FPサロンゆとりPACSには
あなたの代わりに1ヶ月限定で
家計簿の作成と分析をする
単月家計簿分析というサービスが
あります。
本記事で詳しく解説しますので
気になる方はどうぞご覧ください。
単月家計簿分析とは？
単月家計簿分析とは
あなたの代わりに１ヶ月分の
家計簿を作成し、分析結果レポートを
PDFデータにて送付するサービスです。
担当FPによるコメントシートも
添付します。
お送りいただくお買い物データや
お支払いデータなどをもとに
家計簿の作成と分析を行います。
ところで
- やらなきゃいけない？
- めんどくさい？
- 毎日やるのは大変？
往々にしてネガティブなイメージが
先行されてしまいます。
どちらかというと嫌々ながら
始めがちな家計簿のため、すでに
過去に失敗した経験がある人も
多いはず。
だからこそ、この記事にたどり着いて
もしかしたら全部
お任せできるかも！
と期待しているかもしれませんね。
お任せいただくことはとても
ありがたいことですが、本記事で
単月家計簿分析について解説する前に
理解してもらいたいことがあります。
むしろ無意識のうちに見て見ぬふりを
してきた現実を知ることとなり衝撃を
受けられるのではないかと思います。
そんなこと言われると
不安になってきた…
というあなたは先にこちらの記事を
読んでから戻ってきてください。
↓ ↓ ↓
・・・
・・・
・・・
それでは参考記事を読んで
家計簿に対する誤解が解けた
ところで本題に入ります。
家庭により様々な目的はあれど
とにかく家計簿を作ろう！
と覚悟したのに
でも正直面倒だし難しそうだし
時間ないしやりたくないし…
とりあえず1ヶ月分でいいから
作ってもらえないかな
そう思ってしまうあなたのために
単月家計簿分析というサービスが
あります。
あなたの代わりに１ヶ月分の
家計簿を作成し、分析結果レポートを
PDFデータにて送付します。
まずは１ヶ月分の家計簿を見て
これからどうするのかを考える
検討材料にしてみましょう。
サービス概要
【サービス名称】
単月家計簿分析
（たんげつかけいぼぶんせき）
・基本利用料は１ヶ月分21,870円
・いただいた情報をもとに
家計簿を作成し、分析資料を送付
・担当FPによるコメントシート添付
・分析結果レポートはPDFデータ
（有料で紙面資料の送付可）
※事前打ち合わせあり
１年間を対象とするサービスや
一生涯を対象とするサービスなど
対象期間別に様々なメニューがあります。
対象とするサービスです。
１ヶ月分のみを対象に
住宅費、水道光熱費、通信費
食費、日用品費、車両費、交通費
医療費、保険料、教養費、娯楽費
など費目別に色分けし
グラフ付き一覧表を作成します。
１ヶ月でどれくらいの出費があるのか
まず把握してみたい方にお勧めです。
合計や小計金額はもちろんのこと
費目別の金額とその構成比も
円グラフで視覚的に確認できます。
これにより、大して気にしていなかった
出費が意外に大きな割合を占めていたり
反対にもう少し使って良かったんだなど
気付くことがあるはずです。
また食費、日用品費は日別にお買い物
一覧表を作成しますので、例えば
出費は週末に偏ってるな
などの確認もできます。
資料サンプル
こちらが資料サンプル
全ページのイメージです。
↓ ↓ ↓
担当FPによるコメントシート
↓ ↓ ↓
単月家計簿分析では
毎日のお買い物や、そのほかの
お支払いも費目別に算出と分析を
します。
そして細かな分析とともに
固定費・変動費も算出し
そこから生活防衛資金を
割り出します。
ぜひ今後の人生計画に
お役立てください。
こんな方にオススメ！
- 特にぜいたくしてないけど
毎月なぜかお金が残らない - 家庭環境が変わったため
家計簿をつけるか検討中 - 家計管理してもらいたいけど
利用したことないから少し不安 - 家計簿アプリ使ってるけど
ほとんど意味ない気がする - 買い物はキャッシュレス決済が
ほとんどだから物価上昇とか
言われても実感がない
このような悩みや不安、疑問を
抱えて生活されているあなたに
オススメのサービスです。
サービス利用後の生活
私たちFPサロンゆとりPACSは
あなたが抱える悩みや不安、疑問を
解消、解決できるようサポートする為に
サービスの提供をしています。
そこで、もしあなたが
単月家計簿分析を利用した場合
その後の生活がどのように
変わるのかを悩み別に解説します。
「私だったら…」と想像しながら
ご覧ください。
毎月の楽しみが増える
それなりに収入はあるのに
なぜか毎月お金が残らない
- 使わなければいけない費用
- 使わなくてもいい費用
を認識、設定していません。
この二点の認識、設定は精神衛生上
とても重要なことです。
ここで食費を例に考えてみますと
使わなければいけない費用とは
家族が生活する上でどうしても
必要になる食材や調味料などが
該当します。
使わなくてもいい費用とは
豊かに過ごすためのぜいたくな
下限と上限になります。
下限の設定をしなければ、いくらまで
節約し続けるのかわからず、次第に
窮屈に感じたり、飽きてしまったり
結局、元に戻る、もしくは反動で
より出費が膨らんでしまいます。
反対に上限の設定をしなければ現状から
いくらまで節約するべきかわからず
当然、効果的な節約は望めません。
また、食費に関してはわかりやすい
ですが、両者のどちらか一方だけ無理に
節約してしまうことは栄養バランスの
偏った悪い食生活になってしまったり
豊かに過ごすことができず、大きな
ストレスを抱えてしまう可能性が
あります。
継続的な節約がしやすくなり
お金を貯められるようになります。
それなりに収入はあるのに
なぜか毎月お金が残らない
という悩みが解決されます。
ちなみに下限にあたる
「使わなければいけない費用」や
上限にあたる
