。
もし、ゆとりPACSで人生の
計画書を作成しなかったら
危なかったな
と。
これは主に
大きな資産流出を回避できたり
無意識の浪費を発見できることが
要因です。
ファイナンシャルプランナーとして
感謝していただけることを心がけ
日々活動していますが、同時に
人生の計画を立てなかったことにより
困ってしまう人を一人でも減らしたい
という思いが強くあります。
しまいますが、人生において
しっかりと計画を立てずに過ごす
ということは非常に危険です。
思いつきで事前準備なく
富士山登頂を目指し
出発するようなものです。
思うようにことが運ばないもの。
無計画に過ごしてしまっては
その結果が成功なのか失敗なのか…
それで良かったのか悪かったのか…
振り返ってもわかりません。
たった一つの行動計画よりも、人生の
計画の方がさらに重要です。
きかないものです。
- こんなにつらく大変な状況が
前もってわかっていたら… - こんなにも幸せな状況が
前もってわかっていたら…
平和な日常の繰り返しのため
直近で何か問題が起きることは
想像しにくいものです。
分からないのも人生です。
準備しておくことは人生において
最重要であると認識しましょう。
後悔なんてしたくないけど
自分で計画立てるのは難しい
そう思われるのは、ごもっともです。
難しさは「自分で立てる」ことに
あります。
必要がありますが、人生の計画と
なると感情面が邪魔をしてしまいます。
計画がなかなか完成しません。
人生計画のフォーマットもしかり
生涯収支や各制度の情報もしかり
じっくり考える時間を割くことも
全てが困難で気が遠くなるはずです。
さらに難しくなります。
ゆとりPACSのゆとり人生計画書です。
こちらの解説記事もご覧ください。
↓ ↓ ↓
資産形成や資産運用、節約術など
お金にまつわるアドバイスや提案を
していますが、その大前提として
人生の計画書があります。
アドバイスや提案をすることは
不可能です。
「あったらいい」ではありません。
ぜひ向き合いましょう。
それではここから改めて本サービス誕生の経緯について
解説します。
「人生の計画」という表現
世間ではよく
人生の計画を立てることについて
- ライフプラン作成します。
- ライフプランニングします。
のように表現されています。
完全な偏見と承知していますが
ライフプランと表現すると、それを
作成することが目的になってしまい
綺麗な資料ができたことに満足して
しまっている気がしてなりません。
私たちFPサロンゆとりPACSは
世の中の計画の中で人生単位の
計画が一番重要と捉えています。
どんな活動も良い方向へ向かうため
良い結果を迎えるために必ず計画が
立てられています。
そして途中経過時には計画通りに
進んでいるか確認するはずです。
それにより良い結果を迎えられます。
しかし人生においては計画を立てず
曖昧にしたまま過ごし、そのままでも
「きっといい方向へ向かうはず」と
楽観視されがちです。
もしくは計画を立てたところで
どうにもならないでしょと
諦められがちです。
ライフプランという夢物語表現は
それを助長してしまうのではと
私たちは思っています。
そのためFPサロンゆとりPACSでは
明日も来月も来年も10年後も
現実に起こりうること
と認識していただくために…
立てている計画が現実的なものと
認識していただくために人生の計画
と表現しています。
１年間お試しサービスの誕生
FPサロンゆとりPACSでは
基本的に一生涯をサポートする
顧問ＦＰがメインサービスです。
毎月顧問料をお支払いいただき
継続的に家計管理と人生計画の
実現に向けたサポートをしています。
しかし
- まずちょっとだけ試してみたい
- この疑問だけ解決したい
- とりあえず体験してみたい
という方にとっては、最初から
一生涯の顧問ＦＰというのは
抵抗があり利用しにくかった様です。
そこでお試し感覚かつ顧問FPの
要素も含めた１年間のサービスが
誕生しました。
構成比と推移を分析する理由
資産形成の計画とは、継続的な
家計管理をする上で重要な指標
となります。
しかし家計管理として計算上の
収支だけでは、その計画に対し
誤差が生じてしまいます。
これはキャッシュレス決済による
実際のお買い物日と支払日のズレや
申告漏れなどが要因になります。
しかし継続的な家計管理をしない
年間資産管理というサービスでは
違う目的があります。
１年を通して資産状況を把握して
いただくことで、利用者さんご自身で
資産形成の計画を立てる際の判断材料
にしてもらいたいという目的です。
資産形成の計画を立てる上で家族内の
資産名義割合を把握しておいて損は
ありません。
また、投資資産を持つとすれば