「使わなくてもいい費用」は
単月家計簿分析による資料で
確認することができます。
確認していただいた金額をもとに
管理をすると下限以上、上限未満で
少し余らせられることができるように
なります。
上限を超えなければ問題ないと判断
できれば、その”余り”は自由に
気兼ねなく使えるお金です。
これは家計管理をする人の特権です。
好きなものを買ったり、ランチしたり
好きなことをすることができます。
１ヶ月分の食費がわかるだけでも
今後の楽しみが増えますね！
表情がやわらかくなる
家庭環境の変化は人生において
何度か訪れます。
改めて考え始めるのは当然のことです。
その際の影響は自分だけでなく
家族にも及ぶからこそ真剣に
考え始めるものです。
とはいえ家計簿をつけるとなると
なかなか気が重くなりがちです。
家計簿って…
つけなくてもいいなら
つけたくないな
と迷われていることと思います。
つけたくないけど
つけなきゃいけない
このジレンマによってストレスを
抱えてしまうと日々の表情が
こわばってしまいます。
ストレスよりも先に、つけるか
つけないか迷われている時点での
ストレスが発生してしまっています。
いきなり家計簿をつけるとなると
確かに大変なことです。
大雑把な総額算出もやらないよりは
ましですが「何費がいくら」と
内訳も出したいものですよね。
すると途端に大変になります。
ご自身が思っていた結果との差異を
確認してみましょう。
それが思っていた結果と比較して
ほぼ同じであれば家計簿としては
肌感で把握されている結果と近しい
ともいえます。
一概には言い切れませんが
これは家計簿をつけなくてもいいと
思うための判断材料のひとつになる
かもしれません。
想像と大きくかけ離れていましたら
年単位や一生涯では、さらに大きく
かけ離れているはずです。
この場合、継続的な家計簿作成の
必要性があるといえます。
どちらにしても１ヶ月分の結果が
必ずしも年単位の収支と相関するとは
言い切れませんが、少なくとも
家計簿をつける必要があるのか
どうかの判断材料にはなります。
これにより家計簿をつけるつけないの
悩みが解決され、そのストレスからは
解放されます。
日々解決されない悩みを抱えていると
お買い物中の表情が硬くなります。
しかしそんな悩みがなくなると
自然に表情が柔らかくなり、結果
人生の好転にも繋がりますよ。
ゆとりある時間が増える
そんなあなたのために
FPサロンゆとりPACSでは、毎月の
家計簿から一生涯の人生計画まで
家計管理をフルサポートしています。
ご要望にあわせてサービスメニューは
複数ありますので迷ってしまうことも
あるかと思います。
それと同時にご自身にとって
ゆとりPACSのサービス利用が
本当に役立つのか不安に思われる方も
いらっしゃいます。
そんな方にお試し感覚でご利用
いただける最小単位のサービスとして
単月家計簿分析があります。
１ヶ月分のみが対象になりますので
人生計画とは紐づきにくいですが
どのように分析されるのかなどは
知っていただけます。
それにより家計管理のフルサポート
サービスをご利用されるかどうか
迷われていたお気持ちはすっきりと
払拭されることでしょう。
ゆとりの時間を大切にしてもらいたい
という思いで活動しています。
そのため、お試しであってもご利用
していただくことは、ゆとりある
時間が増えることに繋がるはずです。
単月食費分析もありますので
あわせてご検討ください。
↓ ↓ ↓
節約が楽しみに変わる
家計の算出をするだけなら無料で
使える家計簿アプリが世の中には
多数存在します。
既に使われている方もいると思います。
銀行やクレジットカードと連携して
自動で計算してくれるので、お金の
出入りがわかり便利は便利なのですが
大きな欠点があります。
何にいくら使ったかは
わかるけど、それで
どうしたらいいのかが
わからない
実際に使われている方からは
この様な声を聞きますがそれもそのはず。
家計簿をつける目的は単純に
金額の把握だけではないからです。
ための節約はただの苦痛になります。
家計改善のための家計簿であれば
何にいくら使ったかだけではなく
「何の目的で」いくら使ったかが
必要な情報になります。
それをもとに削減できる支出と
削減できない支出がわかるからこそ
効果的な家計改善が見込めるように
なります。
つまり価値観が反映されない結果が
家計簿としての意味をなさないのは
当然のことです。
「何の目的で」の考え方は
単月家計簿分析を利用するだけでも
ご理解いただけるはずです。
それにより
家計簿と効果的に向き合うことが
できるようになります。
家計簿と効果的に向き合って
お買い物の目的に納得できると
それにともなって節約することが
楽しくなりますよ。
お買い物による後悔が減る
多くのお店でキャッシュレス決済が
可能となり便利にお買い物できるように
なりました。
ポイント還元なども発生するため
大いにメリットがあります。
目に見えて減っていくもの（現金）が
ないため、金銭利用の（物理的な）
感覚が薄れてしまうことです。
ネットショッピングでも同じですが
お金を使ったという認識が薄いまま
お買い物を続けるということは
家計改善にとって障害になります。
そのような後悔がなくとも
もしかすると数か月前と同じペースで
お買い物をしているのに実際には
物価上昇により使用金額が想像以上に
高くなっているかもしれません。
節約する気持ちがなかったとしても
現在の家計を知ることは少なからず
キャッシュレス決済のデメリットを
払拭できます。
家計の把握や管理ができていると
キャッシュレス決済により物理的な
支払いがなくとも、冷静な判断が
できる様になるため、お買い物後の
後悔が減りますよ。
サービス利用者の声
ここで面談時やアンケートなどで
いただけるサービス利用者さんの
声を一部ご紹介します。
そのため、個人情報保護に関して
細心の注意を払って活動しています。
この観点から利用者さんの声に
関しまして地域、年代などの情報は
伏せさせていただき、また名称や
言い回しなどは改変しています。
この点につきましてご了承の上
ご覧ください。
意外と使ってた！
今まで計算してなかったけど
感覚値で○○万円くらいだと
思ってました。でも実際には
こんなに使ってたんだと驚き
節約する覚悟ができました
家計算出のサービスで
圧倒的に多いのはこの内容です。
生活費の中でも特に食費に関する
お買い物は他の用途の出費より
回数が多くなるため把握や管理が
煩雑になります。
またお米や調味料など、たまに
買うものは、使用期間が長いため
食費からは度外視されがちです。
しかしそれらも当然、食費に
含まれるため想像以上に使っている
という結果に驚かれるようです。
他にも飲料やお菓子類、外食など
食費に含まれるお買い物はたくさん
あります。
そして年々増加していて
食費を認識しにくくしているのが
ドラッグストアでの食材のお買い物
です。
食材と日用品が一緒に買えるのは
便利なことですし、ポイント還元など
お得になるキャンペーンも頻繁にあり
多くの方が利用するのは当然です。
しかしそれが純粋な食費を
認識しにくくしている原因の
ひとつにもなっています。
食費の現実を知ることは
節約しなければいけないと覚悟する
きっかけになるようです。
意外と使ってなかった！
毎月お金が残らないから
食費にすごい使ってると
思ってたけど違いました。
食費は節約しなくていいと
わかって気が楽になりました
前述とは正反対ですが
この様な声もいただきます。
しかし現実はパートナーの浪費が
原因だったということも少なくは
ありません。
“家計”という大枠で見ると
食費が意外と少なかったことは
全ての問題解決とはなりません。
しかし
食材のお買い物を
毎回されている方にとって
「その出費は問題なかった」と
知れただけでも気が楽になって
ストレス軽減に繋がるようです。
節約するポイントがわかった！
とにかく節約しなきゃって
考えてた時は節約がストレス
でしかありませんでした。
でも家計を分析してもらって
節約する出費としなくてもいい
出費がわかりました。
節約するポイントがわかったら
節約することが楽しくなりました
FPサロンゆとりPACSの
単月家計簿分析では支出総額の
算出だけでなく、固定費や変動費
の分析、各費目内の割合など
様々な角度から分析をします。
それにより節約できる部分と
節約できない部分が見えてきます。
これには家庭ごとに存在する価値観が
反映されますので、万人に通用する
正解がありません。
例えば通勤時にコンビニに立ち寄り
朝ごはんとともにコーヒーを毎日
買っているとします。
「フルプライス」と表現されることも
あるように、コンビニでのお買い物は
当然、”割高”です。
何も分析せず、単に節約をする場合
この朝のお買い物を辞めようと
するかもしれません。
しかし朝のルーティンによって
気持ちの切り替えや心の安定など
精神面に良い影響があり、また生活の
状況的にも最善のルーティンであれば
そのお買い物を辞めるべきでは
ないのかもしれません。
この判断を誤るとストレスを感じ
家計改善はうまくいかなくなります。
つまり節約できない部分に対して
節約すると無理が生じます。
このことから節約するポイントが
分かると健全な家計改善を継続的に
行えるようになります。
参考記事【利用者さんの声】
本サービス誕生の経緯
私たちFPサロンゆとりPACSは
人生の計画、特に金銭面における
計画の専門家です。
ファイナンシャルプランナーとして
年間500回以上の面談をさせて
いただき、たくさんのお客様より
喜びの声を頂いてきました。
サービスが誕生した経緯について
解説していきます。
長い人生の計画のうち、一部を抜粋
したものと捉えることができます。
人生の一部を分析するということです。
分析になります。
計画について、その重要性を先に
お伝えしておきます。
人生の計画は最重要
すごく助かってます
というお声は大変ありがたいこと
ですが同時に、活動する中で
常々感じさせられることがあります。
もし、ゆとりPACSで人生の
計画書を作成しなかったら
危なかったな
と。
これは主に
大きな資産流出を回避できたり
無意識の浪費を発見できることが
要因です。
ファイナンシャルプランナーとして
感謝していただけることを心がけ
日々活動していますが、同時に
人生の計画を立てなかったことにより
困ってしまう人を一人でも減らしたい
という思いが強くあります。
しまいますが、人生において
しっかりと計画を立てずに過ごす
ということは非常に危険です。
思いつきで事前準備なく
富士山登頂を目指し
出発するようなものです。
思うようにことが運ばないもの。
無計画に過ごしてしまっては
その結果が成功なのか失敗なのか…
それで良かったのか悪かったのか…
振り返ってもわかりません。
たった一つの行動計画よりも、人生の
計画の方がさらに重要です。
きかないものです。
- こんなにつらく大変な状況が
前もってわかっていたら… - こんなにも幸せな状況が
前もってわかっていたら…
平和な日常の繰り返しのため
直近で何か問題が起きることは
想像しにくいものです。
分からないのも人生です。
準備しておくことは人生において
最重要であると認識しましょう。
後悔なんてしたくないけど
自分で計画立てるのは難しい
そう思われるのは、ごもっともです。
難しさは「自分で立てる」ことに
あります。
必要がありますが、人生の計画と
なると感情面が邪魔をしてしまいます。
計画がなかなか完成しません。
人生計画のフォーマットもしかり
生涯収支や各制度の情報もしかり