現金資産、投資資産、拘束資産の
割合も必ず知っておくべきです。
そのため構成比を円グラフにて
視覚的に把握できるようにしました。
またどの資産がどの時期にどれくらい
増減しているかを知っておくことも
資産形成する上で重要です。
資産が増えた、減ったと一喜一憂
しないために増減の流れを折れ線
グラフで確認できるようにしました。
ご自身で資産形成の計画を立てる
ことができる様になるための資料
として、構成比と推移をグラフ化
した年間資産管理というサービスが
誕生しました。
ファイナンシャルプランナーの定義
資産形成についてなど様々なことを
お伝えしていますが、そもそも
ファイナンシャルプランナーに対し
良い印象を持っていない方もいると
思います。
ファイナンシャルプランナーって
何をする人なのかが不明確だから
よくわからなくて怪しい！
となっているようです。
そこで、ここから
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーについて
解説させていただきます。
少しでも明確にご理解いただき
良い印象に変わってもらえたら
幸いです。
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｓ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
つまり、ゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
あなたにとって人生単位でお役に
立てる存在です
しかし一般的に
ファイナンシャルプランナーと
名乗る人が何をする人なのか
明確に定義されていません。
その信頼性を悪用している業者が
非常に多く存在します。
活動により”悪用している業者”に
騙されてしまう人が、ひとりでも
減ることを願っています。
よく「お金の専門家」のような
表現をされていますが、それも
実は企業によって異なります。
無料でライフプランの作成などを
しています。
高額商品が対象にされます。
ファイナンシャルプランナーは
購入した商品の専門家なのか
お金の専門家なのか疑問がわいて
きませんか？
ファイナンシャルプランナーは
「お金の専門家」ではありません。
作成してもらったライフプランには
信憑性がなく現実味はありません。
購入自体を後悔することになります。
ファイナンシャルプランナーに対し
悪い印象を持ってしまうようです。
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｃ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
有料サービスの理由
ファイナンシャルプランナーの定義の
解説内でも触れましたが、世の中には
無料で相談に”やさしく”応じてくれる
ファイナンシャルプランナーが多く
存在します。
ではなぜ、ゆとりPACSのサービスは
有料なのでしょうか？
悪徳商法？ぼったくり？
そんなことはありません
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーは
主にサービス利用者の資産形成を
軸に活動しています。
サービス利用者の資産流出を防ぎ
資産運用の手助けに努めています。
私たちFPサロンゆとりPACSの
ファイナンシャルプランナーは
サービス利用者であるあなたに対し
他社の商品、サービスを販売することを
目的とした活動をしていません。
サービス利用者を犠牲にして
他社から手数料を受け取るような
悪徳商法はしていません
そのため一般的な無料で対応している
ファイナンシャルプランナーとは違い
資料作成やご相談について料金が発生
してしまうことをご理解いただけますと
幸いです。
ご利用前のよくある疑問・質問
ここで、ゆとりPACSのサービスを
ご利用する前に感じられている疑問や
質問のうち、よくある内容について
他のサービスに対するものも含め
回答とともにまとめました。
ご参考にどうぞ。
料金、高くない？
ゆとりPACSの設定料金について
利用してみたいけど
料金、高くない？
この様に感じられる方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
あなた自身が感じている
時間の価値次第です
となります。
サービスは「ゆとりの時間を大切に」
していただくことを目的としています。
物理的な商品やお得な情報の販売を
目的としているわけではありません。
例えば作成する資料はPDFデータや
紙面データとして提供しています。
また家計管理や効果的な資産形成を