じっくり考える時間を割くことも
全てが困難で気が遠くなるはずです。
さらに難しくなります。
ゆとりPACSのゆとり人生計画書です。
こちらの解説記事もご覧ください。
資産形成や資産運用、節約術など
お金にまつわるアドバイスや提案を
していますが、その大前提として
人生の計画書があります。
アドバイスや提案をすることは
不可能です。
「あったらいい」ではありません。
ぜひ向き合いましょう。
それではここから改めて本サービス誕生の経緯について
解説します。
「人生の計画」という表現
世間ではよく
人生の計画を立てることについて
- ライフプラン作成します。
- ライフプランニングします。
のように表現されています。
完全な偏見と承知していますが
ライフプランと表現すると、それを
作成することが目的になってしまい
綺麗な資料ができたことに満足して
しまっている気がしてなりません。
私たちFPサロンゆとりPACSは
世の中の計画の中で人生単位の
計画が一番重要と捉えています。
どんな活動も良い方向へ向かうため
良い結果を迎えるために必ず計画が
立てられています。
そして途中経過時には計画通りに
進んでいるか確認するはずです。
それにより良い結果を迎えられます。
しかし人生においては計画を立てず
曖昧にしたまま過ごし、そのままでも
「きっといい方向へ向かうはず」と
楽観視されがちです。
もしくは計画を立てたところで
どうにもならないでしょと
諦められがちです。
ライフプランという夢物語表現は
それを助長してしまうのではと
私たちは思っています。
そのためFPサロンゆとりPACSでは
明日も来月も来年も10年後も
現実に起こりうること
と認識していただくために…
立てている計画が現実的なものと
認識していただくために人生の計画
と表現しています。
１ヶ月お試しサービスの誕生
FPサロンゆとりPACSでは
基本的に一生涯をサポートする
顧問ＦＰがメインサービスです。
毎月顧問料をお支払いいただき
継続的に家計管理と人生計画の
実現に向けたサポートをしています。
しかし
- まずちょっとだけ試してみたい
- この疑問だけ解決したい
- とりあえず体験してみたい
という方にとっては、最初から
一生涯の顧問ＦＰというのは
抵抗があり利用しにくかった様です。
そこでお試し感覚で気軽に利用できる
サービスが誕生しました。
詳細に作成する理由
なぜなら作成前にいただく情報は
利用者さんの感情面が色濃く反映された
内容になっているからです。
これは往々にしてあることですので
珍しいことではありません。
実際は無意識のうちに使ってしまって
いる支出があったとしても、無意識で
あれば申告がもれます。
このことから、いただいた情報に
よって最初に作成した家計簿は
現実との差異が少なからずあります。
継続サポートしながら出てきた新たな
情報を追加、修正していくことで
差異を減らし、現実的な家計簿が
出来上がっていくと考えています。
では本サービスのように１ヶ月のみと
なるとある意味、仮の家計簿なのかと
言いますとそうではありません。
どんな理由があれど、作成された
家計簿は利用者さんにとって
これからの生活に影響を与える
ものとなります。
それが大きく現実離れしていては
利用者さんを困らせてしまいます。
そうならないために、難しい部分は
ありますが１ヶ月分のみであっても
可能な限り現実に近い内容で、かつ
詳細に作成しています。
ファイナンシャルプランナーの定義
資産形成についてなど様々なことを
お伝えしていますが、そもそも
ファイナンシャルプランナーに対し
思います。それは多くの場合
ファイナンシャルプランナーって
何をする人なのかが不明確だから
よくわからなくて怪しい！
となっているようです。
そこで、ここから
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーについて
解説させていただきます。
少しでも明確にご理解いただき
良い印象に変わってもらえたら
幸いです。
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｓ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
つまり、ゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーとは
あなたにとって人生単位でお役に
立てる存在です
しかし一般的に
ファイナンシャルプランナーと
名乗る人が何をする人なのか
明確に定義されていません。
その信頼性を悪用している業者が
非常に多く存在します。
活動により”悪用している業者”に
騙されてしまう人が、ひとりでも
減ることを願っています。
よく「お金の専門家」のような
表現をされていますが、それも
実は企業によって異なります。
無料でライフプランの作成などを
しています。
高額商品が対象にされます。
ファイナンシャルプランナーは
購入した商品の専門家なのか
お金の専門家なのか疑問がわいて
きませんか？
ファイナンシャルプランナーは
「お金の専門家」ではありません。
作成してもらったライフプランには
信憑性がなく現実味はありません。
購入自体を後悔することになります。
ファイナンシャルプランナーに対し
悪い印象を持ってしまうようです。
ファイナンシャルプランナーとは
- あなたの価値観にあわせた
人生計画を立てる
（Ｐ：プランニング） - 人生計画に必要な情報の提供と
それに伴う助言をする
（Ａ：アドバイス） - 発生する問題の解決策の提案と
その判断基準を示す
（Ｃ：コンサルティング） - 計画を実現させるための
補助をする
（Ｃ：サポート）
以上４点（ＰＡＣＳ）について
特に資産形成を主軸に実行する
専門家です。
有料サービスの理由
ファイナンシャルプランナーの定義の
解説内でも触れましたが、世の中には
無料で相談に”やさしく”応じてくれる
ファイナンシャルプランナーが多く
存在します。
ではなぜ、ゆとりPACSのサービスは
有料なのでしょうか？
悪徳商法？ぼったくり？
そんなことはありません
FPサロンゆとりPACSが定義する
ファイナンシャルプランナーは
主にサービス利用者の資産形成を
軸に活動しています。
サービス利用者の資産流出を防ぎ
資産運用の手助けに努めています。
私たちFPサロンゆとりPACSの
ファイナンシャルプランナーは
サービス利用者であるあなたに対し
他社の商品、サービスを販売することを
目的とした活動をしていません。
サービス利用者を犠牲にして
他社から手数料を受け取るような
悪徳商法はしていません
そのため一般的な無料で対応している
ファイナンシャルプランナーとは違い
資料作成やご相談について料金が発生
してしまうことをご理解いただけますと
幸いです。
ご利用前のよくある疑問・質問
ここで、ゆとりPACSのサービスを
ご利用する前に感じられている疑問や
質問のうち、よくある内容について
他のサービスに対するものも含め
回答とともにまとめました。
ご参考にどうぞ。
料金、高くない？
ゆとりPACSの設定料金について
利用してみたいけど
料金、高くない？
この様に感じられる方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
あなた自身が感じている
時間の価値次第です
となります。
サービスは「ゆとりの時間を大切に」
していただくことを目的としています。
物理的な商品やお得な情報の販売を
目的としているわけではありません。
例えば作成する資料はPDFデータや
紙面データとして提供しています。
また家計管理や効果的な資産形成を
するために、情報提供もしています。
しかしこれらは、あくまでも
「ゆとりの時間を大切に」するための
手段であり、目的ではありません。
この“手段”に対する料金と捉えると
高いと感じられるのかもしれません。
そうではなく
サービス利用により生まれる
「ゆとりの時間」に対する料金
と捉えるといかがでしょうか。
サービス利用前は…
-
日常生活で少しでも時間があれば
いつもお金のことで悩んでいた -
夫婦でお金の話をするとケンカに
なり、険悪なムードになっていた -
将来が不安で買い物もレジャーも
楽しみ切れていなかった
この様にネガティブだった時間が
サービス利用後には…
-
日常生活で少し時間があれば休日の
予定のことでわくわくする様になった -
夫婦でお金の話をする時間は減り
将来したいことをお互いに話し合う
楽しい時間ができた -
買い物もレジャーも気にせず
存分に楽しめるようになった
と、ゆとりあるポジティブな時間に
変わることを想像してみてください。
ありませんので、もしそうなるとしたら
判断基準は高い安いではないはずです。
…とはいえ、もしかすると
この想像は難しいかもしれない
現状で上記のようなネガティブな時間
が発生しているとすれば、仮にでも
ポジティブな時間に変わることを想像
するために、現状発生している問題を
一旦、置いておく必要があります。
しかし当事者であるあなた自身は
仮にでも「一旦、置いておいて」が
非現実的すぎるため、ポジティブに
考えることは難しいかもしれません。
しかしそれを「一旦、置いておいて」
ポジティブに考えられる様になるのが
ゆとりPACSのサービスになります。
ゆとりある時間なんて
考えられない
と思うあなたも安心してください。
ご利用されるサービスメニューにも
よりますが基本的に家計管理などの
お悩みを丸投げしていただくため
それが可能になります。
悩んでも悩んでも捻出できなかった
ゆとりある時間…
ネガティブにならず、ゆとりの時間を
生み出せるサービスと捉えた場合に
あなたはそれでも「高い」と
感じられるでしょうか？
個々の主観によるもの…
ゆとりの時間はプライスレスです。
自分の役には立たない気がする
うちの家計は普通と違うから
サービスを利用してもたぶん
役に立たない気がする
このように思われる方も多いです。
こちらに対する回答は
分析結果や提供する情報の
捉え方次第です。もちろん
捉え方はアドバイスします
となります。
FPサロンゆとりPACSでは、現状を
ありのままにお伝えしています。
そして、そこから出てくる問題などの
解決策、対応策をあなたの価値観に
あわせて提供します。
基本的にはこれらをもとに
あなた自身が決断や行動を起こせば
役に立つサービスになります。
もちろん
それが出来れば
苦労しないんです
というお気持ちもわかります。
その苦労を少しずつ解消するために
継続的にサポートするサービスが
あります
家計のサービス対象について
「丸投げしてください」という
スタンスです。
それはありのままの事実をお伝えする
ために必要なことであって、決して
「全責任を丸投げしてください」と
いうわけではありません。
私たちがどれだけ責任を持って
分析や情報提供をしても、最終的に
あなたの家計の責任はあなたもしくは
あなたのパートナーにしか負うことは
できません。
大前提として
私たちFPサロンゆとりPACSは
最大限あなたのサポートをします。
しかし
ゆとりPACSに任せれば
何とかしてくれるんでしょ？
というように他力本願で現状の問題を
押しつける為に利用されるのであれば
FPサロンゆとりPACSのサービスは
あなたの役に立ちません。
あなたが事実や問題、悩みと向き合い
解決、解消する覚悟を持っていれば
ゆとりPACSのサービスは役に立ちます。
辞めたい時に辞められる？
利用してみたいけど、もし
辞めたくなったら簡単に