するために、情報提供もしています。
しかしこれらは、あくまでも
「ゆとりの時間を大切に」するための
手段であり、目的ではありません。
この“手段”に対する料金と捉えると
高いと感じられるのかもしれません。
そうではなく
サービス利用により生まれる
「ゆとりの時間」に対する料金
と捉えるといかがでしょうか。
サービス利用前は…
-
日常生活で少しでも時間があれば
いつもお金のことで悩んでいた -
夫婦でお金の話をするとケンカに
なり、険悪なムードになっていた -
将来が不安で買い物もレジャーも
楽しみ切れていなかった
この様にネガティブだった時間が
サービス利用後には…
-
日常生活で少し時間があれば休日の
予定のことでわくわくする様になった -
夫婦でお金の話をする時間は減り
将来したいことをお互いに話し合う
楽しい時間ができた -
買い物もレジャーも気にせず
存分に楽しめるようになった
と、ゆとりあるポジティブな時間に
変わることを想像してみてください。
ありませんので、もしそうなるとしたら
判断基準は高い安いではないはずです。
…とはいえ、もしかすると
この想像は難しいかもしれない
現状で上記のようなネガティブな時間
が発生しているとすれば、仮にでも
ポジティブな時間に変わることを想像
するために、現状発生している問題を
一旦、置いておく必要があります。
しかし当事者であるあなた自身は
仮にでも「一旦、置いておいて」が
非現実的すぎるため、ポジティブに
考えることは難しいかもしれません。
しかしそれを「一旦、置いておいて」
ポジティブに考えられる様になるのが
ゆとりPACSのサービスになります。
ゆとりある時間なんて
考えられない
と思うあなたも安心してください。
ご利用されるサービスメニューにも
よりますが基本的に家計管理などの
お悩みを丸投げしていただくため
それが可能になります。
悩んでも悩んでも捻出できなかった
ゆとりある時間…
ネガティブにならず、ゆとりの時間を
生み出せるサービスと捉えた場合に
あなたはそれでも「高い」と
感じられるでしょうか？
個々の主観によるもの…
ゆとりの時間はプライスレスです。
自分の役には立たない気がする
うちの家計は普通と違うから
サービスを利用してもたぶん
役に立たない気がする
このように思われる方も多いです。
こちらに対する回答は
分析結果や提供する情報の
捉え方次第です。もちろん
捉え方はアドバイスします
となります。
FPサロンゆとりPACSでは、現状を
ありのままにお伝えしています。
そして、そこから出てくる問題などの
解決策、対応策をあなたの価値観に
あわせて提供します。
基本的にはこれらをもとに
あなた自身が決断や行動を起こせば
役に立つサービスになります。
もちろん
それが出来れば
苦労しないんです
というお気持ちもわかります。
その苦労を少しずつ解消するために
継続的にサポートするサービスが
あります
家計のサービス対象について
「丸投げしてください」という
スタンスです。
それはありのままの事実をお伝えする
ために必要なことであって、決して
「全責任を丸投げしてください」と
いうわけではありません。
私たちがどれだけ責任を持って
分析や情報提供をしても、最終的に
あなたの家計の責任はあなたもしくは
あなたのパートナーにしか負うことは
できません。
大前提として
私たちFPサロンゆとりPACSは
最大限あなたのサポートをします。
しかし
ゆとりPACSに任せれば
何とかしてくれるんでしょ？
というように他力本願で現状の問題を
押しつける為に利用されるのであれば
FPサロンゆとりPACSのサービスは
あなたの役に立ちません。
あなたが事実や問題、悩みと向き合い
解決、解消する覚悟を持っていれば
ゆとりPACSのサービスは役に立ちます。
辞めたい時に辞められる？
利用してみたいけど、もし
辞めたくなったら簡単に
辞められるのかな
継続サポートのあるサービスでは
このように心配される方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
簡単に辞められますので
安心してください
となります。
FPサロンゆとりPACSには
様々なサポート期間のサービスが
あります。
その中でもメインサービスは
顧問ＦＰとして一生涯をサポートする
ものになります。
「辞めたくなったら…」というのは
おそらくこのサービスについてだと
思います。
これは前述の通り辞めたくなったら
簡単に辞めることが可能です。
- ３ヶ月前までのお申し出
- 再開する場合は新規になる
- 解約事務手数料のお支払い
３ヶ月前までのお申し出
ゆとりPACSでは継続サポートの特性上