辞められるのかな
継続サポートのあるサービスでは
このように心配される方も
いらっしゃいます。
こちらに対する回答は
簡単に辞められますので
安心してください
となります。
FPサロンゆとりPACSには
様々なサポート期間のサービスが
あります。
その中でもメインサービスは
顧問ＦＰとして一生涯をサポートする
ものになります。
「辞めたくなったら…」というのは
おそらくこのサービスについてだと
思います。
これは前述の通り辞めたくなったら
簡単に辞めることが可能です。
- ３ヶ月前までのお申し出
- 再開する場合は新規になる
- 解約事務手数料のお支払い
３ヶ月前までのお申し出
ゆとりPACSでは継続サポートの特性上
どうしてもご理解いただかなければ
ならないことです。
継続サポートの対象になるサービスでは
現状がこの先、あなたの人生計画に
どのような影響を及ぼすのかを分析し
少し先を見据えて資料作成しています。
そのため、お申し出を頂いた時点で
すでに作成対象として数ヶ月先まで
データ入力や予算修正、仮分析など
取り掛かってしまっています。
大変恐縮ではありますが、このような
ことから、解約の際は３ヶ月前までに
お申し出いただくことと設定させて
いただいております。
再開する場合は新規になる
ゆとりPACSが顧問ＦＰとして
はじめに作成する人生の計画書は
現状を可視化するためのものです。
可視化した現状に対し、どのように
推移し変化していくのかを継続的に
分析し、サポートしています。
ところが
期間経過したのちに再開する場合
現状は原因や根拠の分からないまま
少なからず変化してしまっています。
すると過去の推移や傾向が現状に
当てはまらない可能性もあります。
そうなってしまっては適切な提案や
アドバイスができません。
そのため、状況に関わらず原則
再開する場合は新規の利用者として
改めて人生の計画書作成からと
させていただいております。
解約事務手数料のお支払い
顧問契約の解約にあたり
事務手数料5,870円のお支払いを
いただいております。
以上３点につきまして
ご理解ご協力いただけましたら
辞めたい時に辞められます。
利用するまでがめんどくさそう
利用してみたいけど
これからのことを考えたり
まとめたり、資料を準備したり
いろいろめんどくさそう
このように感じられている方も
いらっしゃるはずです。
こちらに対する回答は
始めるまでの心配ごとも
ゆとりPACSがサポートします
となります。
これまで人生の計画書を作成したり
家計管理をしていなかったあなたに
とって、それらに取り組むことは
とても気が重くなることとお察し
します。
また、目の前の問題や悩みを解決する
ために相談は必要だとは思いながらも
なかなか気が進まないということも
お察しします。
それは将来のことを考え人生の計画を
立てたり、現状について相手に伝え
これからどうしていきたいかも伝える
ためにあなたの価値観を言語化する
必要があるからです。
ご自身の考えや、特に価値観を
言語化することは難しくもあり
その機会は極めて少ないはずです。
だからこそ価値観が色濃く反映される
人生計画や家計管理を始めるとなると
気が重く、進まなくなります。
また、家計管理を依頼するにあたり
必要になる資産状況やお買い物情報が
把握できていないことも、あなたに
とって面倒と感じる要因かもしれません。
しかしご安心ください。
ゆとりPACSのサービスを利用するに
あたり、必要な情報はひとつひとつ
お伝えし、相互確認をします。
そして価値観に関しましては
FPサロンゆとりPACSがとても重要視し
慎重に確認しているところです。
大丈夫です。
ひとつひとつ紐解くように確認して
いきますので、リラックスした状態の
ご対応で問題ありません。
資産管理を任せて危なくない？
ゆとりの時間のためだからって
資産管理を任せちゃって本当に
大丈夫？危なくない？
このように感じられてしまうのには
誤解があるかもしれません。
こちらに対する回答は
資産管理といっても実際に
資産をお預かりするわけでは
ありません。
となります。
当然、世の中には実際に資産を預け
投資や運用を任せてしまうような
サービスも存在します。
これらのサービスでももしかしたら
ライフプランなどを作成して
ファイナンシャルプランナーから
アドバイスがあるかもしれません。
全てではないかもしれませんが
実際に資産を預けてしまうのは
あまりにもハイリスクのため
やめておいた方が賢明です。
ご利用方法・料金
単月家計簿分析のご利用方法は
シンプルに３ステップです。
- 仮申し込み
- 事前打ち合わせ
- 利用料のお支払いとデータ送信
順に解説します。
仮申し込み
まずは仮申し込みをしてください。
本サイト内の青いボタン
「仮申し込みは１ステップ」をタップ
お名前、メールアドレス
ご希望サービスを入力（選択）のうえ
送信ボタンをタップ
これで仮申し込み完了です。
事前打ち合わせ
仮申し込み内容を確認後
こちらより事前打ち合わせのために
ご連絡をさせていただきます。
- ご依頼の経緯
- 気になる点や確認事項
- 対象月の確認
- データ送付方法と期限の確認
- 資料完成予定日の確認
- 利用料の確認
など事前に打ち合わせをいたします。
ご依頼の経緯
ご依頼されることになった経緯を
伺うことでご意向や価値観をくみ取り
担当FPによるコメントに反映させて
いただきます。
気になる点や確認事項
作成資料の送付までの流れで
気になる点や確認しておきたい
ことなどありましたら事前に
お知らせください。
対象月の確認
何月何日から何月何日までの
お買い物データを対象とするか
確認させていただきます。
データ送付方法と期限の確認
お買い物レシートなどの紙面データや
クレジットカード利用履歴などの
電子データをどの様に送付いただくか
確認させていただきます。
また資料完成の予定日から逆算し
必要情報の受信日期限をお伝えします。
遅れることのないように
ご協力をお願い致します。
資料完成予定日の確認
データ到着予定日とともに資料の
完成予定日を確認します。
利用料の確認
基本利用料は21,870円となりますが
資料の紙面発行やレシート類の返却を
ご希望の場合は追加料金が発生します。
それらを踏まえ事前に利用料総額を
お伝えします。
利用料のお支払いとデータ送付
事前打ち合わせにてサービス内容等を
精査の上、ご了承いただけましたら
ご依頼対象期間の最終日までに
利用料のお支払いをお願い致します。
基本利用料：21,870円
※通常、作成した資料はPDFにて
メール送付となりますが紙面発行を
ご希望の場合、送料込み570円を
加算いたします。
させていただきます。
正式なご依頼を承りましたら
その旨を改めてご連絡いたしますので
対象月のお買い物レシート類や
クレジットカード利用明細などの
お買い物情報をお送りください。
到着しましたデータをもとに
資料の作成と分析を行います。
分析結果やFPによるコメントを記載し
通常はPDFデータをメールにてご送付
いたします。
今後の家計管理にお役立てください。
単月家計簿分析でわかること
あくまでサンプルをもとにですが
単月家計簿分析を利用することに
よって何がわかるのかを解説します。
名前や費目、金額などに
根拠や正確性はありませんので
ご了承ください。
家計簿分析
このページはゆとりPACSの家計簿を
象徴するメインページになります。
ものも存在しますが本サービスでは
１ヶ月の総額を表しています。
各費目の内訳、累計金額を表示。
円グラフでは各費目に占める
内訳の割合を表しています。
どの費目が大きな割合を占めているか
視覚的に確認することができます。
ここで各費目の内訳を
詳細に解説します。
所得
左上の青枠は所得を表します。
青色背景には総額が入ります。
以下それぞれの累計、その割合を
円グラフで表しています。
例えば世帯主様（青色下線）は
300,000円になっています。
この金額は世帯全体の総額
770,000円のうち
39％を占めています。
緑色アンダーラインの
「児童手当ほか」にはお子さまに関する
お年玉やお祝い金など臨時収入も
含まれます。
また橙色アンダーラインの
「その他所得」にはソーラー発電の
売電収入や預金利息、給付金などが
含まれます。
支出
左側２段目の茶枠は支出を表します。
茶色背景には総額が入ります。
以下は各費目の累計、その割合を
円グラフで表しています。
例えば住居費（茶色下線）は
151,728円になっています。
この金額は支出総額
577,335円のうち
26％を占めています。
色分けは以下の通り
- 茶色：住居費
- 緑色：生活費
- 灰色：車両・交通費
- 赤色：保険・医療費
- 青色：教養・娯楽費
- 紫色：その他支出
になります。
固定費・変動費割合
左側３段目の紫枠は
固定費・変動費・生活外費の
累計と割合を表しています。
例えば固定費（青色下線）は
213,405円になっています。
この金額は支出総額
577,335円のうち
37％を占めています。
固定費とは主に生活必需品費であり
仮に所得が激減することがあっても
極論、生きていく為に節制できない
支出のことです。（★マークが該当）
ここで固定費・変動費について
理解を深めていただくために
食費の内訳を例に簡単に解説します。
食費は右側上から2段目の緑枠内の
右上に表示しています。
さらにその内訳を用途別に
青・赤・緑のアンダーラインで
表示しています。
例えば食費総額は
88,007円になっています。
この金額は生活費総額
143,234円のうち
61％を占めています。
そして食費の内訳のうち
消費（青色下線）は41,910円で
この金額は食費総額
88,007円のうち47％を占めています。
これは
- 青：食費【消費】
- 赤：食費【浪費】
- 緑：食費【投資】
を表しています。
この中で
固定費にあたるのは青の
食費【消費】になります。
これは節制できない費目
とも言えます。
そして赤の浪費、緑の投資は
変動費になります。
こちらは節制しようと思えば
できてしまう贅沢費です。
と食費を例に固定費と変動費に
ついて簡単に解説しました。
※食費の解説につきまして詳しくは
別サービス単月食費分析の解説ページ
「単月食費分析でわかること」内の
「用途分析」をご覧ください。
戻ります。
残る緑色下線の生活外費とは
固定費ほど生きていくために必要とは
いえず、しかし変動費にあたる
贅沢費ともいえない費目が
あてはまります。
生活外費とは例えば車の維持費で
車検や自動車税だったり、他には
お子さまの学費なども該当します。
これらを固定費、変動費、生活外費に
分け、その割合を表しているのが
左側上から３段目の紫枠です。
総資産・生活防衛資金割合
左側最下段の紫枠は
- 資産総額
- 生活防衛資金
- 積立・蓄財在高
を表しています。
生活防衛資金
円全体を作成時総資産在高として
5,000,000円を表し、例えば
その内、生活防衛資金（青色下線）は
1,280,430円になっており、これは
総資産在高のうち26％を占めている
ことになります。
非常に大切な指標になります。
生活防衛資金とは前述の固定費を
もとに算出するものです。
平常時は収入と支出が想定から
大きく外れることなく推移します。
しかしどんな企業にお勤めでも
どんな業界に携わっていても
想定外のトラブルが発生する
可能性はゼロではありません。
お勤め先、関連する業界などで
トラブルが発生し所得が途絶える
かもしれません。
もしくはあなたやご家族の身に
トラブルが起き、所得が途絶えたり