どうしてもご理解いただかなければ
ならないことです。
継続サポートの対象になるサービスでは
現状がこの先、あなたの人生計画に
どのような影響を及ぼすのかを分析し
少し先を見据えて資料作成しています。
そのため、お申し出を頂いた時点で
すでに作成対象として数ヶ月先まで
データ入力や予算修正、仮分析など
取り掛かってしまっています。
大変恐縮ではありますが、このような
ことから、解約の際は３ヶ月前までに
お申し出いただくことと設定させて
いただいております。
再開する場合は新規になる
ゆとりPACSが顧問ＦＰとして
はじめに作成する人生の計画書は
現状を可視化するためのものです。
可視化した現状に対し、どのように
推移し変化していくのかを継続的に
分析し、サポートしています。
ところが
期間経過したのちに再開する場合
現状は原因や根拠の分からないまま
少なからず変化してしまっています。
すると過去の推移や傾向が現状に
当てはまらない可能性もあります。
そうなってしまっては適切な提案や
アドバイスができません。
そのため、状況に関わらず原則
再開する場合は新規の利用者として
改めて人生の計画書作成からと
させていただいております。
解約事務手数料のお支払い
顧問契約の解約にあたり
事務手数料5,870円のお支払いを
いただいております。
以上３点につきまして
ご理解ご協力いただけましたら
辞めたい時に辞められます。
利用するまでがめんどくさそう
利用してみたいけど
これからのことを考えたり
まとめたり、資料を準備したり
いろいろめんどくさそう
このように感じられている方も
いらっしゃるはずです。
こちらに対する回答は
始めるまでの心配ごとも
ゆとりPACSがサポートします
となります。
これまで人生の計画書を作成したり
家計管理をしていなかったあなたに
とって、それらに取り組むことは
とても気が重くなることとお察し
します。
また、目の前の問題や悩みを解決する
ために相談は必要だとは思いながらも
なかなか気が進まないということも
お察しします。
それは将来のことを考え人生の計画を
立てたり、現状について相手に伝え
これからどうしていきたいかも伝える
ためにあなたの価値観を言語化する
必要があるからです。
ご自身の考えや、特に価値観を
言語化することは難しくもあり
その機会は極めて少ないはずです。
だからこそ価値観が色濃く反映される
人生計画や家計管理を始めるとなると
気が重く、進まなくなります。
また、家計管理を依頼するにあたり
必要になる資産状況やお買い物情報が
把握できていないことも、あなたに
とって面倒と感じる要因かもしれません。
しかしご安心ください。
ゆとりPACSのサービスを利用するに
あたり、必要な情報はひとつひとつ
お伝えし、相互確認をします。
そして価値観に関しましては
FPサロンゆとりPACSがとても重要視し
慎重に確認しているところです。
大丈夫です。
ひとつひとつ紐解くように確認して
いきますので、リラックスした状態の
ご対応で問題ありません。
資産管理を任せて危なくない？
ゆとりの時間のためだからって
資産管理を任せちゃって本当に
大丈夫？危なくない？
このように感じられてしまうのには
誤解があるかもしれません。
こちらに対する回答は
資産管理といっても実際に
資産をお預かりするわけでは
ありません。
となります。
当然、世の中には実際に資産を預け
投資や運用を任せてしまうような
サービスも存在します。
これらのサービスでももしかしたら
ライフプランなどを作成して
ファイナンシャルプランナーから
アドバイスがあるかもしれません。
全てではないかもしれませんが
実際に資産を預けてしまうのは
あまりにもハイリスクのため
やめておいた方が賢明です。
ご利用方法・料金
年間資産管理のご利用方法は
シンプルに３ステップです。
- 仮申し込み
- 事前打ち合わせ
- 利用料のお支払いとデータ送信
順に解説します。
仮申し込み
まずは仮申し込みをしてください。
本サイト内の青いボタン
「仮申し込みは１ステップ」をタップ
お名前、メールアドレス
ご希望サービスを入力（選択）のうえ
送信ボタンをタップ
これで仮申し込み完了です。
事前打ち合わせ
仮申し込み内容を確認後
こちらより事前打ち合わせのために
ご連絡をさせていただきます。
- ご依頼の経緯
- 気になる点や確認事項
- 分析開始月の確認
- データ送付方法と期限の確認
- 資料完成予定日の確認
- 利用料の確認
など事前に打ち合わせをいたします。
ご依頼の経緯
ご依頼されることになった経緯を
伺うことでご意向や価値観をくみ取り
担当FPによるコメントに反映させて
いただきます。
気になる点や確認事項