臨時支出が大きくなるかもしれません。
またお持ちの財産にトラブルが起き
多額の支出が発生するかもしれません。
このような想定外のトラブルが
発生した時、それでも守らなければ
ならない物事があるはずです。
ご家族の生活やお子さまの学業など
「ちょっとお金ないから…」と
辞めることは出来ません。
つまりどんなことが起きても
守るべきものを守れるだけの
資産は確保しておかなければ
いけません。
それが生活防衛資金です。
貯蓄額やご自身、お子さまの年齢
ご両親の介護必要性の有無など
様々な家庭環境により異なりますが
一般的に会社員共働き世帯であれば
6ヶ月～12ヶ月程度が妥当です。
この生活防衛資金を確保したうえで
投資のお話ができるようになります。
そもそも生活防衛資金分の貯蓄が
なかったり、資産総額に対する
生活防衛資金の割合が高過ぎると
投資に対するリスクも高くなるため
投資より堅実な蓄財を優先するべきと
なります。
この判断には貯蓄や収支バランスと
ともに価値観も関わってきますが
参考までにご活用ください。
積立・蓄財在高
赤色で表されているのが
積立・蓄財在高になります。
生活防衛資金を引いた金額が
相当額になっていますがこちらも
人生単位の計画を立てる際に
お伝えしています。
ください。
支出総額の内訳
家計簿分析の
右側に表記されている費目や金額
円グラフは支出の内訳と割合を
表しています。
例えば右側１段目の茶枠は住居費の
内訳を表しています。
住居費総額は家計簿分析の
左側２段目の茶枠支出内にある
住居費と連動しています。
（金額151,728円）
↓ ↓ ↓
住居費151,728円の内訳が
家計簿分析の右側１段目
茶枠内の左側に
- 住宅費
- 水道光熱費
- 通信費
- 住居費その他
として表記されています。
↓ ↓ ↓
そしてさらにそれぞれの内訳が
右側に表示されています。
↓ ↓ ↓
例として住居費に含まれている
電気代の見方を順に確認しましょう。
家計簿分析全体
↓ ↓ ↓
家計簿分析の左側２段目
茶枠内の支出の中に茶色アンダー
ラインの住居費151,728円があり
（住居費151,728円）
↓ ↓ ↓
住居費の内訳として右側１段目の
茶枠内左側に橙色アンダーラインの
水道光熱費28,783円があり
（水道光熱費28,783円）
↓ ↓ ↓
さらに水道光熱費の内訳として
右側に赤色アンダーラインの
電気代11,281円があります。
（電気代11,281円）
↓ ↓ ↓
支出全体で見ると住居費は26％を
占めています。
家計簿分析全体の円グラフ左側上から
二つめの茶色部分参照
↓ ↓ ↓
その26％を100とすると
水道光熱費は19％を占めています。
家計簿分析全体の円グラフ中央上から
ひとつめの橙色部分参照
↓ ↓ ↓
さらにこの19％を100とすると
電気代は39％を占めています。
家計簿分析全体の円グラフ右側上から
二つめの赤色部分参照
↓ ↓ ↓
つまり電気代は支出総額に対し
約1.9％の割合と認識できます。
（0.26×0.19×0.39＝0.019）
この様に他の費目も左側の総額から
順に見て分析します。
単月収支差額
家計簿分析全体の
左側の最下段に表記しています
単月収支差額とは計算上の
所得と支出の差額を表しています。
お買い物一覧
お買い物一覧ページでは
生活費にあたる出費について
詳細を確認することができます。
食費、日用品、その他生活費に
分けてそれぞれの累計額がわかり
日別の小計額も確認できます。
また小計も累計も用途別に
（消費・浪費・投資）確認する
こともできます。
そしてそれぞれのお買い物記録として
ページ右側では該当するお買い物の
店舗名もしくは用途を表記しています。
どの日、どの曜日に、どの様な
出費があったのか確認と分析が
できますね。
留意事項
返却ご希望の場合は必ず事前の
打ち合わせ時にお申し出ください。
返却時の送料（270円）は
原則ご負担いただきますが
資料の紙面発行をご希望される場合は
同封いたしますので返却時の送料は
ご不要になります。
（紙面発行の570円のみ加算）
また、返却をご希望されましても
レシート類など紙面データには
分析作業のための書き込みや
折り込みが加わります。
サービスではあらかじめ設定した料金
（利用料、作成料、顧問料など）を
超える請求はしません。また資産管理とはデータ上であり
実際に資産をお預かりすることは
ありません。類似サービスにご注意ください。
著作権・免責事項
利用者が食費について考え
確認する為の個人的な利用を
目的としております。
商業利用を目的とした
使用・無断複製・転載は
いかなる場合も禁止とします。
本サービスにおける資料に記載の
数値はいただいた情報によるものであり
正確性を保証するものではありません。
以上の留意・免責事項につきまして
あらかじめご了承ください。
まとめ
以上がゆとりPACSの
単月家計簿分析の解説になります。
本記事内でもお伝えしましたが
1ヶ月の分析は人生単位からすれば
ほんの一部に過ぎません。
その繰り返し、その積み上げが
人生の計画となっていきます。
毎日忙しい日々を過ごされていると
家計管理のために時間を捻出する
ことが難しいと思います。
そして緊急性を感じにくいため
後回しにされていることでしょう。
興味を持っていただけたと思います。
仮申し込みをお待ちしております。
「こんな内容でもいいのかな」と
迷われるくらいならまずはお気軽に
お問い合わせください。
私たちFPサロンゆとりPACSは
家計管理を通して、あなたが
ゆとりの時間を大切にできるように
サポートします。
最後まで熟読いただき
ありがとうございました。
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