作成資料の送付までの流れで
気になる点や確認しておきたい
ことなどありましたら事前に
お知らせください。
分析開始月の確認
何月分からの資産データを
対象とするか確認いたします。
データ送付方法と期限の確認
紙面データもしくは電子データを
それぞれどの様に送付いただくか
確認させていただきます。
また必要情報の受信日期限を
設定しお伝えします。
遅れることのないように
ご協力をお願い致します。
資料完成予定日の確認
毎月のデータ到着予定日とともに
資料の完成予定日を確認します。
利用料の確認
基本利用料は65,870円となりますが
資料の紙面発行や紙面データの返却を
ご希望の場合は追加料金が発生します。
それらを踏まえ事前に利用料総額を
お伝えします。
利用料のお支払いとデータ送付
事前打ち合わせにてサービス内容等を
精査の上、ご了承いただけましたら
必要情報の受信日期限の７日前までに
利用料のお支払いをお願い致します。
基本利用料：65,870円
※通常、作成した資料はPDFにて毎月
メール送付となりますが、紙面発行を
ご希望の場合は送料込み570円を
発行月数分、加算いたします。
最終月に発行されます年間資料は
基本的に紙面発行となり、発行料
発送料は不要です。
させていただきます。
正式なご依頼を承りましたら
その旨を改めてご連絡いたしますので
対象期間の資産情報をお送りください。
到着しましたデータをもとに
資料の作成と分析を行います。
分析結果のPDFデータをメールにて
ご送付いたします。
資産形成の計画にお役立てください。
年間資産管理でわかること
あくまでサンプルをもとにですが
年間資産管理を利用することに
よって何がわかるのかを解説します。
名前や費目、金額などに
根拠や正確性はありませんので
ご了承ください。
名義分析・保有先分析
このページの上段では
どの名義でいくらの資産が
あるのかを確認できます。
資産総額はいただいたデータの
最終月分が反映され、構成比を
表す円グラフも同様です。
１年間の推移を表す折れ線グラフは
横軸が対象月、縦軸が金額を
表しています。
そして下段は保有先別に分析を
したものになります。
家庭内の資産総額に対しどのように
保有しているのかを確認できます。
ご夫婦の各保有先分析
ご夫婦それぞれに分けた場合の
保有先別を確認できます。
上段が世帯主様、下段が配偶者様に
なります。
最終月には担当FPによるコメントを
記載し、紙面資料の郵送をいたします。
どの保有先が大きな割合を
占めているか視覚的に確認
することができます。
以上が年間資産管理で
わかることになります。
詳しい見方やご質問などは
事前打ち合わせ等でご確認ください。
留意事項
返却ご希望の場合は必ず事前の
打ち合わせ時にお申し出ください。
返却時の送料（270円）は
原則ご負担いただきますが
資料の紙面発行をご希望される場合は
同封いたしますので返却時の送料は
ご不要になります。
（紙面発行の570円のみ加算）
また、返却をご希望されましても
レシート類など紙面データには
分析作業のための書き込みや
折り込みが加わります。
サービスではあらかじめ設定した料金
（利用料、作成料、顧問料など）を
超える請求はしません。また資産管理とはデータ上であり
実際に資産をお預かりすることは
ありません。類似サービスにご注意ください。
著作権・免責事項
利用者が資産について考え
確認する為の個人的な利用を
目的としております。
商業利用を目的とした
使用・無断複製・転載は
いかなる場合も禁止とします。
本サービスにおける資料に記載の
数値はいただいた情報によるものであり
正確性を保証するものではありません。
以上の留意・免責事項につきまして
あらかじめご了承ください。
まとめ
以上がゆとりPACSの
年間資産管理の解説になります。
本記事内でもお伝えしましたが
１年間の分析は人生単位からすれば
ほんの一部に過ぎません。
その繰り返し、その積み上げが
人生の計画となっていきます。
毎日忙しい日々を過ごされていると
資産状況の把握のために時間を
捻出することが難しいと思います。
そして緊急性を感じにくいため
後回しにされていることでしょう。
興味を持っていただけたと思います。
仮申し込みをお待ちしております。
「こんな内容でもいいのかな」と
迷われるくらいならまずはお気軽に
お問い合わせください。
私たちFPサロンゆとりPACSは
家計管理を通して、あなたが
ゆとりの時間を大切にできるように
サポートします。
最後まで熟読いただき
ありがとうございました。
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